Al considerar la compra de un condominio de segunda mano, saber si puede utilizar una hipoteca es un criterio de decisión importante. Comprender de antemano las condiciones de evaluación que difieren de las de una vivienda nueva y la dificultad de obtener una financiación del 100% es la clave para evitar errores en la planificación financiera.
¿Se puede utilizar una hipoteca también para un condominio de segunda mano?
También es posible utilizar una hipoteca para un condominio de segunda mano.Además, puede acogerse a la deducción hipotecaria (deducción especial por préstamos para vivienda), y se deduce durante 10 años un importe equivalente al 1% del saldo pendiente al final del año. Para los condominios de segunda mano adquiridos a partir de abril de 2014, el límite máximo de la deducción es de 20 millones de yenes, y de 30 millones de yenes para inmuebles certificados como viviendas de larga duración.
¿Por qué es difícil obtener una financiación del 100% para un condominio de segunda mano?
La financiación del 100% significa comprar recibiendo un préstamo por el importe total sin aportar fondos propios. La principal razón por la que es difícil obtener una financiación del 100% para un condominio de segunda mano es la diferencia entre la valoración de la garantía por parte de la entidad financiera y el precio del inmueble.
Los condominios de segunda mano reformados suelen tener un precio de mercado más alto, pero en la valoración de la garantía por parte de la entidad financiera se descuenta la antigüedad del edificio, por lo que hay casos en los que la valoración queda por debajo del precio de compraventa. La imposibilidad de obtener financiación por esa diferencia es la causa principal del rechazo de una financiación del 100%.
¿Cuáles son las 7 razones por las que no se aprueba una solicitud de hipoteca?
La solicitud puede no ser aprobada incluso si no hay problemas con los ingresos o el historial de pagos. Revise de antemano los siete puntos siguientes.
1. Queda registrado un historial de atrasos
El historial de atrasos en préstamos al consumo o pagos de telefonía móvil permanece en la información crediticia entre 3 y 10 años. Mientras exista un historial de atrasos, seguirá siendo difícil que se apruebe la evaluación de la hipoteca.
2. Existe un saldo elevado en otros préstamos
Si hay saldos pendientes en préstamos para automóvil u otros, puede ponerse en duda la capacidad de pago y la evaluación será más estricta. Es prudente ordenar otros préstamos antes de contratar una hipoteca.
3. También se solicita financiar los gastos adicionales
Si se incluyen en el préstamo gastos adicionales como el fondo de reparaciones o las arras, la evaluación se vuelve más estricta. Preparar los gastos adicionales en efectivo aumenta la probabilidad de aprobación.
4. La edad en el momento de la solicitud es elevada
Cuanto mayor sea la edad al finalizar el pago, más desfavorable será la evaluación. Si se contrata una hipoteca a 35 años a los 40 años, se termina de pagar a los 75, y como se presupone el pago con pensión, la evaluación se vuelve más estricta.
5. Se trata de empleo no permanente
En préstamos a largo plazo de 30 a 35 años, se valora mucho la perspectiva de continuidad laboral. En caso de empleo no permanente, es eficaz destacar los años de renovación y un historial estable.
6. Hay muchos cambios de empleo o acaba de cambiar de trabajo
Si hay muchos cambios de empleo en el historial, surgen dudas sobre la continuidad laboral. Después de un cambio de trabajo, la probabilidad de aprobación aumenta si se solicita tras acumular más años de antigüedad.
7. Hay inquietudes sobre el estado de salud
Normalmente, una hipoteca exige afiliarse al seguro colectivo de vida para crédito hipotecario. Si existen enfermedades preexistentes, puede no ser posible afiliarse y, en algunos casos, no se puede contratar el préstamo en sí.
Para conocer la estrategia de financiación en la inversión en condominios de segunda mano, consulte también la guía sobre el depósito inicial para la inversión en condominios de segunda mano.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
P1. ¿Se puede obtener la deducción hipotecaria al comprar un condominio de segunda mano?
Sí, se puede. El límite máximo aplicable es de 20 millones de yenes (30 millones de yenes para viviendas de larga duración) y se aplica durante 10 años.
P2. ¿Es completamente imposible obtener una financiación del 100% para un condominio de segunda mano?
No es imposible, pero en muchos casos resulta difícil. Si se trata de un inmueble cuya valoración de la garantía coincide con el precio de compraventa, existe esa posibilidad.
P3. Si rechazan la solicitud, ¿cuánto tiempo hay que esperar para volver a intentarlo?
El historial de atrasos desaparece en un plazo de 3 a 10 años. Volver a solicitarla después de mejorar condiciones como la antigüedad laboral o el saldo de otros préstamos resulta eficaz.
P4. ¿Cuánto capital propio conviene preparar?
Contar con capital propio equivalente al 10% al 20% del precio del inmueble facilita la aprobación. Además, se necesitan por separado los gastos adicionales (del 5% al 10% del precio del inmueble).
P5. ¿Hay formas de contratar una hipoteca aun con empleo no permanente?
Algunas hipotecas, como Flat 35, tienen condiciones más flexibles respecto al tipo de empleo. También es eficaz demostrar documentalmente el historial de ingresos y presentarlo de forma proactiva a la entidad financiera.
