Ao considerar a compra de uma casa ou de um terreno, muitas pessoas se perguntam: "Com a minha idade atual, será que consigo contratar um financiamento imobiliário?" O financiamento imobiliário tem restrições relacionadas à idade, e quanto maior for a idade no momento da contratação, menor tende a ser o prazo de pagamento e maior o valor da parcela mensal. Neste artigo, organizamos os parâmetros de limite de idade e os planos de pagamento por faixa etária.
O que é o limite de idade no financiamento imobiliário?
O limite de idade do financiamento imobiliário varia conforme a instituição financeira, mas os parâmetros mais comuns são ter menos de 65 a 70 anos na contratação e menos de 75 a 80 anos na quitação. Há instituições que concedem crédito mesmo após a aposentadoria, desde que a quitação ocorra antes dos 80 anos. No entanto, é preciso ter atenção ao fato de que, quanto maior a idade, menor tende a ser o prazo de pagamento e maior o valor da prestação mensal.
Quais outros pontos são avaliados na análise além da idade?
Na análise do financiamento imobiliário, não se considera apenas a idade; renda, profissão, estado de saúde e histórico de crédito também são avaliados de forma abrangente. Mesmo sendo jovem, se houver problemas em outros itens, o pedido pode ser recusado. Por outro lado, mesmo com idade mais elevada, a aprovação pode ocorrer se as demais condições estiverem adequadas. A idade é um fator importante, mas não é o único critério.
Referência de prazo do financiamento imobiliário por faixa etária
20 anos: é possível quitar antes da aposentadoria com prazo de até 35 anos
Se a contratação for feita aos 20 e poucos anos com prazo de 35 anos, a quitação ocorrerá entre 55 e 65 anos, e em muitos casos o pagamento é concluído antes da aposentadoria. A maior vantagem é poder direcionar o FGTS, a previdência e outros recursos para a vida após a aposentadoria. Também é importante planejar bem a conciliação com os gastos com educação dos filhos.
30 anos: considerar um prazo de financiamento de até 34 anos
Ao contratar um financiamento de 35 anos na faixa dos 30 anos, a quitação ocorrerá entre 65 e 74 anos, e, dependendo do momento da contratação, o pagamento poderá continuar após a aposentadoria. Se o objetivo for quitar antes do início da aposentadoria pública, vale considerar a opção de limitar o prazo do financiamento a 34 anos ou menos. Como a parcela mensal aumenta, é necessário alinhar a decisão ao plano de vida.
40 anos: aumentar a entrada ou encurtar o prazo é decisivo
Ao contratar um financiamento de 35 anos na faixa dos 40 anos, há grande possibilidade de a quitação ocorrer após os 75 anos. Dependendo da instituição financeira, há casos em que financiamentos de 35 anos não são aceitos para pessoas com 45 anos ou mais. Se o objetivo for quitar antes da aposentadoria, combinar um prazo de 15 a 24 anos com um aumento do valor de entrada pode ajudar a reduzir o peso das parcelas mensais.
A partir dos 50 anos: o financiamento intergeracional entre pais e filhos também é uma opção eficaz
A partir dos 50 anos, o prazo de financiamento calculado a partir do limite máximo de idade na quitação se torna mais curto. Nesses casos, ao utilizar um financiamento intergeracional entre pais e filhos, pode ser possível definir um prazo de até 35 anos com base na idade do filho. Trata-se de uma alternativa especialmente eficaz para quem considera morar junto ou construir uma residência para duas gerações.
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Perguntas frequentes
- P. Até que idade é possível solicitar um financiamento imobiliário?
- R. Em geral, o parâmetro é ter menos de 65 a 70 anos no momento da contratação. Muitas instituições financeiras exigem que a quitação ocorra antes dos 75 a 80 anos.
- P. É possível contratar um financiamento imobiliário após a aposentadoria?
- R. Sim, isso pode ser possível se a idade no momento da quitação estiver dentro do limite exigido. No entanto, como a renda tende a diminuir após a aposentadoria, a análise pode se tornar mais rigorosa.
- P. O que é o financiamento intergeracional entre pais e filhos?
- R. É um plano em que pais e filhos contratam conjuntamente um único financiamento, e o filho assume o pagamento após a parte paga pelos pais. Como o prazo pode ser definido com base na idade do filho, essa alternativa é útil quando os pais têm idade mais elevada.
- P. Se a idade for mais alta, a análise será sempre reprovada?
- R. A idade é um dos principais itens analisados, mas a aprovação ainda pode ocorrer se renda, estado de saúde e histórico de crédito estiverem adequados.
- P. Quais cuidados são importantes ao contratar um financiamento imobiliário na faixa dos 40 anos?
- R. Dependendo da instituição financeira, existe um limite de idade que impede a contratação de um financiamento de 35 anos. É importante administrar o peso das parcelas mensais aumentando a entrada para reduzir o valor financiado ou encurtando o prazo do empréstimo.
