Social Lending ist ein Finanzdienst, der im Internet Unternehmen und Privatpersonen mit Finanzierungsbedarf mit Anlegern verbindet, die ihr Kapital anlegen möchten.Kennzeichnend sind Renditen von 5 bis 10 % p.a. und ein niedriger Einstieg ab 10.000 Yen, weshalb es auch als Instrument zur Diversifikation eines Portfolios in Kombination mit Immobilieninvestitionen Beachtung findet. In diesem Artikel erläutern wir, wie Social Lending funktioniert, welche Vor- und Nachteile es hat und worin die Unterschiede zur Aktienanlage liegen.
Was ist Social Lending? Das Modell im Überblick
Social Lending ist eine Form des kreditbasierten Crowdfundings, bei der ein Betreiber einer Funding-Plattform Kapital an kreditnehmende Unternehmen vergibtund das von den Kreditnehmern eingezogene Kapital samt Zinsen an die Anleger ausschüttet.Da es sich um eine indirekte Finanzierung über die Betreibergesellschaft handelt, bietet es eine Stabilität, die nicht wie bei Aktieninvestments von Marktkursschwankungen beeinflusst wird.
Vorteile von Social Lending
Hohe Renditen
Die typische Rendite liegt bei 5 bis 10 % pro Jahr und damit deutlich über dem Niveau von Staatsanleihen (rund 0,1 %) oder Festgeldern. Dass sich schon mit kleinen Beträgen vergleichsweise hohe Renditen anstreben lassen, macht diese Anlageform auch für Einsteiger attraktiv.
Geringer Aufwand
Anders als bei Aktien müssen die täglichen Kursbewegungen nicht laufend beobachtet werden,und nach der Investition ist bis zum Laufzeitende grundsätzlich kein weiterer Aufwand erforderlich. Das eignet sich für Menschen mit Nebentätigkeiten ebenso wie für stark eingespannte Anleger.
Auch für Einsteiger leicht zugänglich
Da der Einstieg bereits ab 10.000 Yen möglich ist,können auch Einsteiger mit kleinen Beträgen breit streuen. Die Verteilung auf mehrere Fonds hilft zudem, Risiken zu reduzieren.
Vergleichsweise hohe Absicherung
Die historische Ausfallquote liegt mit rund 1,47 % auf einem niedrigen Niveau. Durch die Auswahl von Fonds mit Sicherheiten oder Garantien lässt sich das Risiko weiter senken.
Nachteile und Risiken von Social Lending
Keine vorzeitige Kündigung oder Liquidierung
Während der Laufzeit sind Kündigung und Liquidierung grundsätzlich nicht möglich.Da auf kurzfristigen Liquiditätsbedarf nicht reagiert werden kann, sollte nur freies Kapital investiert werden.
Kein Kapitalschutz
Verschlechtert sich die Lage des kreditnehmenden Unternehmens oder geht es insolvent, bestehtdas Risiko, dass das eingesetzte Kapital ganz oder teilweise nicht zurückgezahlt wird.Wichtig ist daher, Verluste durch Diversifikation möglichst gering zu halten.
Keine Anlage für den schnellen großen Gewinn
Einen Hebeleffekt wie bei Devisenhandel oder Aktien gibt es nicht.Geeignet ist es für einen Anlagestil, der Schritt für Schritt stabile Erträge aufbaut.
Unterschiede zwischen Social Lending und Aktieninvestments
| Kriterium | Social Lending | Aktieninvestments |
|---|---|---|
| Kursschwankungsrisiko | Nein (Kapital fest) | Ja |
| Liquidität | Niedrig (keine Liquidierung bis Laufzeitende) | Hoch (am Markt handelbar) |
| Erwartete Rendite | 5 bis 10 % | Variabel (3 bis 5 % Dividende + Kursgewinn) |
| Aufwand | Gering | Hoch (tägliches Monitoring nötig) |
| Mindestanlagebetrag | ab 10.000 Yen | ab einigen Hundert Yen (Einzelaktien) |
Die niedrige Ausfallquote von 1,47 % und die Stabilität ohne Kursschwankungen sind die größten Stärken von Social Lending. Immer mehr Anleger nutzen es in Kombination mit Immobilieninvestitionen, um das Gesamtrisiko ihres Portfolios breiter zu streuen.
Für Anlagestrategien in Kombination mit Immobilieninvestitionen empfehlen wir auchStrategien zur Risikovermeidung bei Immobilieninvestitionen. Hilfreich ist außerdemdie Nutzung der Japan Finance Corporationfür die Beschaffung von Investmentkapital.
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Häufig gestellte Fragen (FAQ)
- F1. Was ist Social Lending?
- Es handelt sich um kreditbasiertes Crowdfunding, das Kreditnehmer und Anleger über das Internet zusammenbringt. Anleger erzielen Zinserträge, indem sie Kreditnehmer finanzieren.
- F2. Wie hoch ist die Rendite?
- Die übliche Rendite liegt bei 5 bis 10 % pro Jahr. Das ist höher als bei Staatsanleihen oder Festgeldern, geht aber auch mit Risiken einher.
- F3. Ist das Kapital garantiert?
- Nein, es gibt keine Kapitalgarantie. Bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers kann ein Verlust entstehen. Diversifikation ist deshalb entscheidend.
- F4. Was ist, wenn ich während der Laufzeit Liquidität benötige?
- Grundsätzlich sind vorzeitige Kündigung und Liquidierung nicht möglich. Investieren Sie daher nur freies Kapital und trennen Sie es konsequent von Ihren Lebenshaltungskosten.
- F5. Wie gut passt es zu Immobilieninvestitionen?
- In Kombination mit Immobilieninvestitionen kann die Diversifikation des Portfolios verbessert werden. Zu beachten ist jedoch die geringe Liquidität beider Anlageformen.
