노후 2,000만 엔 문제 등 최근 몇 년 사이 저축과 관련한 화제가 많아지면서, 앞으로 자신의 노후를 위해 얼마의 저축이 있어야 하는지 불안하게 느끼는 분도 적지 않습니다.
현실적으로 2,000만 엔을 모으는 일은 쉽지 않지만, 800만 엔이 있다면 노후가 안심할 수 있는 수준이라고 할 수 있을까요?
이번 글에서는 저축 800만 엔이 있으면 안심할 수 있는지, 그리고 지금부터 저축을 늘리기 위한 핵심 포인트와 추천 자산운용 방법까지 함께 소개해 드리겠습니다.
자신의 저축액에 불안을 느끼고 있다면 이번 글을 참고해 보시기 바랍니다.
저축 800만 엔을 달성한 연령대는 어디일까요?
저축액 800만 엔이 많은 편이라고 여겨지는 연령대는 일반적으로 40대 후반에서 50대 초반입니다.
한 달에 5만 엔을 저축할 수 있다고 해도 1년이면 60만 엔, 10년이면 600만 엔, 14년이 지나서야 겨우 840만 엔이 됩니다.
20대 초반부터 일을 시작하더라도 가장 빨라도 30대 중반은 되어야 도달할 수 있습니다.
하지만 일을 막 시작한 20대는 급여 수준도 낮아 한 달에 5만 엔씩 저축할 수 있는 사람은 거의 없습니다.
여기에 20대나 30대에 결혼해 가족이 늘어나면 그만큼 지출도 커지므로, 매달 5만 엔의 저축액을 확보하지 못할 가능성도 충분히 있습니다.
또한 한 달에 5만 엔을 저축하려면 연봉이 500만 엔 이상은 되어야 현실적으로 가능하다고 여겨집니다.
20대 초반부터 연봉 500만 엔을 버는 경우는 드뭅니다.
매달 조금씩 저축하더라도 저축 800만 엔에 도달하려면 일을 시작한 뒤 약 20년이 걸리게 되는 것입니다.
노후 생활에 저축 800만 엔이면 충분할까요?
노후를 대비하는 데 저축 800만 엔으로 안심할 수 있느냐고 하면, 일률적으로 그렇다고 보기는 어렵습니다.
필요한 저축액은 사람마다 다릅니다.
어떤 분들은 800만 엔 정도의 저축이 있으면 알뜰한 관리가 필요하긴 해도 당장 크게 걱정할 수준은 아니라고 생각하기도 합니다.
노후에는 연금을 받을 수 있으므로, 보전 자금으로 매달 5만 엔을 사용하더라도 연간 60만 엔이 되어 12년 동안은 무리 없이 생활할 수 있다는 계산이 나옵니다.
또한 12년 동안 매달 5만 엔을 반드시 보전해야 하는 것도 아니므로, 잘 관리한다면 800만 엔의 저축도 충분한 금액이라고 볼 수 있습니다.
지금부터 저축 800만 엔을 목표로 하려면 어떻게 해야 할까요?
이 글을 읽고 있는 분들 가운데에는 아직 저축 800만 엔에 도달하지 못한 분도 적지 않을 것입니다.
그렇다면 지금부터 어떻게 해야 저축 800만 엔을 목표로 할 수 있을까요?
여기서는 지금부터 저축 800만 엔을 목표로 하기 위한 핵심 포인트 3가지를 소개하겠습니다.
불필요한 지출 줄이기
먼저 첫 번째 포인트는 불필요한 지출을 없애는 것입니다.
저축을 하려면 무엇보다도 돈을 쓰지 않는 것이 중요합니다.
대표적인 불필요한 지출은 포인트 적립 혜택에 이끌린 구매나 세일 분위기에 휩쓸리는 소비를 피하지 못하는 것입니다.
포인트를 많이 준다는 이유로 필요하지 않은 물건까지 사는 낭비성 소비가 생기기 쉽습니다.
포인트로 이득이라고 생각해 구매하더라도 그만큼의 돈이 저축으로 남는 것은 아닙니다.
세일 역시 저렴하다는 이유로 필요 이상으로 사게 되는 경우가 있습니다.
할인된 상품이라도 사는 순간 돈은 줄어듭니다.
저축을 늘리고 싶다면 포인트나 세일에 이끌린 불필요한 소비는 피하는 것이 좋습니다.
고정비 점검하기
고정비는 생활에 반드시 들어가는 비용을 말하며, 변동이 큰 식비나 잡비 등은 여기에 포함되지 않습니다.
주거비, 광열비, 수도요금, 통신비, 보험료, 교육비 등이 고정비에 해당합니다.
식비를 줄이는 것도 중요할 수 있지만, 매달 같은 금액을 절약할 수 있는 고정비부터 점검하는 것을 권장합니다.
주거비는 고정비 가운데에서도 가장 큰 비중을 차지하는 경우가 많습니다.
쉽게 조정하기 어려울 수 있지만, 계약 갱신 시점 등을 고려해 이사가 더 나은 선택인지 판단해 보시기 바랍니다.
수도광열비를 줄이기 위해서는 최신 가전으로 교체하는 것이 효과적입니다.
그만큼 비용이 들지만, 수도광열비가 부담된다면 점검을 검토해 보시기 바랍니다.
