Al considerar la compra de una vivienda o un terreno, muchas personas se preguntan si pueden obtener una hipoteca a su edad actual. Las hipotecas tienen restricciones por edad, y cuanto mayor sea la edad en el momento del préstamo, más corto será el plazo de amortización y mayor será la carga mensual. En este artículo organizamos los criterios de referencia sobre los límites de edad y los planes de pago por franja generacional.
¿Cuáles son los límites de edad de una hipoteca?
Los límites de edad de una hipoteca varían según la entidad financiera, pero la referencia general suele ser tener menos de 65 a 70 años al solicitarla y menos de 75 a 80 años al momento de liquidarla por completo. Algunas entidades financieras pueden conceder financiación incluso después de la jubilación, siempre que la hipoteca pueda liquidarse antes de los 80 años. No obstante, conviene tener presente que, a mayor edad, el plazo de amortización se acorta y el importe de la cuota mensual aumenta.
¿Qué otros puntos se revisan además de la edad?
En la evaluación de una hipoteca no solo se analiza la edad, sino que también se valoran de forma integral los ingresos anuales, la profesión, el estado de salud y el historial crediticio. Incluso siendo joven, si hay problemas en otros aspectos, la solicitud puede ser rechazada; por el contrario, aunque la edad sea mayor, la aprobación puede ser posible si las demás condiciones están bien alineadas. La edad es un factor importante, pero no es el único que determina el resultado.
Referencia del plazo de una hipoteca por generación
20 años: un préstamo de hasta 35 años permite liquidarlo antes de la jubilación
Si se contrata una hipoteca a 35 años en la veintena, la edad al liquidarla estará entre los 55 y los 65 años, por lo que en muchos casos la devolución finaliza antes de la jubilación. La mayor ventaja es poder destinar la indemnización por jubilación y la pensión a los gastos de la vida posterior al retiro. Será importante planificar bien la compatibilidad con los gastos educativos.
30 años: conviene considerar un plazo de 34 años o menos
Si se contrata una hipoteca a 35 años en la treintena, la edad al liquidarla será de 65 a 74 años, y según el momento de contratación, los pagos pueden continuar incluso después de la jubilación. Si se quiere liquidarla antes de que comiencen las pensiones públicas, conviene considerar la opción de fijar el plazo del préstamo en 34 años o menos. Como la carga mensual de pago aumenta, se requiere coherencia con el plan de vida.
40 años: la clave está en aumentar la entrada o acortar el plazo
Si se contrata una hipoteca a 35 años en la cuarentena, es muy probable que la edad al liquidarla supere los 75 años. Dependiendo de la entidad financiera, hay casos en los que no se concede una hipoteca a 35 años a personas de 45 años o más. Si se busca liquidarla antes de la jubilación, combinar un plazo de 15 a 24 años con un aumento de la entrada puede reducir la carga mensual de pago.
A partir de los 50 años: el préstamo intergeneracional entre padre e hijo también es una opción eficaz
A partir de los 50 años, el plazo de financiación se acorta al calcularlo hacia atrás desde el límite máximo de edad para la liquidación total. En estos casos, al utilizar un préstamo intergeneracional entre padre e hijo, puede ser posible fijar un plazo de hasta 35 años tomando como referencia la edad del hijo. Es una vía especialmente eficaz si se está considerando convivir o construir una vivienda para dos generaciones.
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FAQ
- P. ¿Hasta qué edad se puede solicitar una hipoteca?
- R. La referencia general es tener menos de 65 a 70 años al solicitarla. Muchas entidades financieras exigen que esté totalmente liquidada antes de los 75 a 80 años.
- P. ¿Se puede contratar una hipoteca incluso después de la jubilación?
- R. Puede ser posible recibir financiación si se cumple el límite de edad al momento de la liquidación total. Sin embargo, después de la jubilación los ingresos disminuyen, por lo que la evaluación puede ser más desfavorable.
- P. ¿Qué es un préstamo intergeneracional entre padre e hijo?
- R. Es un plan en el que padres e hijos contratan conjuntamente una sola hipoteca, y el hijo la asume después de que el padre haya realizado los pagos. Como el plazo puede fijarse tomando como referencia la edad del hijo, resulta eficaz cuando la edad del padre es elevada.
- P. Si la edad es alta, ¿la solicitud será rechazada sin excepción?
- R. La edad es uno de los criterios importantes de evaluación, pero la solicitud puede ser aprobada si no hay problemas en aspectos como los ingresos, el estado de salud o el historial crediticio.
- P. ¿Qué debe tenerse en cuenta al contratar una hipoteca en la cuarentena?
- R. Según la entidad financiera, existe un límite de edad que puede impedir contratar una hipoteca a 35 años. Es importante gestionar la carga mensual reduciendo el importe del préstamo mediante una mayor entrada o acortando el plazo.
