Japan Finance Corporation (JFC) ist ein staatlich nahestehender Finanzierungsinstitut, das aktiv Kredite an Einzelunternehmer und kleine und mittlere Unternehmen vergibt. Es bietet zahlreiche einzigartige Vorteile, die bei privaten Finanzinstituten nicht zu finden sind, und kann auch für Immobilienvermietungsunternehmen verfügbar sein. Dieser Artikel bietet eine detaillierte Aufschlüsselung der Kreditbedingungen, Zinssätze, erforderlichen Dokumente und der Erstellung eines Geschäftsplans.
Was ist Japan Finance Corporation?
Japan Finance Corporation (JFC) ist ein staatlich nahestehender Finanzierungsinstitut, der zu 100% von der japanischen Regierung finanziert wird. Es wurde 2008 durch die Fusion von drei Institutionen gegründet: der National Life Finance Corporation, der Agriculture, Forestry and Fisheries Finance Corporation und der Japan Small Business Finance Corporation. Es bietet Unterstützungsfinanzierungen in drei Bereichen: "National Life Business", "Agriculture, Forestry and Fisheries Business" und "Small and Medium Enterprise Business". Kredite im Zusammenhang mit Immobilieninvestitionen fallen unter das National Life Business.
Was sind die Vorteile der Nutzung von Japan Finance Corporation?
Hier sind die Vorteile, die für ein staatlich nahestehende Finanzinstitut einzigartig sind.
Kein Bürge erforderlich
Wenn Sie Bedingungen erfüllen wie das Einreichen von Steuererklärungen für zwei oder mehr Zeiträume und keine Steuerrückstände zu haben, können Sie einen Kredit ohne Bürgen erhalten (die Zinssätze sind etwas höher).
Freiwillige Gruppenrisikolebensversicherung
Während die Mitgliedschaft bei privaten Finanzinstituten oft obligatorisch ist, ist sie bei JFC freiwillig. Dies ist eine attraktive Option für diejenigen, die die Zinssätze niedrig halten wollen.
Fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit
Die Rückzahlungsbeträge bleiben bis zur Rückzahlung des Kredits unverändert, was die Zukunftsplanung erleichtert. Mit Sicherheiten betragen die Zinssätze etwa 1–3%, niedriger als bei privaten Instituten (etwa 4–5%). Eine Karenzzeit von bis zu zwei Jahren kann ebenfalls angewendet werden.
Präferenzprogramme nach Geschlecht und Alter
Personen unter 29 Jahren, 55 Jahre und älter sowie Frauen können Kredite zu Sonderzinssätzen erhalten, die unter den Standardsätzen liegen. Auch die Kreditlaufzeiten sind bevorzugt.
Können Immobilienvermietungsunternehmen Kredite erhalten?
Kurz gesagt, es ist möglich, dass Immobilienvermietungsunternehmen Kredite erhalten. Es gibt jedoch mehrere Bedingungen und Vorbehalte zu beachten.
Fälle, in denen Kredite verfügbar sind
- Mittelbeschaffung für Reparaturen an eigenen Immobilien
- Kauf zusätzlicher Immobilien für diejenigen, die bereits ein Immobilienvermietungsunternehmen betreiben
Kredite sind nicht für Investitionszwecke verfügbar
Kredite, die auf den persönlichen Vermögensaufbau abzielen, werden nicht genehmigt. In Interviews ist es wichtig, Ihre Aktivitäten als "Immobilienvermietungsunternehmen" zu beschreiben, nicht als "Immobilieninvestition".
Kreditmerkmale
| Posten | Japan Finance Corporation | Private Finanzinstitute |
|---|---|---|
| Kreditlaufzeit | Bis zu 20 Jahre (typischerweise 10–15 Jahre) | Bis zu 35 Jahre |
| Zinssatz | 1–3% (fest) | 4–5% (variabel) |
| Sicherheitenbewertung | 30–50% des Kaufpreises | Vergleichsweise hoch |
| Maximales Rückzahlungsalter | Bis 79 Jahre | Variiert je nach Institut |
Was sind die Bedingungen für den Erhalt eines Kredits?
Die Immobilie als Sicherheit verwenden
JFC verwendet eigene Bewertungskriterien, und der geschätzte Wert beträgt in der Regel 30–50% des Kaufpreises. Infolgedessen ist ein gewisser Betrag an Eigenmitteln (etwa 50% des Immobilienpreises) erforderlich.
