Louer une maison avec local commercial : avantages et points de vigilance pour les investisseurs

De nombreuses personnes construisent un logement avec local commercial lorsqu’elles lancent leur activité, mais rares sont celles qui conçoivent le projet et le financement en envisageant aussi la possibilité de louer ultérieurement la partie commerciale. Un logement avec local commercial peut devenir,s’il est exploité de manière appropriée, un bien immobilier de rendement générant des loyers stables. Dans cet article, nous faisons le point sur les modes de valorisation d’un logement avec local commercial du point de vue de l’investissement et de la gestion locative.

Quels sont les avantages de construire un logement avec local commercial ?

Un logement avec local commercial est une forme immobilière rationnelle qui permet de maîtriser à la fois les coûts d’habitation et les coûts d’exploitation. Les cinq principaux avantages sont les suivants.

Ne plus payer de loyer commercial

Le principal avantage d’un logement avec local commercial estde ne plus avoir à payer le loyer du local. Lorsqu’on loue un local, il faut supporter chaque mois un loyer en plus du dépôt de garantie, de la caution et du pas-de-porte, mais en cas de propriété en pleine possession, il est possible de réduire fortement les charges fixes même pendant les périodes d’activité difficiles.

Accéder à un prêt immobilier résidentiel à faible taux

Selon l’établissement financier, la partie habitation peut être éligible à un prêt immobilier résidentiel, ce qui permetd’obtenir un financement à un taux plus bas qu’avec un prêt professionnel. Toutefois, si la surface commerciale est trop importante, le prêt immobilier résidentiel peut ne plus être applicable. Il est donc essentiel de comparer les conditions de plusieurs établissements.

Inscrire le coût de construction en charges et en amortissement

Le coût de construction de la partie commerciale peutêtre comptabilisé chaque année en charges au titre de l’amortissement. En outre, la part d’intérêts du prêt immobilier peut également être déclarée fiscalement, ce qui permet d’espérer un effet d’optimisation fiscale.

Application de la réduction fiscale liée au prêt

La déduction spéciale liée au prêt immobilier résidentiel s’applique en fonction de la proportion de la partie habitation. Si les conditions sont remplies, notamment une durée de remboursement d’au moins 10 ans, un remboursement de l’impôt sur le revenu peut également être envisagé.

Mesures d’allègement de la taxe foncière et de la taxe d’urbanisme

Si les conditions fixées par la collectivité sont remplies, il est parfois possible de bénéficier de mesures d’allègement de la taxe foncière et de la taxe d’urbanisme.

Est-il possible de mettre en location un logement avec local commercial ?

En cas d’arrêt de l’activité commerciale ou de déménagement, il est possible de louer la partie commerciale à un tiers.Les revenus locatifs peuvent alléger la charge de remboursement du prêt immobilier et permettre au bien de fonctionner comme un actif immobilier de rendement.

Points auxquels les investisseurs doivent prêter attention lors de la mise en location

Le prêt immobilier résidentiel ne s’applique qu’à la partie habitation

Comme le prêt immobilier résidentiel ne peut pas être utilisé pour la partie commerciale,il est nécessaire de répartir le financement entre la partie habitation et la partie commerciale. Si la surface commerciale est trop importante, il peut être nécessaire de financer l’ensemble par un prêt professionnel, ce qui a un impact sur le cash-flow mensuel. Il est important d’étudier la répartition des surfaces dès la phase de conception.

Risque de difficulté à trouver un locataire

Par rapport à un logement classique,la demande pour les logements avec local commercial est limitée et la période de vacance peut s’allonger. Il convient de choisir une agence immobilière disposant d’une solide expérience dans la vente et la location de ce type de bien, tout en utilisant des sites comparatifs de solutions de valorisation foncière afin d’évaluer le loyer approprié et le potentiel du marché.

Problèmes de bruit et de vie privée

Dans une structure où le local et le logement sont intégrés,les nuisances sonores se transmettent facilement dans les deux sens. Selon le mode de vie des occupants, cela peut provoquer des litiges. Il est donc important d’envisager une isolation acoustique adaptée et de bien sélectionner le profil des locataires.

Foire aux questions (FAQ)

Q. Peut-on utiliser un prêt immobilier résidentiel pour la partie commerciale d’un logement avec local commercial ?

R. Le prêt immobilier résidentiel ne s’applique pas à la partie commerciale. Un prêt professionnel est nécessaire pour cette partie. Le périmètre d’application du prêt résidentiel dépend de la proportion de surface réservée à l’habitation.

Q. Les revenus locatifs de la partie commerciale doivent-ils être déclarés ?

R. Oui. Les revenus locatifs de la partie commerciale doivent être déclarés comme revenus fonciers. En comptabilisant correctement les charges (amortissement, réparations, intérêts d’emprunt, etc.), il est possible d’obtenir un effet d’optimisation fiscale.

Q. J’ai entendu dire qu’il est difficile de trouver un locataire pour un logement avec local commercial. Est-ce vrai ?

R. Comme la demande est plus limitée que pour un logement classique, le risque de vacance est plus élevé. Il est essentiel de choisir une agence immobilière ayant une solide expérience de ce type de bien, de fixer un loyer approprié et de renforcer l’attractivité du bien.

Q. Peut-on louer la partie habitation tout en continuant à utiliser soi-même uniquement le local commercial ?

R. C’est possible, mais si vous utilisez un prêt immobilier résidentiel, vous devez en informer l’établissement financier et obtenir son accord. Mettre en location sans autorisation la partie destinée à l’habitation peut constituer une violation du contrat de prêt.