Estrategia de inversión con 8 millones de yenes ahorrados: diversificación por edad con inmobiliario

Dado que en los últimos años han aumentado los temas relacionados con el ahorro, incluido el problema de los 20 millones de yenes para la jubilación, no son pocas las personas que sienten inquietud sobre cuánto dinero necesitan ahorrar para su retiro en el futuro.
En términos realistas, ahorrar 20 millones de yenes es difícil, pero ¿podría decirse que con 8 millones de yenes la jubilación está asegurada?
Por eso, en esta ocasión, explicaremos si puede considerarse suficiente contar con 8 millones de yenes en ahorros, y también presentaremos los puntos clave para aumentar el ahorro desde ahora junto con opciones recomendadas de gestión patrimonial.
Si le preocupa el monto de sus ahorros, tome este artículo como referencia.

¿En qué grupo de edad se alcanza un ahorro de 8 millones de yenes?

La franja de edad en la que se considera más común tener 8 millones de yenes ahorrados suele situarse entre finales de los 40 y comienzos de los 50 años.
Incluso si pudiera ahorrar 50.000 yenes al mes, eso equivaldría a 600.000 yenes al año, 6 millones de yenes en 10 años y apenas 8,4 millones de yenes después de 14 años.
Aun empezando a trabajar a comienzos de los 20, en el mejor de los casos se tardaría hasta mediados de los 30.
Sin embargo, en los 20, cuando uno recién empieza a trabajar, los salarios también son bajos y casi nadie puede ahorrar 50.000 yenes al mes.
Además, si se casa en los 20 o 30 años y aumenta el tamaño de la familia, también aumentan los gastos, por lo que existe una posibilidad más que suficiente de no poder reservar 50.000 yenes al mes para el ahorro.
También se considera que para ahorrar 50.000 yenes al mes es difícil no contar con unos ingresos anuales de al menos 5 millones de yenes.
Es poco habitual ganar 5 millones de yenes anuales desde comienzos de los 20 años.
Aunque se vaya ahorrando poco a poco cada mes, alcanzar 8 millones de yenes en ahorros suele significar llegar a ello unos 20 años después de haber empezado a trabajar.

¿Son suficientes 8 millones de yenes en ahorros para la vida después de la jubilación?

Si se pregunta si contar con 8 millones de yenes en ahorros basta para sentirse tranquilo de cara a la jubilación, no puede decirse de forma categórica que sí.
La cantidad necesaria de ahorro varía según cada persona.
Algunas personas consideran que, si bien sería necesario administrar bien el dinero, con unos 8 millones de yenes ahorrados no habría necesidad de preocuparse de inmediato.
En la jubilación se puede percibir una pensión, de modo que incluso si se utilizaran 50.000 yenes al mes como complemento, eso equivaldría a 600.000 yenes al año, lo que permitiría vivir sin problemas durante 12 años.
Además, también cabe considerar que no necesariamente habrá que complementar todos los meses con 50.000 yenes, por lo que, si se administra bien, un ahorro de 8 millones de yenes puede considerarse una cantidad suficiente.

¿Qué debe hacer para aspirar desde ahora a ahorrar 8 millones de yenes?

Entre quienes están leyendo este artículo en este momento, probablemente no sean pocos los que todavía no han alcanzado los 8 millones de yenes en ahorros.
Entonces, ¿cómo puede aspirarse desde ahora a ahorrar 8 millones de yenes?
A partir de aquí, presentaremos tres puntos clave para aspirar desde ahora a ahorrar 8 millones de yenes.

Eliminar los gastos innecesarios

En primer lugar, como primer punto, puede mencionarse la eliminación de los gastos innecesarios.
Para ahorrar, lo más importante es no gastar dinero innecesariamente.
En cuanto a los gastos innecesarios, se trata de no dejarse llevar por las compras motivadas por puntos de recompensa ni por las rebajas.
Es fácil que se produzcan compras superfluas, adquiriendo incluso cosas innecesarias solo porque se obtienen más puntos.
Aunque compre pensando que obtiene una ventaja gracias a los puntos, ese dinero no se convierte en ahorro.
Incluso en las rebajas, es posible que termine comprando de más porque parecen una buena oportunidad.
Aunque se trate de artículos con descuento, si los compra, su dinero disminuye.
Si quiere aumentar sus ahorros, evite los gastos innecesarios motivados por puntos o rebajas.

Revisar los gastos fijos

Los gastos fijos son aquellos que necesariamente conlleva la vida diaria y no incluyen partidas más variables, como la alimentación o los gastos menores.
El alquiler, los suministros, el agua, las telecomunicaciones, las primas de seguros y los gastos educativos se consideran gastos fijos.
Reducir el gasto en alimentación también puede ser importante, pero recomendamos empezar revisando los gastos fijos, donde es posible ahorrar la misma cantidad cada mes.
El alquiler es, entre los gastos fijos, el que suele ocupar la mayor proporción.
Puede parecer difícil revisarlo, pero conviene valorar, por ejemplo, en el momento de la renovación del contrato, si mudarse sería una mejor opción.
Para reducir los gastos de agua y electricidad, sustituir los electrodomésticos por modelos más recientes puede ser eficaz.
Esto también requiere dinero, pero si le preocupan los gastos de suministros, considere revisarlos.
Gran parte de los gastos de telecomunicaciones corresponde al teléfono móvil.
En los últimos años han aparecido numerosas opciones de telefonía móvil de bajo coste, por lo que cambiar de operador resulta más sencillo.
Sin embargo, según el uso que haga, existe la posibilidad de que una gran operadora resulte más conveniente que una opción económica, por lo que conviene comparar cuidadosamente antes de cambiarse.
Las primas de seguros suelen reducirse con relativa facilidad, pero dado que sirven para cubrir imprevistos, no es especialmente recomendable revisarlas en primer lugar.
Conviene revisar el seguro en momentos en que la composición familiar o el estilo de vida cambian de forma importante, como al comprar una vivienda o al nacer un hijo.
Para contratar una hipoteca, es necesario afiliarse a un seguro de vida colectivo para préstamos hipotecarios, por lo que, si el titular fallece o sufre una discapacidad grave, ya no será necesario pagar el saldo pendiente.
Teniendo esto también en cuenta, revise el importe de sus primas de seguro.

