Com temas como o “problema dos 20 milhões de ienes na aposentadoria” ganhando destaque nos últimos anos, muitas pessoas se perguntam quanto precisam poupar para se sentirem seguras no futuro.
Juntar 20 milhões de ienes é pouco realista para muita gente, mas será que ter 8 milhões de ienes já traz tranquilidade na aposentadoria?
Por isso, neste artigo, vamos explicar se 8 milhões de ienes em poupança realmente oferecem segurança, além de apresentar pontos práticos para aumentar sua reserva a partir de agora e opções recomendadas de investimento.
Se você tem dúvidas sobre o valor da sua própria poupança, use este artigo como referência.
Em que faixa etária é mais comum atingir 8 milhões de ienes em poupança?
Em geral, a faixa etária em que 8 milhões de ienes em poupança se tornam mais comuns vai do fim dos 40 anos ao início dos 50.
Mesmo poupando 50 mil ienes por mês, isso representa 600 mil ienes por ano, 6 milhões em 10 anos e apenas 8,4 milhões após 14 anos.
Mesmo começando a trabalhar no início dos 20 anos, ainda assim levaria pelo menos até a metade dos 30 para chegar lá.
No entanto, no início dos 20 anos os salários costumam ser mais baixos, e poucas pessoas conseguem poupar 50 mil ienes por mês.
Além disso, ao casar e aumentar a família nos 20 ou 30 anos, as despesas tendem a crescer, o que pode dificultar bastante reservar 50 mil ienes por mês.
Também se considera difícil poupar 50 mil ienes por mês sem uma renda anual acima de 5 milhões de ienes.
É raro ganhar 5 milhões de ienes por ano logo no início dos 20 anos.
Mesmo poupando aos poucos todos os meses, alcançar 8 milhões de ienes em poupança pode levar cerca de 20 anos desde o início da vida profissional.
8 milhões de ienes em poupança são suficientes para a vida na aposentadoria?
Quando o assunto é preparação para a aposentadoria, não se pode afirmar de forma automática que 8 milhões de ienes sejam suficientes.
O valor necessário varia de pessoa para pessoa.
Há quem entenda que, com cerca de 8 milhões de ienes poupados, ainda será preciso administrar bem os gastos, mas não haverá motivo para preocupação imediata.
Como na aposentadoria é possível receber pensão, mesmo usando 50 mil ienes por mês para complementar a renda, isso equivale a 600 mil ienes por ano, o que permitiria cobrir cerca de 12 anos sem grandes problemas.
Além disso, pode haver períodos em que esse complemento mensal de 50 mil ienes nem seja necessário. Com uma boa gestão, 8 milhões de ienes podem ser considerados um valor suficiente.
Como buscar 8 milhões de ienes em poupança a partir de agora?
Entre as pessoas que estão lendo este artigo agora, certamente muitas ainda não alcançaram 8 milhões de ienes em poupança.
Então, como é possível começar agora e ainda assim mirar esse objetivo?
A seguir, apresentamos três pontos práticos para buscar 8 milhões de ienes em poupança a partir de agora.
Eliminar gastos desnecessários
O primeiro ponto é eliminar gastos desnecessários.
Para conseguir poupar, o mais importante é não gastar dinheiro sem necessidade.
Em termos práticos, isso significa não comprar apenas porque há muitos pontos de recompensa ou porque existe uma promoção.
Quando a pessoa se deixa levar pelo benefício dos pontos, acaba comprando até o que não precisa.
Mesmo que a compra pareça vantajosa por causa dos pontos, esse dinheiro deixa de ir para a poupança.
O mesmo vale para promoções: por parecerem vantajosas, elas podem levar ao excesso de compras.
Ainda que o item esteja com desconto, o dinheiro sairá do seu bolso do mesmo jeito.
Se o objetivo é aumentar a poupança, convém evitar gastos desnecessários motivados por pontos ou liquidações.
Revisar os gastos fixos
Gastos fixos são despesas inevitáveis do dia a dia e não incluem itens mais variáveis, como alimentação ou despesas diversas.
Nessa categoria entram aluguel, contas de energia, água, telecomunicações, seguros e educação.
Reduzir gastos com alimentação pode ajudar, mas recomendamos começar pela revisão dos custos fixos, onde é possível economizar valores semelhantes todos os meses.
O aluguel costuma representar a maior parcela entre os gastos fixos.
Pode ser um item difícil de rever, mas vale considerar períodos de renovação do contrato e avaliar se uma mudança faria sentido.
Para reduzir gastos com água e energia, trocar por eletrodomésticos mais modernos pode ser uma medida eficaz.
Isso exige investimento inicial, mas, se essas despesas pesam no orçamento, vale estudar essa revisão.
Grande parte das despesas de comunicação costuma vir da conta do celular.
Nos últimos anos, surgiram muitas opções de planos e operadoras de baixo custo, o que tornou a migração mais simples.
