Muitas pessoas constroem uma residência com loja ao abrir um negócio, mas poucas elaboram o projeto e o plano financeiro considerando até a possibilidade de alugar a parte comercial no futuro. Uma residência com loja também pode se tornar um imóvel de renda que proporciona receita estável de aluguel se for administrado adequadamente. Neste artigo, organizamos as formas de aproveitamento desse tipo de imóvel sob a perspectiva de investimento e gestão de locação.
Quais são as vantagens de construir uma residência com loja?
A residência com loja é um formato imobiliário racional que permite reduzir ao mesmo tempo os custos de moradia e os custos do negócio. As cinco principais vantagens são as seguintes.
Elimina a necessidade de pagar aluguel comercial
A maior vantagem de uma residência com loja é que não há necessidade de pagar aluguel pelo espaço comercial. Ao alugar um ponto, além do depósito de garantia, caução e taxa de luvas, há também o aluguel mensal, mas sendo um imóvel próprio é possível reduzir significativamente os custos fixos mesmo em períodos em que a gestão estiver mais difícil.
Permite utilizar financiamento habitacional com juros baixos
Dependendo da instituição financeira, o financiamento habitacional pode ser aplicado à parte residencial, o que torna possível captar recursos com juros mais baixos do que em um financiamento comercial. No entanto, se a área da loja for grande demais, pode haver casos em que o financiamento habitacional não seja aceito, por isso é importante comparar as condições entre várias instituições financeiras.
Permite lançar o custo de construção como despesa e depreciação
O custo de construção da parte comercial pode ser lançado anualmente como despesa de depreciação. Além disso, a parcela de juros do financiamento habitacional também pode ser declarada, o que permite esperar efeitos de economia tributária.
Aplicação da dedução fiscal do financiamento
A dedução especial do financiamento habitacional é aplicada de acordo com a proporção da parte residencial. Se os requisitos forem atendidos, como prazo de amortização de 10 anos ou mais, também é possível prever restituição de imposto de renda.
Medidas de redução do imposto sobre ativos fixos e do imposto de planejamento urbano
Se as condições do município forem atendidas, há casos em que é possível receber medidas de redução do imposto sobre ativos fixos e do imposto de planejamento urbano.
É possível alugar uma residência com loja?
Quando a operação da loja é encerrada ou quando há mudança de residência, é possível alugar a parte comercial a terceiros. A receita de aluguel pode reduzir o peso do pagamento do financiamento habitacional e permitir que o imóvel funcione como um imóvel de renda.
Pontos de atenção para investidores ao colocar o imóvel para locação
O financiamento habitacional se aplica apenas à parte residencial
Como o financiamento habitacional não pode ser usado na parte comercial, é necessário dividir o financiamento entre a parte residencial e a parte comercial. Se a área da loja for excessiva, pode haver casos em que todo o valor precise ser coberto por financiamento comercial, o que afeta o fluxo de caixa mensal. É importante estudar a distribuição das áreas desde a fase de projeto.
Risco de dificuldade para encontrar locatário
Em comparação com uma residência comum, a demanda por residências com loja é limitada, e existe a possibilidade de o período de vacância se prolongar. Escolha uma imobiliária com ampla experiência em compra, venda e locação desse tipo de imóvel e, ao mesmo tempo, utilize sites comparativos de planos de aproveitamento do terreno para avaliar o aluguel adequado e o potencial de mercado.
Problemas de ruído e privacidade
Em uma estrutura integrada entre loja e moradia, é mais fácil ocorrer interferência sonora entre os espaços. Dependendo do estilo de vida do inquilino, isso pode evoluir para problemas, por isso é importante considerar especificações de isolamento acústico e selecionar adequadamente o perfil do ocupante.
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Perguntas frequentes (FAQ)
Q. É possível usar financiamento habitacional para a parte comercial de uma residência com loja?
A. O financiamento habitacional não se aplica à parte comercial. Para a parte comercial, é necessário um financiamento comercial. O alcance de aplicação do financiamento habitacional é definido pela proporção da área residencial.
Q. É necessário declarar a receita de aluguel da parte comercial?
A. Sim. A receita de aluguel da parte comercial deve ser declarada como renda imobiliária. Ao lançar adequadamente as despesas, como depreciação, custos de reparo e juros do financiamento, é possível obter efeitos de economia tributária.
Q. Ouvi dizer que é difícil encontrar locatário para uma residência com loja. Isso é verdade?
A. Como a demanda é mais limitada do que em uma residência comum, o risco de vacância tende a ser mais alto. Escolher uma imobiliária com amplo histórico de transações desse tipo de imóvel e melhorar a definição do aluguel adequado e o poder de atração do imóvel são fatores decisivos.
Q. Posso alugar a parte residencial e continuar usando apenas a loja?
A. É possível, mas se você estiver utilizando financiamento habitacional, é necessário informar e obter aprovação da instituição financeira. Alugar a parte residencial sem autorização pode configurar violação do contrato de financiamento.
