임대 병용주택에 주택담보대출이 가능할까? 심사 조건과 주의점

임대 병용주택으로 주택담보대출을 받기 위한 조건과 유의사항을 설명합니다. 자가 거주 면적 50% 규칙, 하우스메이커 제약, 상환 리스크까지 투자자 관점에서 다룹니다.

이나자와 다이스케 2022년 10월 23일 최종 업데이트: 2026년 5월 3일 약 3분 소요

임대겸용주택은 내 집 마련과 임대수입을 동시에 기대할 수 있는 주택입니다. 저금리의 주택담보대출을 활용할 수 있다는 점에서 주목받고 있습니다. 이 글에서는 임대겸용주택으로 주택담보대출을 받기 위한 조건과 풀론을 이용할 때 유의해야 할 3가지 사항을 설명합니다.

임대겸용주택이란 무엇이며, 왜 주목받고 있을까요?

임대겸용주택이란 소유주가 거주하는 공간과 임대 공간이 함께 있는 부동산을 말합니다. 소유주는 임대 공간에서 임대수입을 얻을 수 있으므로 매월 대출 상환에 충당할 수 있습니다. 또한 라이프스타일의 변화에 맞춰 활용 방식을 바꿀 수 있는 유연성도 갖추고 있습니다.

임대겸용주택이라도 대출을 받아 건축하는 것은 가능합니다. 다만 주택담보대출과 아파트론 중 어느 것이 적용되는지는 건물 구성에 따라 달라집니다.

주택 연면적의 50% 이상을 자가 거주 공간으로 사용하는 것이 주택담보대출의 조건입니다. 예를 들어 3층 건물이라면 1층과 2층을 거주용으로 사용해 저금리의 주택담보대출을 이용할 수 있습니다.

거주 공간이 50% 이하가 되면 수익성이 높다고 판단되어 아파트론만 적용됩니다. 금리는 더 높아지지만 임대 공간이 많은 만큼 더 높은 임대수입을 기대할 수 있습니다.

금융기관에 따라 지정된 하우스메이커를 이용하는 경우에만 융자가 가능한 사례가 있습니다. 먼저 하우스메이커와 상담한 뒤, 주택담보대출을 이용할 수 있는 금융기관을 찾는 순서를 권합니다.

단체신용생명보험 가입이 필요한 경우가 많으며, 건강 상태가 좋지 않다고 판단되면 주택담보대출 승인이 나지 않을 수 있습니다. 신청 시의 연령도 심사에 영향을 주므로 가능한 한 이른 시점에 계약하는 것이 바람직합니다.

임차인을 구하지 못해 공실 기간이 길어지면 임대수입이 0이 되고, 매월 상환액을 자기 자금으로 부담해야 합니다. 수십 년 후에도 수요가 높은 지역인지 충분히 검토하는 것이 중요합니다.

일반적인 주택담보대출과 같은 금리가 적용됩니다. 변동금리는 대략 0.3%~0.7%, 고정금리는 대략 1%~2%가 기준입니다.

거주 부분이 50% 이상이면 주택담보대출 공제 대상이 됩니다. 다만 공제액은 거주 부분에 해당하는 차입금 기준으로 산정됩니다.

가능하지만 주택담보대출 계약 조건에 위반될 수 있습니다. 사전에 금융기관에 확인이 필요합니다.