El social lending es un servicio financiero que conecta por internet a empresas y particulares que desean pedir dinero prestado con inversores que quieren gestionar su capital. Se caracteriza por ofrecer rentabilidades del 5 al 10% y la facilidad de empezar desde una inversión mínima de 10.000 yenes, y también está atrayendo atención como una vía de diversificación de carteras en combinación con la inversión inmobiliaria. En este artículo explicamos el funcionamiento del social lending, sus ventajas, sus desventajas y sus diferencias frente a la inversión en acciones.
¿Qué es el social lending? Explicación de su funcionamiento
El social lending es un crowdfunding de préstamo en el que la empresa operadora del servicio de financiación presta fondos a los prestatarios y, mediante un mecanismo por el cual distribuye a los inversores el principal y los intereses recuperados de los prestatarios. Al tratarse de financiación indirecta a través de una empresa operadora, ofrece una estabilidad que no se ve afectada por las fluctuaciones de precios del mercado como ocurre con la inversión en acciones.
Ventajas del social lending
La rentabilidad es alta
La rentabilidad de referencia es del 5 al 10% anual, un nivel elevado en comparación con los bonos del Estado (alrededor del 0,1%) o los depósitos a plazo. La posibilidad de aspirar a una alta rentabilidad con pequeñas cantidades es una de las razones de su popularidad entre quienes empiezan a invertir.
Requiere poco esfuerzo
A diferencia de las acciones, no es necesario revisar las variaciones diarias del precio y, una vez realizada la inversión, por lo general no se requiere ninguna operación hasta el vencimiento. Resulta adecuado para personas con trabajos paralelos o múltiples ocupaciones y para inversores con agendas muy ocupadas.
Es fácil de empezar incluso para principiantes
Como se puede empezar desde una inversión mínima de 10.000 yenes, incluso los principiantes pueden diversificar con pequeñas cantidades. Distribuir la inversión entre varios fondos también ayuda a reducir el riesgo.
El nivel de protección es relativamente alto
La tasa histórica de impagos se mantiene en un nivel bajo, de aproximadamente el 1,47%. Seleccionar fondos con garantía o aval permite reducir aún más el riesgo.
Desventajas y riesgos del social lending
No se puede cancelar ni rescatar antes del vencimiento
En principio, no es posible cancelar ni rescatar la inversión durante el plazo de inversión. Como no puede responderse a necesidades urgentes de liquidez, la regla básica es invertir únicamente capital disponible.
No hay garantía del principal
Si la situación financiera del prestatario se deteriora o la empresa quiebra, existe el riesgo de que no se devuelva la totalidad o una parte del principal. Es importante minimizar las pérdidas mediante una inversión diversificada.
No está pensado para obtener ganancias extraordinarias
No existe un efecto de apalancamiento como en FX o en las acciones. Es un estilo de inversión adecuado para acumular rendimientos estables de forma constante.
Diferencias entre el social lending y la inversión en acciones
| Concepto | Social lending | Inversión en acciones |
|---|---|---|
| Riesgo de fluctuación de precios | No existe (principal fijo) | Sí existe |
| Liquidez | Baja (no puede rescatarse hasta el vencimiento) | Alta (puede negociarse en el mercado) |
| Rentabilidad prevista | 5〜10% | Variable (dividendos del 3 al 5% + plusvalías) |
| Esfuerzo | Poco | Mucho (requiere seguimiento diario) |
| Inversión mínima | 10.000 yenes〜 | Desde varios cientos de yenes (acciones por unidad) |
La baja tasa de impago del 1,47% y la estabilidad derivada de la ausencia de fluctuaciones de precio son los mayores atractivos del social lending. También está aumentando el número de inversores que lo utilizan en combinación con la inversión inmobiliaria para diversificar el riesgo del conjunto de su cartera.
Para una estrategia de gestión patrimonial combinada con inversión inmobiliaria, consulte también medidas para evitar riesgos en la inversión inmobiliaria. Además, para obtener fondos destinados a la inversión, también resulta útil cómo aprovechar la Japan Finance Corporation.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
- P1. ¿Qué es el social lending?
- Es un crowdfunding de préstamo que conecta por internet a prestatarios e inversores. Los inversores obtienen ingresos por intereses a través de los préstamos concedidos a los prestatarios.
- P2. ¿De cuánto es la rentabilidad?
- La rentabilidad general suele ser del 5 al 10% anual. Es un nivel superior al de los bonos del Estado o los depósitos a plazo, aunque también conlleva riesgos.
- P3. ¿El principal está garantizado?
- No existe garantía del principal. Puede producirse una pérdida debido al incumplimiento de pago (default) del prestatario. La diversificación es importante.
- P4. ¿Qué ocurre si necesito dinero durante la inversión?
- En principio, no es posible cancelar ni rescatar anticipadamente. Invierta siempre únicamente capital disponible y manténgalo claramente separado de sus gastos de vida.
- P5. ¿Cómo encaja con la inversión inmobiliaria?
- Combinarlo con inversión inmobiliaria puede aumentar el efecto de diversificación de la cartera. No obstante, es importante tener en cuenta la baja liquidez de ambos.
