Le social lending est un service financier qui met en relation, sur Internet, des entreprises ou des particuliers souhaitant emprunter avec des investisseurs qui veulent faire fructifier leurs fonds. Il se distingue par des rendements de 5 a 10 % et par la simplicité de commencer à partir d’un investissement minimum de 10 000 yens, et il attire également l’attention comme moyen de diversification de portefeuille en complément de l’investissement immobilier. Dans cet article, nous expliquons le fonctionnement du social lending, ses avantages, ses inconvénients et ses différences avec l’investissement en actions.
Qu’est-ce que le social lending ? Explication de son fonctionnement
Le social lending est une forme de financement participatif par prêt dans laquelle la société qui exploite le service de financement prête des fonds aux emprunteurs, puis redistribue aux investisseurs le capital et les intérêts récupérés auprès des emprunteurs. Comme il s’agit d’un financement indirect via une société opératrice, il offre une stabilité qui n’est pas soumise aux fluctuations des prix du marché comme l’investissement en actions.
Les avantages du social lending
Un rendement élevé
Le rendement indicatif se situe entre 5 et 10 % par an, soit un niveau élevé par rapport aux obligations d’État (environ 0,1 %) et aux dépôts à terme. Le fait de pouvoir viser un rendement élevé avec un faible montant explique aussi sa popularité auprès des investisseurs débutants.
Peu de gestion au quotidien
Contrairement aux actions, il n’est pas nécessaire de suivre les variations de prix chaque jour et, une fois l’investissement réalisé, aucune opération n’est généralement requise jusqu’à l’échéance. Ce format convient aux personnes exerçant plusieurs activités ainsi qu’aux investisseurs très occupés.
Accessible même aux débutants
Comme il est possible de commencer à partir de 10 000 yens, même un investisseur débutant peut diversifier ses placements avec un petit montant. Répartir les fonds entre plusieurs produits permet aussi de réduire le risque.
Un niveau de sécurité relativement élevé
Le taux historique de défaut est faible, autour de 1,47 %. En choisissant des fonds assortis de garanties ou de sûretés, il est possible de réduire encore davantage le risque.
Les inconvénients et les risques du social lending
Pas de résiliation ni de rachat en cours de route
En principe, il n’est pas possible de résilier ni de récupérer les fonds pendant la période d’investissement. Comme il est difficile de faire face à un besoin urgent de liquidités, la règle de base consiste à investir uniquement des fonds dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Le capital n’est pas garanti
En cas de dégradation de la situation financière de l’emprunteur ou de faillite, il existe un risque que tout ou partie du capital ne soit pas remboursé. Il est important de limiter les pertes grâce à une diversification adaptée.
Ce n’est pas un placement pour viser un gain exceptionnel
Il n’y a pas d’effet de levier comme sur le FX ou les actions. Il s’agit d’un style d’investissement adapté à l’accumulation régulière de rendements stables.
Différences entre le social lending et l’investissement en actions
| Élément | Social lending | Investissement en actions |
|---|---|---|
| Risque de variation des prix | Non (capital fixe) | Oui |
| Liquidité | Faible (rachat impossible avant l’échéance) | Élevée (négociable sur le marché) |
| Rendement attendu | 5〜10% | Variable (3 à 5 % de dividendes + plus-value) |
| Charge de gestion | Faible | Élevée (suivi quotidien nécessaire) |
| Investissement minimum | 10 000 yens〜 | À partir de quelques centaines de yens (lot unitaire) |
Le faible taux de défaut de 1,47 % et la stabilité liée à l’absence de variation des prix constituent les principaux atouts du social lending. De plus en plus d’investisseurs l’utilisent aussi en complément de l’investissement immobilier afin de mieux répartir le risque sur l’ensemble de leur portefeuille.
Pour une stratégie patrimoniale combinée à l’investissement immobilier, consultez également les mesures de prévention des risques en investissement immobilier. Par ailleurs, pour financer un investissement, l’utilisation de la Japan Finance Corporation peut également être pertinente.
Questions fréquentes (FAQ)
- Q1. Qu’est-ce que le social lending ?
- Il s’agit d’un financement participatif par prêt qui met en relation en ligne des emprunteurs et des investisseurs. Les investisseurs perçoivent des intérêts grâce aux prêts accordés aux emprunteurs.
- Q2. Quel niveau de rendement peut-on attendre ?
- Le rendement courant se situe généralement entre 5 et 10 % par an. C’est un niveau supérieur à celui des obligations d’État et des dépôts à terme, mais il comporte aussi des risques.
- Q3. Le capital est-il garanti ?
- Non, le capital n’est pas garanti. Une perte peut survenir en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. La diversification reste essentielle.
- Q4. Que faire si j’ai besoin de liquidités pendant l’investissement ?
- En principe, il n’est pas possible de résilier ni de récupérer les fonds avant l’échéance. Investissez toujours uniquement des fonds disponibles et séparez-les clairement de vos dépenses courantes.
- Q5. Est-ce compatible avec l’investissement immobilier ?
- L’associer à l’investissement immobilier peut renforcer la diversification du portefeuille. En revanche, il faut rester attentif à la faible liquidité de ces deux placements.
