نظرًا إلى تزايد الموضوعات المرتبطة بالادخار في السنوات الأخيرة، مثل مشكلة الحاجة إلى 20 مليون ين بعد التقاعد، فإن كثيرين يشعرون بالقلق بشأن مقدار المدخرات الذي ينبغي أن يتوافر لديهم لمستقبلهم بعد التقاعد.
ومن الناحية الواقعية، يصعب ادخار 20 مليون ين، ولكن هل يمكن القول إن وجود 8 ملايين ين يوفّر الاطمئنان بعد التقاعد؟
لذلك سنستعرض هذه المرة ما إذا كان يمكن اعتبار امتلاك 8 ملايين ين من المدخرات كافيًا للاطمئنان، إلى جانب نقاط زيادة المدخرات من الآن وأفضل أساليب إدارة الأصول الموصى بها.
إذا كنت تشعر بالقلق بشأن حجم مدخراتك، فاحرص على الاستفادة من هذا المقال.
ما الفئة العمرية التي تحقق عادةً مدخرات بقيمة 8 ملايين ين؟
تُعد الفئة العمرية التي يكثر فيها بلوغ 8 ملايين ين من المدخرات عادةً من أواخر الأربعينيات إلى أوائل الخمسينيات.
فحتى إذا تمكن الشخص من ادخار 50 ألف ين شهريًا، فسيبلغ المجموع 600 ألف ين سنويًا، و6 ملايين ين خلال 10 سنوات، ولن يصل إلى 8.4 ملايين ين إلا بعد 14 سنة.
وحتى لو بدأ العمل في أوائل العشرينيات، فسيستغرق الأمر في أسرع الأحوال حتى منتصف الثلاثينيات تقريبًا.
لكن في العشرينيات، حيث تكون الرواتب منخفضة، نادرًا ما يتمكن الشخص من ادخار 50 ألف ين شهريًا.
وفوق ذلك، إذا تزوج في العشرينيات أو الثلاثينيات وازداد عدد أفراد الأسرة، فستزداد النفقات، وقد لا يكون من الممكن تأمين 50 ألف ين شهريًا كمدخرات.
كما يُقال إن ادخار 50 ألف ين شهريًا يتطلب دخلًا سنويًا لا يقل عن 5 ملايين ين.
ومن النادر تحقيق دخل سنوي قدره 5 ملايين ين منذ أوائل العشرينيات.
ولهذا، حتى مع الادخار التدريجي كل شهر، فإن الوصول إلى 8 ملايين ين من المدخرات قد يستغرق نحو 20 عامًا من بدء العمل.
هل تكفي مدخرات بقيمة 8 ملايين ين للمعيشة بعد التقاعد؟
عند الحديث عن الاستعداد للتقاعد، لا يمكن الجزم بأن 8 ملايين ين من المدخرات تكفي وحدها للاطمئنان.
فالمبلغ المطلوب يختلف من شخص إلى آخر.
وقد يرى بعض الأشخاص أنه رغم ضرورة حسن التدبير، فإن وجود مدخرات تقارب 8 ملايين ين يعني عدم الحاجة إلى القلق الفوري.
وبما أن دخل المعاش التقاعدي سيكون متاحًا بعد التقاعد، فإذا استُخدم 50 ألف ين شهريًا كتعويض إضافي، فسيعادل ذلك 600 ألف ين سنويًا، ما يعني إمكانية العيش لمدة 12 عامًا دون مشكلة حسابيًا.
كما يمكن افتراض عدم الحاجة إلى تعويض 50 ألف ين كل شهر طوال 12 عامًا، ولذلك إذا أُديرت الأموال بشكل جيد، فقد تُعد مدخرات بقيمة 8 ملايين ين مبلغًا كافيًا.
كيف يمكن السعي إلى الوصول إلى 8 ملايين ين من المدخرات بدءًا من الآن؟
من المرجح أن كثيرًا ممن يقرؤون هذا المقال الآن لم يصلوا بعد إلى 8 ملايين ين من المدخرات.
فكيف يمكن إذن السعي إلى تحقيق هذا الهدف بدءًا من اليوم؟
من هنا سنعرض ثلاث نقاط مهمة تساعد على الوصول إلى 8 ملايين ين من المدخرات.
التخلص من الإنفاق غير الضروري
أول نقطة هي التخلص من الإنفاق غير الضروري.
ولتحقيق الادخار، يبقى الأهم قبل كل شيء هو عدم إنفاق المال بلا داعٍ.
