Au cours des dernières années, les sujets liés à l’épargne se sont multipliés, notamment avec la question des 20 millions de yens nécessaires pour la retraite, si bien que beaucoup se demandent avec inquiétude de combien ils auront besoin pour leurs vieux jours.
Dans la réalité, épargner 20 millions de yens est difficile, mais peut-on dire qu’avec 8 millions de yens, la retraite est assurée ?
Dans cet article, nous allons donc expliquer s’il est possible de considérer qu’un capital de 8 millions de yens permet d’être serein, et présenter à la fois les points essentiels pour augmenter son épargne dès maintenant ainsi que des solutions de gestion d’actifs recommandées.
Si le montant de votre épargne vous préoccupe, nous vous invitons à prendre cet article comme point de repère.
À quel âge atteint-on généralement 8 millions de yens d’épargne ?
La tranche d’âge dans laquelle un montant d’épargne de 8 millions de yens est considéré comme fréquent se situe généralement entre la fin de la quarantaine et le début de la cinquantaine.
Même en mettant 50 000 yens de côté chaque mois, cela ne représente que 600 000 yens par an, 6 millions de yens en 10 ans, et seulement 8,4 millions de yens après 14 ans.
Même en commençant à travailler au début de la vingtaine, il faudrait au plus tôt attendre le milieu de la trentaine.
Cependant, dans la vingtaine, au début de la vie active, les salaires restent modestes et rares sont ceux qui peuvent épargner 50 000 yens par mois.
De plus, si l’on se marie dans la vingtaine ou la trentaine et que la famille s’agrandit, les dépenses augmentent d’autant, et il est tout à fait possible de ne pas pouvoir dégager 50 000 yens d’épargne par mois.
Par ailleurs, on considère qu’il est difficile d’épargner 50 000 yens par mois sans percevoir un revenu annuel d’au moins 5 millions de yens.
Il est rare de gagner 5 millions de yens par an dès le début de la vingtaine.
Même en épargnant progressivement chaque mois, atteindre 8 millions de yens d’épargne revient souvent à y parvenir environ 20 ans après le début de la vie active.
8 millions de yens d’épargne suffisent-ils pour vivre après la retraite ?
Peut-on se sentir en sécurité avec 8 millions de yens d’épargne pour préparer sa retraite ? Il est difficile de l’affirmer de manière générale.
Le montant nécessaire varie d’une personne à l’autre.
Certaines personnes estiment qu’avec environ 8 millions de yens d’épargne, il faudra certes bien gérer son budget, mais qu’il n’y a pas lieu de s’inquiéter immédiatement.
À la retraite, on peut percevoir une pension ; ainsi, même en utilisant 50 000 yens par mois en complément, cela représente 600 000 yens par an, ce qui permettrait de vivre sans difficulté pendant 12 ans.
En outre, il n’est pas certain qu’il faille compléter chaque mois à hauteur de 50 000 yens ; si le budget est bien géré, 8 millions de yens d’épargne peuvent donc être considérés comme un montant suffisant.
Comment viser 8 millions de yens d’épargne à partir de maintenant ?
Parmi les personnes qui lisent cet article aujourd’hui, beaucoup n’ont probablement pas encore atteint 8 millions de yens d’épargne.
Alors, comment peut-on viser ce montant dès maintenant ?
À partir d’ici, nous allons présenter trois points clés pour viser 8 millions de yens d’épargne.
Supprimer les dépenses inutiles
Tout d’abord, le premier point consiste à éliminer les dépenses inutiles.
Pour épargner, l’essentiel est avant tout de ne pas dépenser inutilement.
En matière de dépenses superflues, il s’agit de ne pas se laisser entraîner par les achats motivés par les points de fidélité ou par les promotions.
Il est facile de faire des achats inutiles, y compris d’objets dont on n’a pas besoin, simplement parce que l’on reçoit davantage de points.
Même si l’on achète parce que l’on pense faire une bonne affaire grâce aux points, cet argent n’est pas transformé en épargne.
Il arrive aussi d’acheter trop pendant les soldes parce que l’occasion paraît intéressante.
Même lorsqu’un article est remisé, l’acheter fait diminuer votre argent.
Si vous souhaitez augmenter votre épargne, évitez les dépenses inutiles provoquées par les points de fidélité ou les promotions.
Revoir les charges fixes
Les charges fixes sont les dépenses indispensables à la vie quotidienne et n’incluent pas les postes plus variables, comme l’alimentation ou les dépenses diverses.
Le loyer, les charges d’énergie, l’eau, les frais de communication, les primes d’assurance et les frais d’éducation font partie des charges fixes.
Réduire les dépenses alimentaires peut aussi être important, mais nous recommandons de commencer par revoir les charges fixes, qui permettent d’économiser le même montant chaque mois.
Le loyer est la charge fixe la plus importante dans de nombreux foyers.
Il n’est peut-être pas facile à revoir, mais au moment d’un renouvellement de bail, par exemple, il vaut la peine d’évaluer si un déménagement serait préférable.
Pour réduire les dépenses d’eau et d’électricité, remplacer ses appareils par des modèles plus récents peut être efficace.
Cela représente un coût, bien sûr, mais si vos charges d’énergie vous préoccupent, il peut être pertinent d’envisager cette révision.
Une grande partie des frais de communication correspond au téléphone portable.
Ces dernières années, de nombreuses offres de téléphonie mobile à bas coût sont apparues, ce qui facilite le changement d’opérateur.