Ahorrar una cantidad fija

Para aspirar a reunir 8 millones de yenes en ahorros, es importante definir con claridad a qué edad desea alcanzar esa cifra y ahorrar todos los meses una cantidad fija.
Es habitual destinar al ahorro el dinero que sobra cada mes, pero si se hace así, el importe ahorrado variará mes a mes.
Cuando reciba su sueldo, destine primero una cantidad fija al ahorro.

¿Qué métodos de gestión patrimonial pueden aumentar aún más 8 millones de yenes en ahorros?

Si ya ha alcanzado los 8 millones de yenes en ahorros y desea aumentarlos aún más, ¿por qué no considerar la gestión patrimonial?
A partir de aquí, presentaremos opciones de gestión patrimonial recomendadas para aumentar aún más 8 millones de yenes en ahorros.

Depósito a plazo

El depósito a plazo permite dejar depositado durante un periodo determinado un dinero que no va a utilizar y obtener un tipo de interés más alto que el de una cuenta de ahorro ordinaria.
Una vez que el dinero se coloca en un depósito a plazo, no puede retirarse durante ese periodo, por lo que aumenta sin que tenga que tocarlo.

つみたてNISA

つみたてNISA es un sistema de inversión exento de impuestos y un medio de inversión recomendable también para quienes se inician en la gestión patrimonial.
Permite invertir hasta 400.000 yenes al año con exención fiscal durante un máximo de 20 años.
Como las comisiones también son bajas, resulta adecuado para la inversión a largo plazo.

iDeCo

iDeCo es un sistema mediante el cual cada persona constituye por sí misma su pensión, y es necesario establecer personalmente el método de gestión y el importe de las aportaciones.
Puede parecer complejo, pero si se utiliza adecuadamente, sus ventajas son considerables, como la deducción por ingresos y la exención fiscal sobre las ganancias obtenidas.

Bonos del Estado

Los bonos del Estado tienen la ventaja de no generar pérdidas de principal y de poder adquirirse incluso con un capital reducido de 10.000 yenes.
Sin embargo, como la garantía del tipo de interés mínimo es muy baja, del 0,05 %, no puede esperarse un aumento si el interés se mantiene en ese nivel mínimo.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son uno de los productos financieros en los que especialistas ofrecen acciones nacionales e internacionales en diversas combinaciones.
Dado que el riesgo puede diversificarse en comparación con la inversión directa en acciones, son recomendables si desea minimizar en lo posible el riesgo de pérdidas.

Inversión inmobiliaria

La inversión inmobiliaria requiere un desembolso inicial mucho mayor que otras formas de gestión patrimonial, pero a cambio permite aspirar a una rentabilidad más elevada.
Si logra obtener ingresos por alquiler de forma adecuada, podrá contar con ingresos estables a largo plazo.

Resumen

En esta ocasión, hemos resumido si contar con 8 millones de yenes en ahorros permite afrontar la jubilación con tranquilidad, cómo empezar a ahorrar desde ahora y qué formas de gestión patrimonial pueden hacer crecer aún más esos 8 millones de yenes.
Aunque depende del nivel de vida y de otras circunstancias de cada persona, si se administra bien, vivir la jubilación con 8 millones de yenes ahorrados no tiene por qué ser motivo de preocupación.
Sin embargo, si desea darse algunos gustos en la jubilación o viajar con frecuencia, le dará más tranquilidad contar con el mayor ahorro posible.
Si quiere saber qué volumen de ahorro necesita realmente, le recomendamos consultar con un FP.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Son suficientes 8 millones de yenes ahorrados para la jubilación?

No puede decirse que 8 millones de yenes sean suficientes por sí solos, ya que solo con la pensión pueden surgir carencias. Por eso es importante aumentar el patrimonio mediante la gestión de activos.

¿Cómo debería empezar la gestión patrimonial a partir de 8 millones de yenes en ahorros?

Es eficaz diversificar entre つみたてNISA, iDeCo e inversión inmobiliaria para aumentar el patrimonio mientras se controla el riesgo.

¿Cuál es el ahorro medio por grupo de edad?

La referencia de la mediana es de aproximadamente 5,3 millones de yenes en los 30, 7 millones en los 40 y 10 millones en los 50.

¿Se puede empezar a invertir en inmuebles con 8 millones de yenes ahorrados?

Si utiliza financiación, puede iniciar una inversión con 8 millones de yenes de recursos propios y aspirar a ingresos estables por alquiler.