Social lending e um servico financeiro que conecta, pela internet, empresas e pessoas que desejam tomar recursos com investidores que buscam rentabilizar seu capital.A praticidade de comecar com rentabilidade de 5% a 10% ao ano e investimento minimo de 10 mil ienes e sua principal caracteristicae o modelo tambem vem ganhando atencao como forma de diversificacao de portfolio em combinacao com investimentos imobiliarios. Neste artigo, explicamos como funciona o social lending, seus beneficios, riscos e diferencas em relacao ao investimento em acoes.
O que e social lending? Entenda como funciona
Social lending e uma modalidade em que a empresa operadora da plataforma de funding concede recursos aos tomadores,tratando-se de um crowdfunding de emprestimo no qual o principal e os juros recuperados dos tomadores sao distribuidos aos investidores.Como se trata de credito indireto por meio da operadora, ha uma estabilidade que nao depende das oscilacoes de preco do mercado, como ocorre no investimento em acoes.
Vantagens do social lending
Retorno potencial elevado
A rentabilidade de referencia e de 5% a 10% ao anoo que representa um nivel superior ao de titulos publicos (cerca de 0,1%) e depositos a prazo. A possibilidade de buscar retornos mais altos com aportes reduzidos tambem explica sua popularidade entre iniciantes.
Exige pouco acompanhamento
Nao e necessario acompanhar os movimentos diarios de preco como nas acoes, edepois do investimento, em regra nao ha necessidade de operacao ate o vencimentoo que o torna adequado para quem tem outras ocupacoes e para investidores com agenda intensa.
Facil de iniciar mesmo para iniciantes
Como e possivel comecar com investimento minimo de 10 mil ienes,mesmo investidores iniciantes conseguem diversificar com pequenos valorese a distribuicao entre varios fundos tambem ajuda a reduzir riscos.
Nivel de protecao relativamente alto
A taxa historica de inadimplencia ficou em torno de 1,47%, um nivel baixo. Ao selecionar fundos com garantia real ou fianca, e possivel reduzir ainda mais o risco.
Desvantagens e riscos do social lending
Nao permite resgate ou cancelamento antecipado
Em principio, nao e possivel cancelar nem resgatar os recursos durante o periodo do investimento.Como o capital nao fica disponivel para necessidades urgentes, a regra basica e investir apenas recursos excedentes.
Nao ha garantia de principal
Se a empresa tomadora tiver piora de desempenho ou falir,existe o risco de nao haver devolucao total ou parcial do principal.Por isso, a diversificacao e importante para minimizar perdas.
Nao e uma estrategia para ganhos extraordinarios
Nao ha efeito de alavancagem como em forex ou acoes.Um estilo de investimento voltado a acumular retornos estaveis de forma consistentee o perfil mais compativel.
Diferencas entre social lending e investimento em acoes
| Item | Social lending | Investimento em acoes |
|---|---|---|
| Risco de variacao de preco | Nao ha (principal fixo) | Ha |
| Liquidez | Baixa (sem resgate ate o vencimento) | Alta (negociavel no mercado) |
| Retorno estimado | 5% a 10% | Variavel (dividendos de 3% a 5% + ganho de capital) |
| Esforco operacional | Baixo | Alto (exige monitoramento diario) |
| Investimento minimo | 10 mil ienes ou mais | A partir de algumas centenas de ienes (lotes padrao) |
A baixa taxa de inadimplencia de 1,47% e a estabilidade sem variacao de preco sao os principais atrativos do social lendinge ha um numero crescente de investidores que o utilizam junto com investimentos imobiliarios para diversificar o risco total da carteira.
Para uma estrategia de gestao patrimonial combinada com investimento imobiliario, consulte tambem medidas para evitar riscos no investimento imobiliario . Alem disso, para captar recursos destinados ao investimento, como utilizar a Japan Finance Corporation tambem pode ser util.
Leitura relacionada
Perguntas frequentes (FAQ)
- Q1. O que e social lending?
- E um crowdfunding de emprestimo que conecta tomadores e investidores pela internet. O investidor obtem receita de juros ao financiar o tomador.
- Q2. Qual e a rentabilidade esperada?
- Em geral, a rentabilidade fica entre 5% e 10% ao ano. E superior a titulos publicos e depositos a prazo, mas envolve riscos.
- Q3. O principal e garantido?
- Nao ha garantia de principal. O inadimplemento do tomador (default) pode gerar perdas, por isso a diversificacao e importante.
- Q4. O que fazer se eu precisar do dinheiro durante o investimento?
- Em regra, nao e possivel cancelar ou resgatar antes do vencimento. Invista apenas recursos excedentes e mantenha-os separados do capital de uso cotidiano.
- Q5. Como esse investimento se combina com o investimento imobiliario?
- Quando combinado com investimento imobiliario, o efeito de diversificacao do portfolio tende a aumentar. Ainda assim, e necessario atencao a baixa liquidez de ambos.