통신비의 큰 비중을 차지하는 것은 스마트폰 요금입니다.
최근에는 저가형 이동통신 서비스도 많이 나와 있어 이동이 한결 쉬워졌습니다.
다만 이용 방식에 따라서는 저가 요금제보다 대형 통신사가 더 유리할 가능성도 있으므로, 충분히 비교한 뒤 변경하는 것이 좋습니다.
보험료는 비교적 쉽게 줄이려는 경우가 많지만, 예상치 못한 상황에 대비하기 위한 것이므로 가장 먼저 손볼 항목으로는 그다지 권장되지 않습니다.
보험은 주택을 구입했을 때나 자녀가 태어났을 때처럼 가족 구성이나 생활 방식이 크게 바뀌는 시점에 점검해 보시기 바랍니다.
주택담보대출을 이용하려면 단체신용생명보험 가입이 필요하므로, 계약자가 사망하거나 중대한 장애를 입게 되면 남은 대출 잔액을 상환할 필요가 없어집니다.
이 점도 함께 고려하면서 보험료를 점검해 보시기 바랍니다.
정해진 금액으로 저축하기
저축 800만 엔을 목표로 하려면 몇 살까지 800만 엔을 모을 것인지 분명히 정하고, 매달 일정한 금액을 저축하는 것이 중요합니다.
남은 돈을 매달 저축으로 돌리기 쉽지만, 그렇게 하면 저축액이 매달 달라집니다.
급여를 받으면 먼저 정해진 금액을 저축으로 돌리시기 바랍니다.
저축 800만 엔을 더 늘리기 위한 자산운용 방법은 무엇일까요?
이미 저축 800만 엔을 달성했고 이를 더 늘리고 싶다면 자산운용도 시야에 넣어 보시는 것이 어떨까요?
여기서는 저축 800만 엔을 더 늘리는 데 도움이 되는 추천 자산운용 방법을 소개하겠습니다.
정기예금
정기예금은 일정 기간 사용하지 않을 돈을 예치해 두는 방식으로, 보통예금보다 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.
정기예금에 넣어 두면 그 기간 동안 인출이 어려워지기 때문에 손대지 않고 자금을 늘려 갈 수 있습니다.
つみたてNISA
つみたてNISA는 비과세 투자제도로, 자산운용 초보자에게도 추천할 수 있는 투자 수단입니다.
연간 40만 엔까지, 최대 20년 동안 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
수수료도 낮아 장기 투자에 적합합니다.
iDeCo
iDeCo는 스스로 연금을 적립해 가는 제도로, 운용 방법이나 납입금액 등을 본인이 직접 설정해야 합니다.
어렵게 느껴질 수 있지만, 잘 활용하면 소득공제나 운용 수익 비과세 등 장점이 매우 큽니다.
국채
국채는 원금 손실이 없고, 1만 엔이라는 비교적 적은 금액으로도 구입할 수 있다는 장점이 있는 제도입니다.
다만 최저 금리 보장은 0.05%로 매우 낮기 때문에, 금리가 최저 수준에 머무르면 큰 증가를 기대하기는 어렵습니다.
투자신탁
투자신탁은 전문가가 국내외 주식을 다양한 조합으로 구성해 제공하는 금융상품 가운데 하나입니다.
주식 직접투자에 비해 위험을 분산할 수 있으므로, 가능한 한 손실 위험을 줄이고 싶다면 추천할 만합니다.
부동산 투자
부동산 투자는 다른 자산운용 방법에 비해 초기 투자금이 매우 크지만, 그만큼 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.
임대수익을 안정적으로 확보할 수 있다면 장기적으로 안정적인 수입을 기대할 수 있습니다.
정리
이번 글에서는 저축 800만 엔이 있으면 노후에 안심할 수 있는지, 지금부터 저축하는 방법, 그리고 800만 엔을 더 늘리기 위한 자산운용 방법까지 정리해 소개해 드렸습니다.
개인의 생활 수준 등에 따라 다르지만, 800만 엔의 저축으로 계획적으로 관리한다면 노후를 지나치게 걱정할 필요는 없습니다.
다만 노후에 조금 더 여유를 누리거나 여행을 자주 다니고 싶다면, 가능한 한 더 많은 저축을 마련해 두는 편이 안심이 됩니다.
필요한 저축 규모가 어느 정도인지 알고 싶다면 FP와 상담해 보시는 것을 권장합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
저축 800만 엔이면 노후에 충분한가요?
연금만으로는 부족분이 생길 수 있으므로 800만 엔만으로 충분하다고 보기는 어렵습니다. 자산운용을 통해 자산을 늘리는 것이 중요합니다.
저축 800만 엔에서 자산운용은 어떻게 시작해야 하나요?
つみたてNISA, iDeCo, 부동산 투자 등에 분산 투자해 위험을 관리하면서 자산을 늘려 가는 방식이 효과적입니다.
연령대별 평균 저축액은 어느 정도인가요?
중앙값 기준으로 30대는 약 530만 엔, 40대는 약 700만 엔, 50대는 약 1,000만 엔 정도가 기준선으로 제시됩니다.
저축 800만 엔으로 부동산 투자를 시작할 수 있나요?
대출을 활용하면 800만 엔의 자기자금으로도 투자를 시작할 수 있으며, 안정적인 임대수익을 기대할 수 있습니다.
