兼顾自住房与租金收入的租赁兼用住宅，正因能够活用低利率住房贷款而备受关注。本文将解读在租赁兼用住宅中申请住房贷款的条件，以及办理全额贷款时需要注意的3个要点。
什么是租赁兼用住宅？为什么会受到关注？
租赁兼用住宅，是指同时兼具业主自住区域和出租区域的房产。业主可以从出租区域获得租金收入，用于每月偿还贷款。此外，它还具备可随着生活方式变化而调整使用方式的灵活性。
申请住房贷款需要满足哪些条件？
即使是租赁兼用住宅，也可以通过贷款进行建设。不过，适用住房贷款还是公寓贷款，会因房产的构成不同而有所差异。
自住空间达到50%以上，可使用住房贷款
住房贷款的条件之一，是住宅总建筑面积中有50%以上为自住房空间。例如在3层建筑中，如果将1层和2层作为自住用途，就可以利用低利率的住房贷款。
低于50%时，适用公寓贷款
如果自住空间低于50%，则会被视为具有较高收益性，因此只能适用公寓贷款。虽然利率会更高，但由于出租空间较多，也有望获得更高的租金收入。
办理全额住房贷款时的3个注意点
注意点1：可选择的住宅建造公司会变少
根据金融机构不同，也有只在使用指定住宅建造公司时才可融资的情况。建议先咨询住宅建造公司，再寻找可使用住房贷款的金融机构。
注意点2：健康状况会影响审核
很多情况下需要加入团体信用生命保险，如果被判断为健康状况不佳，就有可能无法通过住房贷款审核。申请时的年龄也会影响审核，因此尽早签约更为理想。
注意点3：空置风险会加重还款负担
如果迟迟找不到租户、空置期延长，租金收入就会变为零，月度还款也必须由自有资金承担。还应认真判断该区域在数十年后是否仍具备较高需求。
常见问题（FAQ）
Q. 租赁兼用住宅的住房贷款利率大概是多少？
适用的利率与一般住房贷款相同。浮动利率通常以0.3%至0.7%左右为参考，固定利率通常以1%至2%左右为参考。
Q. 租赁兼用住宅可以享受住房贷款抵扣吗？
如果自住部分达到50%以上，则可享受住房贷款抵扣。不过，抵扣金额以对应自住部分的借款金额为基准。
Q. 将来可以把全部房间都用于出租吗？
可以，但这可能会违反住房贷款合同的条件。需要事先向金融机构确认。
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