No entanto, dependendo do seu padrão de uso, uma grande operadora pode oferecer melhor custo-benefício do que um plano barato. Compare com atenção antes de trocar.
Os seguros costumam ser alvo fácil de cortes, mas, como servem para cobrir imprevistos, não é recomendável tratá-los como a primeira despesa a ser reduzida.
O ideal é revisar os seguros quando houver grandes mudanças na composição familiar ou no estilo de vida, como a compra de um imóvel ou o nascimento de um filho.
Ao contratar um financiamento imobiliário, normalmente é exigida a adesão ao seguro de vida vinculado ao empréstimo. Assim, se o titular falecer ou sofrer invalidez grave, o saldo remanescente deixa de ser devido.
Considere também esse ponto ao revisar seus prêmios de seguro.
Poupar um valor fixo
Para buscar 8 milhões de ienes em poupança, é importante definir até que idade você deseja atingir esse valor e reservar mensalmente uma quantia fixa.
Muitas pessoas acabam poupando apenas o dinheiro que sobra no fim do mês, mas isso faz com que o valor economizado varie constantemente.
Ao receber o salário, o ideal é separar primeiro a quantia fixa destinada à poupança.
Quais investimentos podem aumentar ainda mais 8 milhões de ienes em poupança?
Se você já atingiu 8 milhões de ienes em poupança e quer ampliar esse patrimônio, vale considerar investimentos como parte da estratégia.
A seguir, apresentamos opções de investimento recomendadas para fazer esse valor crescer ainda mais.
Depósito a prazo
No depósito a prazo, ao aplicar um valor que você não pretende usar por determinado período, é possível obter juros mais altos do que na conta poupança comum.
Como o dinheiro fica indisponível para saque durante esse prazo, tende a crescer sem ser consumido no dia a dia.
つみたてNISA
O つみたてNISA é um regime de investimento isento de imposto e uma alternativa recomendada até para iniciantes em gestão patrimonial.
O limite anual é de 400 mil ienes, com isenção fiscal por até 20 anos.
Como as taxas também são baixas, trata-se de uma opção adequada para investimentos de longo prazo.
iDeCo
O iDeCo é um sistema de previdência em que a própria pessoa faz as contribuições, definindo por conta própria a forma de aplicação e o valor aportado.
Pode parecer complexo, mas quando bem utilizado, oferece benefícios relevantes, como dedução no imposto de renda e isenção sobre os ganhos obtidos.
Títulos públicos
Os títulos públicos têm a vantagem de preservar o principal e ainda podem ser adquiridos com um valor inicial baixo, a partir de 10 mil ienes.
Por outro lado, a taxa mínima garantida é muito baixa, de 0,05%, portanto, se ela permanecer nesse patamar, o crescimento tende a ser limitado.
Fundos de investimento
Fundos de investimento são produtos financeiros montados por especialistas, que combinam ações nacionais e internacionais de diferentes formas.
Em comparação com a compra direta de ações, o risco pode ser melhor distribuído, o que os torna recomendáveis para quem deseja reduzir ao máximo a possibilidade de perdas.
Investimento imobiliário
O investimento imobiliário exige um aporte inicial bem maior do que outras formas de investimento, mas, em contrapartida, pode oferecer retornos expressivos.
Se a renda de aluguel for bem estruturada, é possível obter receita estável no longo prazo.
Conclusão
Neste artigo, analisamos se 8 milhões de ienes em poupança trazem segurança para a aposentadoria, como começar a acumular esse valor desde agora e quais investimentos podem ampliá-lo.
Isso depende do padrão de vida de cada pessoa, mas, com boa gestão, 8 milhões de ienes podem ser suficientes para atravessar a aposentadoria com tranquilidade.
Porém, se você pretende manter algum nível de conforto extra ou viajar com frequência durante a aposentadoria, é mais prudente acumular uma reserva ainda maior.
Se quiser entender de forma mais precisa quanto precisa poupar, vale consultar um planejador financeiro ou outro especialista.
Perguntas frequentes (FAQ)
8 milhões de ienes em poupança são suficientes para a aposentadoria?
Como a pensão por si só pode não ser suficiente, 8 milhões de ienes isoladamente não garantem segurança total. Fazer esse patrimônio crescer por meio de investimentos é importante.
Como começar a investir a partir de 8 milhões de ienes em poupança?
Diversificar entre つみたてNISA, iDeCo, investimento imobiliário e outras opções é uma forma eficaz de buscar crescimento com controle de risco.
Qual é a média de poupança por faixa etária?
Como referência de mediana, fala-se em cerca de 5,3 milhões de ienes para pessoas na faixa dos 30 anos, 7 milhões nos 40 e 10 milhões nos 50.
É possível começar no investimento imobiliário com 8 milhões de ienes em poupança?
Com o uso de financiamento, é possível iniciar esse tipo de investimento com 8 milhões de ienes de capital próprio e buscar uma renda de aluguel estável.
