Lorsqu’on envisage l’achat d’un appartement en copropriete ancien, savoir s’il est possible d’utiliser un pret immobilier constitue un critere de decision important. Bien comprendre a l’avance les conditions d’examen qui different de celles d’un logement neuf ainsi que la difficulte d’obtenir un financement integral est essentiel pour eviter les erreurs dans le plan de financement.
Peut-on utiliser un pret immobilier meme pour un appartement en copropriete ancien ?
Il est possible d’utiliser un pret immobilier meme pour un appartement en copropriete ancien.Le bien peut egalement ouvrir droit a la deduction pour pret immobilier (deduction speciale sur les emprunts logement), avec une deduction pendant 10 ans d’un montant equivalent a 1 % du solde du pret en fin d’annee. Pour les appartements anciens achetes a partir d’avril 2014, le plafond de deduction est de 20 millions de yens, et de 30 millions de yens pour les biens certifies comme logements de qualite durable.
Pourquoi est-il difficile d’obtenir un financement integral pour un appartement en copropriete ancien ?
Le financement integral consiste a acheter un bien en empruntant la totalite du montant sans apport personnel. La principale raison pour laquelle il est difficile d’obtenir un financement integral pour un appartement en copropriete ancien est l’ecart entre la valeur de garantie estimee par l’etablissement financier et le prix du bien.
Les appartements anciens renoves affichent souvent un prix de marche plus eleve, mais l’evaluation de la garantie par l’etablissement financier tient compte de l’anciennete du batiment, ce qui peut conduire a une valeur estimee inferieure au prix de vente. L’impossibilite d’obtenir un financement pour cette difference constitue la principale cause de refus du financement integral.
Quelles sont les 7 raisons pour lesquelles un pret immobilier est refuse ?
Il arrive que la demande soit refusee meme lorsqu’il n’y a pas de probleme de revenus ou d’historique de remboursement. Verifiez a l’avance les sept points suivants.
1. Un historique de retard de paiement demeure
Un historique de retard de paiement sur des credits a la consommation ou des factures de telephone mobile reste inscrit dans les informations de credit pendant 3 a 10 ans. Tant que cet historique subsiste, il reste difficile d’obtenir l’approbation d’un pret immobilier.
2. Le solde des autres emprunts est important
Lorsqu’il reste un solde important sur un pret automobile ou d’autres emprunts, la capacite de remboursement peut etre mise en doute, ce qui rend l’examen plus strict. Il est judicieux d’assainir les autres emprunts avant de souscrire un pret immobilier.
3. Les frais annexes sont egalement inclus dans le pret
Lorsque des frais annexes tels que les frais de reparation ou l’acompte sont inclus dans le pret, l’examen devient plus strict. Prevoir les frais annexes en especes augmente le taux d’acceptation.
4. L’age au moment de la demande est eleve
Plus l’age au remboursement complet est eleve, plus l’examen devient defavorable. Si vous contractez un pret sur 35 ans a 40 ans, le remboursement s’acheve a 75 ans, et comme le remboursement repose alors sur la pension, l’examen devient plus strict.
5. Il s’agit d’un emploi non titulaire
Pour les prets de longue duree de 30 a 35 ans, la perspective d’un emploi continu est particulierement prise en compte. Dans le cas d’un emploi non titulaire, il est utile de mettre en avant le nombre de renouvellements et un parcours stable.
6. Les changements d’emploi sont nombreux ou le changement d’emploi est recent
Des changements d’emploi frequents peuvent faire naitre des doutes sur la continuite professionnelle. Apres un changement d’emploi, il est preferable d’attendre d’avoir accumule davantage d’anciennete avant de faire une demande, afin d’augmenter les chances d’acceptation.
7. Il existe des inquietudes concernant l’etat de sante
En principe, un pret immobilier exige l’adhesion a une assurance groupe deces-invalidite liee au pret. En presence d’antecedents medicaux, cette adhesion peut etre refusee, et dans certains cas il devient impossible de contracter le pret lui-meme.
Pour en savoir plus sur la strategie de financement en investissement dans les appartements anciens, consultez egalement le guide sur le depot de garantie pour l’investissement dans les appartements anciens.
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Questions frequentes (FAQ)
Q1. Peut-on beneficier de la deduction pour pret immobilier lors de l’achat d’un appartement en copropriete ancien ?
Oui. Le plafond applicable est de 20 millions de yens (30 millions de yens pour les logements de qualite durable) et la deduction s’applique pendant 10 ans.
Q2. Est-il totalement impossible d’obtenir un financement integral pour un appartement en copropriete ancien ?
Ce n’est pas impossible, mais c’est difficile dans de nombreux cas. Il existe une possibilite si la valeur de garantie correspond au prix de vente du bien.
Q3. En cas de refus, combien de temps faut-il attendre avant de refaire une demande ?
L’historique de retard disparait au bout de 3 a 10 ans. Il est efficace de refaire une demande apres avoir ameliore les conditions, notamment l’anciennete professionnelle et le solde des autres emprunts.
Q4. Quel montant d’apport personnel faut-il preparer ?
Disposer d’un apport personnel equivalent a 10 % a 20 % du prix du bien facilite l’acceptation. Il faut egalement prevoir separement les frais annexes (5 % a 10 % du prix du bien).
Q5. Existe-t-il un moyen d’obtenir un pret immobilier meme avec un emploi non titulaire ?
Certains prets immobiliers, comme Flat 35, ont des conditions plus souples concernant la forme d’emploi. Il est egalement utile de demontrer son historique de revenus par des documents et de le presenter activement a l’etablissement financier.
