A empresa fiadora de aluguel (empresa de garantia de aluguel) é uma empresa que cobre temporariamente o valor quando o inquilino atrasa o pagamento do aluguel. Como isso permite alugar um imóvel mesmo quando não há um fiador solidário disponível, seu uso tem aumentado nos últimos anos. Neste artigo, explicamos em detalhes desde o papel da empresa fiadora de aluguel até o fluxo da análise e as causas e soluções para a reprovação.
O que é uma empresa fiadora de aluguel? Que papel ela desempenha?
A empresa fiadora de aluguel é a empresa que cobre os custos quando o inquilino deixa de pagar o aluguel. Como ela pode substituir o fiador solidário, é possível alugar um imóvel mesmo quando não há alguém próximo a quem se possa pedir esse papel.
Como funciona a taxa de garantia
O inquilino firma um contrato de garantia locatícia e paga uma taxa de garantia. Em geral, a taxa inicial corresponde a 0,5 a 1 mês de aluguel e é cobrada como custo inicial junto com o depósito-caução e a taxa de luvas. O prazo do contrato é de 1 a 2 anos e, na renovação, há cobrança de taxa de renovação (valor fixo de cerca de 10 mil ienes ou de 10% a 30% do aluguel). Diferentemente do depósito-caução, a taxa de garantia não é reembolsada.
O que é coberto
Em geral, os seguintes custos estão cobertos.
- Aluguel, taxa de condomínio e taxa de administração
- Taxa de renovação
- Custo de limpeza do imóvel e custo de troca de chave
- Multas contratuais e custo de restauração do imóvel na desocupação
- Custas judiciais em disputas por aluguel em atraso
No entanto, como o escopo da cobertura varia conforme o plano, é necessário confirmar com antecedência.
Diferença em relação ao fiador solidário
A empresa fiadora de aluguel cobre apenas o aspecto financeiro. Ela não pode aconselhar nem advertir sobre a conduta do inquilino no dia a dia, como faria um fiador solidário.
Quais são os 3 tipos de empresa fiadora de aluguel?
Há três tipos de empresa fiadora de aluguel: independente, associação (afiliada à LICC) e ligada a crédito. O rigor da análise varia entre elas.
| Tipo | Critério de análise | Características |
|---|---|---|
| Independente | Critério próprio (mais flexível) | Não consulta histórico de crédito nem de inadimplência. A taxa de garantia tende a ser um pouco mais alta |
| Associação (LICC) | Compartilhamento de informações entre empresas afiliadas à LICC | Ter histórico de inadimplência em empresa afiliada no passado é desfavorável. Os dados são mantidos por 5 anos após o fim do contrato |
| Ligada a crédito | Consulta informações de crédito (mais rigorosa) | Também verifica atrasos em cartão de crédito e falência pessoal. A taxa de garantia tende a ser mais baixa |
Como em muitos casos a empresa fiadora de aluguel é indicada pelo proprietário, o inquilino pode não ter a opção de escolher.
Como ocorre a análise da empresa fiadora de aluguel?
O fluxo da análise segue as 4 etapas abaixo.
- Envio dos documentos necessários: documento de identidade, comprovante de renda, certificado de residência, documentos do fiador solidário etc. são entregues por meio da imobiliária
- Realização da análise: são verificados o perfil do candidato à locação, sua capacidade de pagamento do aluguel etc.
- Contato para confirmação de identidade: em alguns casos, é feita a confirmação de intenção com o fiador solidário
- Notificação do resultado: normalmente o resultado chega em cerca de 1 semana
Quais são as causas da reprovação na análise da empresa fiadora de aluguel?
As principais causas para não passar na análise são as seguintes.
A renda não é suficiente
Considera-se como referência que o aluguel deve ser de até 30% da renda líquida, e ultrapassar esse nível pode gerar dúvidas sobre a capacidade de pagamento.
Há histórico de atraso no aluguel
Se houve atraso no passado ao utilizar uma empresa fiadora, essa informação é compartilhada entre as empresas. Um esquecimento pontual de cerca de 1 mês tende a ter pouco impacto, mas atrasos recorrentes afetam significativamente a análise.
Há restrições no histórico de crédito
Registros de atraso em cartão de crédito ou empréstimos permanecem por 5 a 10 anos. Esse é um ponto especialmente relevante para empresas fiadoras ligadas a crédito.
Há informações negativas na internet
Muitas empresas fiadoras pesquisam o nome do solicitante na internet e nas redes sociais durante a análise. Publicações difamatórias ou fotos que causem má impressão podem influenciar o resultado.
O que fazer se a análise for reprovada?
Mesmo após uma reprovação, ainda há possibilidade de aprovação em uma análise seguinte se houver melhorias.
- Identificar o problema e corrigir: se a causa for aparência ou atitude, melhorar esses pontos; se a renda não for compatível, buscar um imóvel de padrão mais baixo
- Procurar imóvel com condições mínimas: sem restringir demais as condições, consultar a imobiliária para receber indicação de imóveis com aluguel mais acessível
- Escolher imóveis avaliados pelo proprietário ou pela administradora: pode haver a possibilidade de uma análise um pouco menos rígida do que a da empresa fiadora
Quais são os riscos ao utilizar uma empresa fiadora de aluguel?
Ao utilizar uma empresa fiadora de aluguel, também é importante compreender os riscos abaixo.
- Falha em comunicar a ocorrência: se o atraso do aluguel não for informado dentro do prazo, a empresa pode não realizar o pagamento por sub-rogação
- Risco de falência da empresa fiadora: se os atrasos se acumularem, a situação financeira da empresa pode piorar, e a possibilidade de falência não é zero
Perguntas frequentes (FAQ)
Q. Qual é a diferença entre uma empresa fiadora de aluguel e um fiador solidário?
A empresa fiadora de aluguel cobre apenas o aspecto financeiro. O fiador solidário, além do aspecto financeiro, também pode assumir o papel de orientar ou advertir sobre a conduta do inquilino.
Q. Quanto custa a taxa de garantia?
Na contratação inicial, é comum que corresponda a 0,5 a 1 mês de aluguel. Na renovação, costuma haver uma taxa fixa de cerca de 10 mil ienes ou uma taxa de renovação de 10% a 30% do aluguel.
Q. Quais características são comuns em quem tende a ser reprovado na análise?
Pessoas com renda inferior a 3 vezes o valor do aluguel, com histórico de atraso no aluguel, com restrições no crédito ou com informações negativas na internet tendem a ter mais dificuldade para serem aprovadas.
Q. Quais empresas fiadoras costumam ser relativamente mais fáceis de aprovar?
As empresas fiadoras independentes (フォーシーズ、日本セーフティー etc.) adotam critérios próprios de análise e, como não consultam informações de crédito, são consideradas relativamente mais fáceis de aprovar.
