كثيرون يبنون منزلاً ملحقاً به متجر عند بدء نشاطهم، لكن قلة فقط تضع في التصميم وخطة التمويل احتمال تأجير الجزء التجاري مستقبلاً. ويمكن للمنزل الملحق به متجر أن يصبح أيضاً عقاراً استثمارياً يحقق دخلاً إيجارياً مستقراً إذا أُدير بشكل مناسب. في هذا المقال، ننظم سبل الاستفادة من المنازل الملحقة بمتاجر من منظور الاستثمار وإدارة التأجير.
ما مزايا بناء منزل ملحق به متجر؟
المنزل الملحق به متجر هو صيغة عقارية عملية تتيح خفض تكاليف السكن وتكاليف النشاط في الوقت نفسه. وفيما يلي خمس مزايا رئيسية.
عدم الحاجة إلى دفع إيجار المتجر
أكبر ميزة في المنزل الملحق به متجر هي عدم الحاجة إلى دفع إيجار للمتجر. فعند استئجار متجر، تترتب تكاليف مثل مبلغ الضمان والتأمين والمقدم إلى جانب الإيجار الشهري، أما في حال التملك الذاتي فيمكن خفض التكاليف الثابتة بشكل كبير حتى في الفترات التي يشتد فيها الضغط على الإدارة.
إمكانية الاستفادة من قرض سكني منخفض الفائدة
بحسب المؤسسة المالية، قد يطبق القرض السكني على الجزء السكني، مما يتيح تمويلاً بفائدة أقل من القروض التجارية. ومع ذلك، إذا كانت مساحة المتجر كبيرة جداً فقد لا يمكن استخدام القرض السكني، لذا من المهم مقارنة الشروط بين عدة مؤسسات مالية.
إدراج تكاليف البناء ضمن المصروفات والاستهلاك
يمكن احتساب تكاليف بناء الجزء التجاري سنوياً كمصروفات استهلاك. كذلك يمكن إدراج فوائد القرض السكني في الإقرار الضريبي، ما يتيح توقع أثر ضريبي مناسب.
تطبيق خصم القرض السكني
يُطبق الخصم الخاص بقروض السكن وغيرها (خصم القرض السكني) بحسب نسبة الجزء السكني. وإذا استوفيت الشروط مثل أن تزيد مدة السداد على 10 سنوات، فقد يكون من الممكن أيضاً استرداد جزء من ضريبة الدخل.
تخفيف ضريبة الأصول الثابتة وضريبة التخطيط العمراني
إذا استوفيت شروط البلدية، فقد يمكن الاستفادة من إجراءات تخفيف ضريبة الأصول الثابتة وضريبة التخطيط العمراني.
هل يمكن تأجير المنزل الملحق به متجر؟
عند إنهاء تشغيل المتجر أو الانتقال إلى مكان آخر، يمكن تأجير الجزء التجاري لطرف ثالث.يمكن أن يخفف دخل الإيجار عبء سداد القرض السكني، كما يمنح العقار وظيفة عقار مدر للدخل.
نقاط ينبغي للمستثمرين الانتباه إليها عند التأجير
يُطبق القرض السكني على الجزء السكني فقط
لأن القرض السكني لا يمكن استخدامه للجزء التجاري، فإن من الضروري تقسيم القرض بين الجزء السكني والجزء التجاري. وإذا أصبحت مساحة المتجر كبيرة أكثر من اللازم، فقد توجد حالات يجب فيها تمويل المبلغ كاملاً بقرض تجاري، ما يؤثر في التدفق النقدي الشهري. ومن المهم دراسة توزيع المساحات منذ مرحلة التصميم.
مخاطر صعوبة العثور على مستأجر
مقارنة بالمساكن العادية، فإن الطلب على المنازل الملحقة بمتاجر محدود، وقد تطول فترة الشغور. احرصوا على اختيار شركة عقارية ذات خبرة واسعة في بيع وتأجير هذا النوع من العقارات، مع الاستفادة أيضاً من مواقع مقارنة خطط استثمار الأراضي لتقدير الإيجار المناسب وقابلية التسويق.
مشكلات الضوضاء والخصوصية
في البنية التي يندمج فيها المتجر والسكن، يسهل حدوث تداخل متبادل في الأصوات. وقد تتطور المسألة إلى مشكلات بحسب نمط حياة المستأجرين، لذا من المهم دراسة المواصفات العازلة للصوت واختيار فئة المستأجرين المناسبة.
موضوعات ذات صلة للقراءة
- ما هي "أعمال التأجير" التي تفصل بين نجاح وفشل إدارة العقارات المؤجرة؟ استراتيجيات مواجهة الشواغر وتعظيم العائد
- قلب المفاهيم السائدة في إدارة التأجير! ثلاث استراتيجيات تمييز لتعظيم العائد
- كيفية اختيار شركة إدارة التأجير العقاري: 7 نقاط ينبغي للمالك التركيز عليها
الأسئلة الشائعة (FAQ)
س. هل يمكن استخدام القرض السكني للجزء التجاري في المنزل الملحق به متجر؟
ج. لا يطبق القرض السكني على الجزء التجاري. ويستلزم الجزء التجاري قرضاً تجارياً. ويتحدد نطاق تطبيق القرض السكني بحسب نسبة مساحة الجزء السكني.
س. هل يتطلب دخل إيجار الجزء التجاري تقديم إقرار ضريبي؟
ج. نعم. يجب الإقرار بدخل إيجار الجزء التجاري باعتباره دخلاً عقارياً. ويمكن تحقيق أثر ضريبي مناسب من خلال احتساب المصروفات بشكل صحيح، مثل الاستهلاك والإصلاحات وفوائد القرض.
س. سمعت أن العثور على مستأجر لمنزل ملحق به متجر ليس سهلاً، فهل هذا صحيح؟
ج. نعم، لأن الطلب عليه أكثر محدودية مقارنة بالمساكن العادية، فإن مخاطر الشغور تكون أعلى نسبياً. ويكمن المفتاح في اختيار شركة عقارية ذات سجل قوي في هذا النوع من الصفقات، مع تحديد إيجار مناسب وتعزيز جاذبية العقار.
س. هل يمكنني استخدام المتجر بنفسي مع تأجير الجزء السكني؟
ج. هذا ممكن، لكن إذا كنتم تستخدمون قرضاً سكنياً فستحتاجون إلى إبلاغ المؤسسة المالية والحصول على موافقتها. وقد يُعد تأجير الجزء السكني من دون إذن مخالفة لشروط عقد القرض.
