Ao considerar a compra de um apartamento usado, saber se o financiamento imobiliario pode ser utilizado ou nao e um criterio importante de decisao. Compreender previamente as condicoes de analise diferentes das de um imovel novo e a dificuldade de obter financiamento integral e fundamental para evitar falhas no planejamento financeiro.
E possivel usar financiamento imobiliario tambem para apartamentos usados?
Sim, e possivel utilizar financiamento imobiliario tambem para apartamentos usados.O imovel tambem pode se enquadrar na deducao de financiamento habitacional, e um valor equivalente a 1% do saldo devedor no fim do ano e deduzido por 10 anos. Para apartamentos usados comprados a partir de abril de 2014, o limite da deducao e de 20 milhoes de ienes, e para imoveis certificados como habitacao de longa duracao e de 30 milhoes de ienes.
Por que e dificil obter financiamento integral para um apartamento usado?
Financiamento integral significa comprar o imovel com financiamento de 100% do valor, sem recursos proprios. A principal razao pela qual o financiamento integral e dificil em apartamentos usados e a diferenca entre o valor de avaliacao da garantia pelo banco e o preco do imovel.
Apartamentos usados reformados tendem a ter preco de mercado mais alto, mas, como a avaliacao da garantia pelas instituicoes financeiras desconta a depreciacao do edificio pelo tempo de uso, ha casos em que o valor avaliado fica abaixo do preco de venda. A impossibilidade de obter financiamento para essa diferenca e a principal causa da negativa do financiamento integral.
Quais sao as 7 razoes pelas quais a analise do financiamento imobiliario nao e aprovada?
Mesmo sem problemas de renda ou historico de pagamento, a analise pode nao ser aprovada. Verifique antecipadamente os sete pontos abaixo.
1. Ha registro de atraso de pagamento
Registros de atraso em emprestimos ao consumidor ou contas de celular permanecem nas informacoes de credito por 3 a 10 anos. Enquanto houver registro de atraso, a aprovacao no financiamento imobiliario tende a continuar dificil.
2. Ha muitos saldos devedores em outros emprestimos
Se houver saldo devedor em emprestimos como financiamento de automovel, a capacidade de pagamento pode ser questionada e a analise se torna mais rigorosa. E prudente organizar outros emprestimos antes de contratar um financiamento imobiliario.
3. Solicitar tambem as despesas acessorias no financiamento
Quando despesas acessorias, como custos de reparo e sinal, sao incluidas no financiamento, a analise fica mais rigorosa. Preparar essas despesas em dinheiro aumenta a taxa de aprovacao.
4. Idade elevada no momento da solicitacao
Quanto maior a idade na quitacao, mais desfavoravel tende a ser a analise. Se uma pessoa de 40 anos contratar um financiamento de 35 anos, a quitacao ocorrera aos 75 anos, e como o pagamento com aposentadoria passa a ser pressuposto, a analise se torna mais severa.
5. Ter emprego nao regular
Em financiamentos de longo prazo de 30 a 35 anos, a perspectiva de continuidade do emprego recebe grande peso. No caso de trabalho nao regular, e eficaz demonstrar o numero de renovacoes de contrato e um historico estavel.
6. Muitas mudancas de emprego ou mudanca recente
Um historico com muitas mudancas de emprego gera duvidas sobre a continuidade do vinculo profissional. Apos uma mudanca de emprego, a taxa de aprovacao tende a aumentar quando se solicita o financiamento depois de acumular mais tempo de servico.
7. Ha preocupacoes com o estado de saude
No financiamento imobiliario, normalmente e necessario aderir ao seguro de vida coletivo vinculado ao emprestimo. Se houver doenca preexistente, pode nao ser possivel aderir ao seguro, e em alguns casos o proprio financiamento nao pode ser contratado.
Para conhecer melhor a estrategia de financiamento para investimento em apartamentos usados, veja tambem o guia sobre sinal na compra para investimento em apartamentos usados.
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Perguntas frequentes (FAQ)
Q1. E possivel receber a deducao do financiamento imobiliario ao comprar um apartamento usado?
Sim, e possivel. O limite elegivel para deducao e de 20 milhoes de ienes (30 milhoes de ienes para habitacoes de longa duracao) e o beneficio se aplica por 10 anos.
Q2. O financiamento integral para apartamento usado e totalmente impossivel?
Nao e impossivel, mas ha muitos casos em que e dificil. Se a avaliacao da garantia coincidir com o preco de venda, existe possibilidade.
Q3. Se a analise for negada, quanto tempo devo esperar para tentar novamente?
O registro de atraso desaparece em 3 a 10 anos. E eficaz solicitar novamente depois de melhorar as condicoes, como tempo de trabalho e saldo devedor de outros emprestimos.
Q4. Quanto devo preparar de recursos proprios?
Ter recursos proprios equivalentes a 10% a 20% do preco do imovel facilita a aprovacao. Tambem e necessario separar as despesas acessorias (5% a 10% do preco do imovel).
Q5. Existe alguma forma de contratar financiamento imobiliario mesmo com emprego nao regular?
Alguns financiamentos imobiliarios, como o Flat 35, tem exigencias mais brandas quanto ao tipo de emprego. Tambem e eficaz apresentar comprovadamente o historico de renda e fazer uma apresentacao ativa a instituicao financeira.
