Le logement mixte locatif permet d'obtenir à la fois sa résidence principale et des revenus locatifs. Il suscite l'attention, car il permet de tirer parti d'un prêt immobilier résidentiel à faible taux. Dans cet article, nous expliquons les conditions pour obtenir un prêt immobilier résidentiel avec un logement mixte locatif, ainsi que trois points de vigilance lors de la mise en place d'un financement à 100 %.
Qu'est-ce qu'un logement mixte locatif ? Pourquoi attire-t-il l'attention ?
Un logement mixte locatif est un bien qui combine une partie occupée par le propriétaire et une partie destinée à la location. Le propriétaire peut percevoir des loyers sur la partie locative et les affecter au remboursement mensuel du prêt. Ce type de bien offre également une certaine souplesse, car son mode d'utilisation peut évoluer avec le mode de vie.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier résidentiel ?
Même pour un logement mixte locatif, il est possible de financer la construction par emprunt. Toutefois, l'application d'un prêt immobilier résidentiel ou d'un prêt pour immeuble locatif dépend de la configuration du bien.
Un prêt immobilier résidentiel est possible si l'espace habitable représente au moins 50 %
La condition d'octroi d'un prêt immobilier résidentiel est que plus de 50 % de la surface de plancher totale du logement soit affectée à l'espace de résidence principale. Par exemple, dans un immeuble de trois étages, si les premier et deuxième étages sont réservés à l'habitation, il est possible d'utiliser un prêt immobilier résidentiel à faible taux.
À 50 % ou moins, un prêt pour immeuble locatif s'applique
Si l'espace résidentiel est de 50 % ou moins, le bien est considéré comme plus rentable et seul un prêt pour immeuble locatif s'applique. Le taux d'intérêt est alors plus élevé, mais la part locative plus importante permet d'espérer des loyers plus élevés.
Trois points de vigilance en cas de financement intégral du prêt immobilier résidentiel
Point de vigilance 1 : le choix des constructeurs se réduit
Selon l'établissement financier, il arrive que le financement ne soit accordé que si un constructeur désigné est retenu. Il est recommandé de consulter d'abord le constructeur, puis de rechercher les établissements financiers auprès desquels un prêt immobilier résidentiel peut être utilisé.
Point de vigilance 2 : l'état de santé influence l'examen du dossier
Dans de nombreux cas, l'adhésion à une assurance décès-invalidité liée au prêt est nécessaire, et si l'état de santé est jugé insuffisant, le prêt immobilier résidentiel peut être refusé. L'âge au moment de la demande influence également l'examen, d'où l'intérêt de conclure le contrat le plus tôt possible.
Point de vigilance 3 : le risque de vacance alourdit la charge de remboursement
Si aucun locataire n'est trouvé et que la période de vacance se prolonge, les revenus locatifs deviennent nuls et il faut assumer les remboursements mensuels sur ses fonds propres. Il convient donc d'évaluer avec soin si la zone conservera une forte demande, même dans plusieurs décennies.
Questions fréquentes (FAQ)
Q. Quel est le taux d'intérêt d'un prêt immobilier résidentiel pour un logement mixte locatif ?
Le même taux que pour un prêt immobilier résidentiel classique s'applique. À titre indicatif, il faut compter environ 0,3 % à 0,7 % pour un taux variable, et 1 % à 2 % pour un taux fixe.
Q. Un logement mixte locatif ouvre-t-il droit à la déduction fiscale sur le prêt immobilier ?
Si la partie occupée à titre de résidence représente au moins 50 %, le logement peut ouvrir droit à la déduction fiscale sur le prêt immobilier. Toutefois, le montant de la déduction est calculé sur la part du prêt correspondant à la partie résidentielle.
Q. Est-il possible de louer toutes les unités à l'avenir ?
C'est possible, mais cela peut contrevenir aux conditions du contrat de prêt immobilier résidentiel. Une vérification préalable auprès de l'établissement financier est nécessaire.
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