Cependant, selon votre usage, il est possible qu’un grand opérateur soit finalement plus avantageux qu’une offre à bas prix ; il convient donc de comparer soigneusement avant de changer.
Les primes d’assurance sont parfois réduites assez facilement, mais comme elles servent à faire face aux imprévus, il n’est pas particulièrement recommandé de les revoir en priorité.
Il est préférable de réexaminer son assurance à des moments où la composition du foyer ou le mode de vie évoluent fortement, par exemple lors de l’achat d’un logement ou après la naissance d’un enfant.
Pour souscrire un prêt immobilier, l’adhésion à une assurance décès-invalidité de groupe est nécessaire ; si l’emprunteur décède ou devient lourdement handicapé, le solde restant dû n’a plus à être remboursé.
Gardez également cela à l’esprit lorsque vous revoyez le montant de vos primes d’assurance.
Épargner un montant fixe
Pour viser 8 millions de yens d’épargne, il est important de définir clairement à quel âge vous souhaitez atteindre ce montant et d’épargner chaque mois une somme fixe.
On a tendance à mettre de côté l’argent qu’il reste à la fin du mois, mais dans ce cas, le montant épargné varie d’un mois à l’autre.
Dès que vous recevez votre salaire, commencez par consacrer un montant fixe à l’épargne.
Quels placements peuvent encore faire croître une épargne de 8 millions de yens ?
Si vous avez déjà atteint 8 millions de yens d’épargne et souhaitez aller plus loin, pourquoi ne pas envisager la gestion d’actifs ?
À partir d’ici, nous allons présenter des solutions de gestion d’actifs recommandées pour faire encore progresser une épargne de 8 millions de yens.
Dépôt à terme
Le dépôt à terme consiste à placer pendant une période déterminée une somme dont vous n’avez pas l’usage et permet d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte d’épargne ordinaire.
Une fois l’argent placé en dépôt à terme, il ne peut plus être retiré pendant cette période, ce qui lui permet d’augmenter sans que vous y touchiez.
つみたてNISA
Le つみたてNISA est un dispositif d’investissement exonéré d’impôt et un moyen d’investissement recommandé même pour les débutants en gestion d’actifs.
Il permet d’investir jusqu’à 400 000 yens par an avec exonération fiscale pendant un maximum de 20 ans.
Comme les frais sont également faibles, il convient bien à l’investissement de long terme.
iDeCo
L’iDeCo est un dispositif par lequel chacun constitue lui-même sa retraite, et il faut définir personnellement le mode de gestion ainsi que le montant des cotisations.
Cela peut sembler complexe, mais bien utilisé, ce dispositif présente des avantages importants, comme la déduction du revenu imposable et l’exonération fiscale des gains réalisés.
Obligations d’État
Les obligations d’État présentent l’avantage de ne pas entraîner de perte en capital et de pouvoir être achetées avec un faible montant, à partir de 10 000 yens.
Cependant, comme le taux d’intérêt minimum garanti est très faible, à 0,05 %, aucune progression n’est à attendre si ce niveau plancher perdure.
Fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont des produits financiers dans lesquels des spécialistes proposent des actions japonaises et étrangères selon diverses combinaisons.
Comme le risque peut y être mieux réparti qu’avec l’investissement direct en actions, ils sont recommandés si vous souhaitez réduire autant que possible le risque de perte.
Investissement immobilier
L’investissement immobilier nécessite un investissement initial bien plus important que les autres formes de gestion d’actifs, mais il permet en contrepartie d’espérer un rendement plus élevé.
Si vous parvenez à tirer correctement des revenus locatifs, vous pourrez bénéficier d’un revenu stable à long terme.
Conclusion
Dans cet article, nous avons expliqué si disposer de 8 millions de yens d’épargne permet d’aborder la retraite sereinement, comment commencer à épargner dès maintenant et quels placements peuvent faire croître davantage ce capital.
Cela dépend du niveau de vie et de la situation de chacun, mais si le budget est bien géré, vivre sa retraite avec 8 millions de yens d’épargne ne signifie pas forcément avoir des inquiétudes.
En revanche, si vous souhaitez vous offrir quelques plaisirs à la retraite ou voyager fréquemment, il sera plus rassurant d’avoir épargné le plus possible.
Si vous souhaitez savoir de quel niveau d’épargne vous avez réellement besoin, nous vous recommandons de consulter un FP.
Foire aux questions (FAQ)
8 millions de yens d’épargne suffisent-ils pour la retraite ?
On ne peut pas dire que 8 millions de yens suffisent à eux seuls, car une insuffisance peut apparaître avec la seule pension. Il est donc important d’augmenter ses actifs par la gestion patrimoniale.
Comment commencer une gestion d’actifs à partir de 8 millions de yens d’épargne ?
Il est efficace de répartir ses investissements entre つみたてNISA, iDeCo et l’investissement immobilier afin de faire croître son patrimoine tout en maîtrisant le risque.
Quel est le montant moyen d’épargne selon l’âge ?
À titre indicatif, la médiane est d’environ 5,3 millions de yens dans la trentaine, 7 millions dans la quarantaine et 10 millions dans la cinquantaine.
Peut-on commencer l’investissement immobilier avec 8 millions de yens d’épargne ?
En utilisant le crédit, il est possible de démarrer un investissement avec 8 millions de yens d’apport et d’espérer des revenus locatifs stables.