Keine Steuer- oder Versorgungsrückstände
Als staatlich nahestehende Institution können Steuer- oder Versorgungsrückstände den Auswahlprozess erheblich beeinflussen. Stellen Sie sicher, dass vor der Bewerbung keine fehlenden Zahlungen vorliegen.
Welche Dokumente sind für einen Kredit erforderlich?
Die hauptsächlich vorzubereitenden Dokumente sind wie folgt.
- Kreditantragsformular: Zum Herunterladen in einer Filiale oder auf der Website verfügbar
- Unternehmensgründungsplan: Erforderlich für erstmalige Kreditanträge. Spielt eine wichtige Rolle im Auswahlprozess
- Sparbuchkopien: Für die letzten 6 Monate
- Zwei Jahre Steuererklärungsunterlagen
- Handelsregisterbescheinigung des Unternehmens: Innerhalb der letzten 3 Monate ausgestellt
- Kostenvoranschläge: Mehrere Angebote empfohlen, wenn der Zweck Kapitalinvestitionen sind
- Führerschein: Zur Identitätsüberprüfung
Wie schreibt man einen Geschäftsplan, der mit höherer Wahrscheinlichkeit genehmigt wird?
Realistisch bleiben
Kreditspezialisten sind Fachleute. Unrealistische Ziele untergraben die Glaubwürdigkeit, also erstellen Sie einen Plan mit erreichbaren Zielen.
Objektive Zahlen und Daten einbeziehen
Geben Sie spezifische Zahlen auf der Grundlage von Belegen wie Kostenvoranschlägen an. Zu runde Zahlen können Zweifel an der Glaubwürdigkeit aufwerfen.
Einzigartigkeit hervorheben
Definieren Sie klar Ihre Differenzierungspunkte und zeigen Sie, dass Ihres ein Geschäftsmodell ist, das resistent gegen Preiswettbewerb ist.
Für jeden verständlich gestalten
Vermeiden Sie Fachjargon und streben Sie eine prägnante, unkomplizierte Sprache an.
Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditgenehmigungschancen
Schreiben Sie den Geschäftsplan selbst
Da Sie im Interview nach dem Inhalt gefragt werden, birgt das Übertragen der Erstellung an jemand anderen das Risiko, Fragen nicht beantworten zu können.
Kommunikation im Interview wertschätzen
Es ist wichtig, Fragen klar zu beantworten und den Sachbearbeiter ehrlich über alles zu fragen, was Sie nicht sicher wissen.
Renditestarke Immobilien wählen
Angesichts der kürzeren Kreditlaufzeiten bieten Immobilien mit Renditen von 10% oder mehr mehr Flexibilität bei der Rückzahlungsplanung.
Der Kreditantragsablauf
- Beratungsanfrage: Reservieren Sie eine Beratung per Telefon oder online in der nächsten Filiale
- Erforderliche Dokumente vorbereiten: Bereiten Sie den Geschäftsplan, Steuererklärungen usw. vor
- Antrag einreichen: Den vollständigen Dokumentensatz einreichen
- Interview: Fragen und Antworten zu Geschäftsinhalt und Rückzahlungsplan
- Vor-Ort-Inspektion: Bewertung der Sicherheitsimmobilie
- Auswahl und Kreditentscheidung: In der Regel 2–3 Wochen nach der Bewerbung
- Kreditauszahlung: Mittel auf das Konto eingezahlt
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich einen Kredit erhalten, wenn Immobilienvermietung ein Nebengeschäft ist?
Wenn Sie einen Hauptberuf haben und eventuelle Verluste durch dieses Einkommen gedeckt werden können, gibt es Fälle, in denen Kredite erfolgreich erhalten wurden.
Wie lange dauert der Kreditauswahlprozess?
Im Allgemeinen dauert es etwa 2–3 Wochen von der Antragstellung bis zur Auszahlung. Unvollständige Dokumentation kann zu Verzögerungen führen, daher ist eine gründliche Vorbereitung im Voraus wichtig.
Ist es möglich, einen Kredit nur für Renovierungskosten zu bekommen?
Ja, das ist möglich. Wenn Sie die Renovierungsdetails und ihre Kostenwirksamkeit klar erläutern können, können Sie einen Kredit als Kapitalinvestition in die Immobilie erhalten.
Kann ich gleichzeitig Kredite auf mehrere Immobilien erhalten?
Es ist innerhalb des Kreditlimits möglich, aber der Auswahlprozess wird strenger. Wir empfehlen, zuerst mit einer Immobilie eine Erfolgsbilanz aufzubauen.
