近几年，随着“退休后需要2000万日元”等话题不断升温，不少人都会担心，自己将来到底需要存下多少钱，才能安心面对退休生活。
现实来看，存到2000万日元并不容易，但如果有800万日元，是否就能安心养老呢？
因此，本文将围绕“800万日元存款是否足够安心”这一问题展开，并结合介绍从现在开始增加储蓄的要点，以及值得考虑的资产配置方式。
如果您也对自己的存款水平感到不安，不妨把这篇文章作为参考。
通常在哪个年龄段更容易达到800万日元存款？
一般来说，拥有800万日元存款的人，多集中在40多岁后半段到50多岁前半段。
即使每个月能存下5万日元，一年也只有60万日元，10年是600万日元，存满14年才勉强达到840万日元。
即便从20岁出头就开始工作，最快也要到30多岁中期才能实现。
但在刚步入职场的20多岁阶段，收入通常并不高，几乎很少有人每个月都能存下5万日元。
而且，很多人在20多岁或30多岁结婚、生育后，家庭支出会进一步增加，每月未必还能稳定留出5万日元用于储蓄。
另外，通常认为，如果年收入不到500万日元，要做到每月存5万日元并不容易。
而在20岁出头就达到500万日元年收入，其实相当少见。
因此，即使每个月持续一点点存钱，真正攒到800万日元，往往也要到工作开始后的大约20年后。
800万日元存款，足够支撑退休生活吗？
如果问“为了退休生活准备800万日元存款是否就能安心”，答案并不能一概而论。
每个人所需的储蓄金额都不相同。
也有人认为，只要有大约800万日元存款，虽然仍需要精打细算，但暂时不必过度担心。
退休后通常还能领取养老金，因此即便每个月从存款中补贴5万日元，一年也不过60万日元，理论上可支撑12年而不至于出现大问题。
而且，现实中也未必会连续12年每个月都补贴5万日元。如果安排得当，800万日元存款也可以说是相对充足的金额。
如果从现在开始，怎样才能以800万日元存款为目标？
此刻正在阅读这篇文章的人中，想必也有不少人还没有达到800万日元存款。
那么，从现在开始，具体应该怎么做，才有机会实现这一目标呢？
接下来，我们将介绍从现在开始朝着800万日元存款目标前进的三个关键点。
减少不必要开支
首先，第一个重点就是减少不必要的开支。
想要存钱，最重要的就是避免不必要地花钱。
具体来说，不要因为积分奖励或促销活动而冲动消费。
很多时候，正因为“积分更多”，反而更容易连不需要的东西也一起买下。
即使看起来因为积分而“更划算”，这部分支出也不会变成储蓄。
同样，促销时也很容易因为“便宜”而买过头。
哪怕商品打了折，只要买了，钱还是会减少。
如果想稳步增加储蓄，就应尽量避免因积分或促销而产生的无谓支出。
重新审视固定支出
固定支出是生活中必然发生的费用，不包括餐饮费或杂费这类波动较大的项目。
例如房租、水电燃气费、通信费、保险费以及教育费，都属于固定支出。
减少餐饮开支固然重要，但更建议优先从每个月都能稳定节省的固定支出入手。
在固定支出中，房租通常占比最大。
虽然这一项不太容易调整，但也可以结合续租时间点，评估是否值得搬家。
如果想降低水电燃气支出，换成更节能的新型家电会是有效办法。
当然，这也需要一定支出，但如果您长期在意这部分费用，就值得认真评估。
通信费中占比较大的，通常是手机费用。
近年平价手机套餐和运营商选择越来越多，因此更换方案也变得容易许多。
不过，根据实际使用方式，大型运营商未必比低价套餐更贵，甚至可能更划算，因此一定要充分比较后再决定是否更换。
保险费往往很容易成为削减对象，但它本质上是为了应对意外风险，因此并不建议把它作为最先削减的项目。
更适合重新审视保险的时机，是购房、孩子出生等家庭结构或生活方式发生较大变化的时候。
申请住房贷款时，通常需要加入团体信用生命保险。如果借款人去世或发生重度残障，剩余贷款一般无需继续偿还。
在此基础上，再综合评估是否需要调整保险费用。
按固定金额储蓄
想要以800万日元存款为目标，关键在于先明确自己希望在多少岁之前达到这一金额，并坚持每月按固定金额储蓄。
很多人习惯把每个月剩下的钱再拿去存，但这样一来，储蓄金额就会月月波动。
更稳妥的做法是，工资一到账，就先把固定金额划入储蓄。
如何通过资产配置让800万日元存款继续增长？
如果您已经拥有800万日元存款，并希望在此基础上进一步增加资产，不妨把投资理财纳入考虑范围。
接下来，我们将介绍几种适合让800万日元存款进一步增值的资产配置方式。
定期存款
定期存款是把一笔在一定时期内不会动用的资金存入银行，从而获得比活期存款更高的利率。
一旦存入定期，这段期间内通常无法随意提取，因此更有利于在不轻易动用的情况下逐步积累。
つみたてNISA
つみたてNISA是一项免税投资制度，即使是理财初学者也很适合采用。
每年最多可投资40万日元，最长可享受20年的免税待遇。
同时手续费较低，也很适合长期投资。
iDeCo
iDeCo是一项由个人自行积累养老金的制度，投资方式和缴费金额等都需要自己设定。
虽然看起来有些复杂，但如果运用得当，它的优势非常明显，例如可享受所得扣除，投资收益也可免税。
国债
国债的优势在于本金风险较低，而且只需1万日元这样较低的金额也可以购买。
不过，其最低利率保障仅为0.05%，如果长期维持在这个低水平，资产增长空间会比较有限。
投资信托
投资信托是一类由专业人士把国内外股票等资产进行多种组合后提供给投资者的金融产品。
与直接投资股票相比，它更容易实现风险分散，因此，如果您希望尽量降低亏损风险，这会是一个值得考虑的选择。
房地产投资
房地产投资虽然相比其他投资方式，前期投入金额通常更大，但相应地也可能带来更高回报。
如果能够稳定获取租金收入，就有机会形成长期稳定的现金流。
总结
本文围绕“拥有800万日元存款是否足以安心养老”这一问题，系统整理了从现在开始积累这笔资金的方法，以及让这笔钱进一步增值的投资方式。
虽然结果会因个人生活水平而异，但如果支出安排得当，800万日元存款并不一定无法支撑退休生活。
不过，如果您希望退休后过得更宽裕一些，或者经常旅行，那么多准备一些储蓄会更安心。
如果您想更具体地了解自己究竟需要准备多少储蓄，建议咨询FP等专业人士。
常见问题（FAQ）
800万日元存款足够养老吗？
仅靠养老金往往会有缺口，因此单靠800万日元未必足够。通过投资理财让资产继续增长非常重要。
拥有800万日元存款后，应该如何开始做资产配置？
通过つみたてNISA、iDeCo、房地产投资等方式进行分散投资，一边控制风险，一边稳步增值，是较为有效的做法。
不同年龄段的平均存款大约是多少？
从中位数来看，30多岁大约为530万日元，40多岁约700万日元，50多岁约1000万日元。
800万日元存款可以开始做房地产投资吗？
如果善用贷款，凭800万日元自有资金就有机会开始投资，并争取稳定的租金收入。