ومن أمثلة هذا الإنفاق غير الضروري الانجراف وراء الشراء بسبب النقاط أو العروض الترويجية.
فالسعي وراء كثرة النقاط قد يؤدي إلى شراء أشياء غير ضرورية أصلًا.
وحتى إذا بدا الشراء موفرًا بسبب النقاط، فإن هذا المال لن يتحول إلى مدخرات.
كما أن العروض المخفضة قد تدفعك إلى الشراء أكثر من اللازم.
فحتى السلع المخفضة، إذا اشتريتها، فإن أموالك ستنقص في النهاية.
وإذا كنت ترغب في زيادة مدخراتك، فمن الأفضل تجنب الإنفاق غير الضروري بسبب النقاط أو التخفيضات.
مراجعة النفقات الثابتة
النفقات الثابتة هي المصروفات التي تُدفع حتمًا في الحياة اليومية، ولا تشمل المصروفات المتغيرة مثل الطعام أو المصروفات المتنوعة.
وتندرج ضمنها الإيجار، وفواتير الكهرباء والغاز، ورسوم المياه، ومصاريف الاتصالات، وأقساط التأمين، ومصاريف التعليم.
وقد يكون تقليل مصروف الطعام مهمًا أيضًا، لكننا نوصي بالبدء بمراجعة النفقات الثابتة التي يمكن توفير المبلغ نفسه منها كل شهر.
ويُعد الإيجار أكبر بند ضمن النفقات الثابتة.
وقد يكون من الصعب مراجعته، لكن من المفيد التفكير في توقيت التجديد وغيره للحكم على ما إذا كان الانتقال إلى مسكن آخر خيارًا أفضل.
ولخفض فواتير المياه والكهرباء والغاز، قد يكون استبدال الأجهزة المنزلية بأخرى حديثة أمرًا فعالًا.
صحيح أن ذلك يتطلب تكلفة إضافية، لكن إذا كانت هذه الفواتير مصدر قلق، فمن المفيد التفكير في مراجعتها أيضًا.
ويستحوذ هاتفك الذكي على جزء كبير من مصاريف الاتصالات.
وفي الآونة الأخيرة ظهرت باقات وهواتف منخفضة التكلفة بكثرة، ما جعل الانتقال إليها أسهل.
ومع ذلك، فبحسب طريقة الاستخدام، قد تكون شركات الاتصالات الكبرى أوفر من الخيارات منخفضة التكلفة، لذا من المهم المقارنة بعناية قبل الانتقال.
وغالبًا ما يُلجأ إلى خفض أقساط التأمين بسهولة نسبيًا، لكن بما أنها مخصصة للحالات الطارئة، فلا نوصي بأن تكون أول ما تتم مراجعته.
ومن الأفضل مراجعة التأمين عند حدوث تغير كبير في تكوين الأسرة أو نمط الحياة، مثل شراء منزل أو ولادة طفل.
كما أن الحصول على قرض سكني يتطلب الانضمام إلى تأمين ائتماني جماعي على الحياة، وبالتالي إذا تُوفي المقترض أو أصيب بإعاقة جسيمة، فلن تكون هناك حاجة إلى سداد الرصيد المتبقي من القرض.
ضع هذه النقطة أيضًا في الاعتبار عند مراجعة أقساط التأمين.
الادخار بمبلغ ثابت
للوصول إلى 8 ملايين ين من المدخرات، من المهم تحديد العمر الذي ترغب في بلوغ هذا الهدف عنده بوضوح، ثم الادخار بمبلغ ثابت كل شهر.
وكثيرًا ما يميل الناس إلى تحويل ما يتبقى من المال آخر الشهر إلى الادخار، لكن هذا يجعل مبلغ الادخار يتغير من شهر إلى آخر.
لذلك، بمجرد استلام الراتب، احرص أولًا على تحويل مبلغ ثابت إلى الادخار.
ما أساليب إدارة الأصول التي تساعد على زيادة مدخرات 8 ملايين ين؟
إذا كنت قد حققت بالفعل مدخرات بقيمة 8 ملايين ين وترغب في زيادتها أكثر، فقد يكون من المناسب إدخال إدارة الأصول ضمن خطتك المالية.
ومن هنا سنعرض بعض أساليب إدارة الأصول الموصى بها لزيادة هذه المدخرات.
الوديعة لأجل
الوديعة لأجل تتيح لك إيداع الأموال التي لا تحتاج إلى استخدامها لفترة معينة، وبذلك يمكنك الحصول على فائدة أعلى من فائدة الحساب العادي.
وبمجرد وضع المال في وديعة لأجل، لن تتمكن من سحبه خلال تلك المدة، ما يساعد على زيادته من دون المساس به.
تسوميتاتي NISA
يُعد تسوميتاتي NISA نظام استثمار معفى من الضرائب، ووسيلة استثمار مناسبة حتى للمبتدئين في إدارة الأصول.
ويمكن استثمار 400 ألف ين سنويًا بإعفاء ضريبي لمدة تصل إلى 20 عامًا.
كما أن رسومه منخفضة، لذا فهو مناسب للاستثمار طويل الأجل.
iDeCo
iDeCo هو نظام يتيح للفرد تكوين معاشه التقاعدي بنفسه، ويجب عليه تحديد طريقة التشغيل وقيمة الاشتراكات بنفسه.
وقد يبدو معقدًا، لكن إذا استُخدم بشكل جيد، فإنه يوفّر مزايا كبيرة مثل خصم الدخل وإعفاء الأرباح المحققة من الضرائب.
السندات الحكومية
تتميز السندات الحكومية بأنها لا تؤدي إلى خسارة أصل المال، كما يمكن شراؤها بمبلغ منخفض يبدأ من 10 آلاف ين فقط.
ومع ذلك، نظرًا إلى أن الحد الأدنى المضمون للفائدة يبلغ 0.05٪ فقط، فلن يُتوقع تحقيق نمو ملموس إذا استمر معدل الفائدة عند هذا الحد الأدنى.
الصناديق الاستثمارية
الصناديق الاستثمارية هي أحد المنتجات المالية التي يدير فيها المتخصصون مجموعات متنوعة من الأسهم المحلية والأجنبية.
وبالمقارنة مع الاستثمار المباشر في الأسهم، يمكنها توزيع المخاطر، لذا فهي مناسبة لمن يريد تقليل احتمال الخسارة قدر الإمكان.
الاستثمار العقاري
الاستثمار العقاري يتطلب استثمارًا أوليًا أكبر بكثير مقارنة بوسائل إدارة الأصول الأخرى، لكنه في المقابل يتيح فرصًا لعائد أكبر.
وإذا أمكن تحقيق دخل إيجاري بشكل جيد، فمن الممكن الحصول على دخل مستقر على المدى الطويل.
الخلاصة
في هذا المقال، استعرضنا ما إذا كانت مدخرات بقيمة 8 ملايين ين تكفي للاطمئنان بعد التقاعد، إلى جانب طرق الادخار من الآن وأساليب إدارة الأصول التي قد تساعد على زيادة هذا المبلغ.
ويختلف الأمر بحسب مستوى المعيشة لكل شخص، لكن إذا أُديرت مدخرات 8 ملايين ين بشكل جيد، فقد لا تكون هناك حاجة للقلق بعد التقاعد.
ومع ذلك، إذا كنت ترغب في قدر أكبر من الرفاهية بعد التقاعد أو في السفر بشكل متكرر، فسيكون من الأكثر اطمئنانًا أن تدخر مبلغًا أكبر قدر الإمكان.
وإذا أردت معرفة حجم المدخرات المناسب لك، فنوصي باستشارة مختص مالي مثل FP.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
هل تكفي مدخرات بقيمة 8 ملايين ين بعد التقاعد؟
نظرًا إلى أن المعاش وحده قد لا يغطي كل الاحتياجات، فلا يمكن القول إن 8 ملايين ين تكفي تمامًا. ولهذا، تبقى زيادة الأصول عبر الاستثمار مسألة مهمة.
كيف ينبغي البدء في إدارة الأصول عند امتلاك 8 ملايين ين من المدخرات؟
من الفعال اعتماد استثمار موزع عبر تسوميتاتي NISA وiDeCo والاستثمار العقاري، بما يساعد على زيادة الأصول مع الحد من المخاطر.
ما متوسط قيمة المدخرات حسب الفئة العمرية؟
يُقدَّر الوسيط التقريبي بنحو 5.3 ملايين ين لمن هم في الثلاثينيات، و7 ملايين ين لمن هم في الأربعينيات، و10 ملايين ين لمن هم في الخمسينيات.
هل يمكن بدء الاستثمار العقاري بمدخرات قدرها 8 ملايين ين؟
إذا تم استخدام قرض، فمن الممكن بدء الاستثمار برأس مال ذاتي قدره 8 ملايين ين، مع توقع دخل إيجاري مستقر.
