Immer mehr Menschen ziehen den Kauf einer gebrauchten Eigentumswohnung in Betracht. Lässt sich dafür wie bei einem Neubau ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen, und welchen Nutzen hat eine vorherige Simulation? In diesem Artikel erläutern wir die Funktionsweise von Wohnungsbaudarlehen beim Kauf einer gebrauchten Eigentumswohnung und die wichtigen Punkte bei der Nutzung einer Simulation.
Kann man auch für eine gebrauchte Eigentumswohnung ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen?
Die Antwort lautet: Ja, auch für eine gebrauchte Eigentumswohnung kann grundsätzlich auf dieselbe Weise wie bei einem Neubau ein Wohnungsbaudarlehen aufgenommen werden. Finanzinstitute prüfen ohne grundsätzliche Unterscheidung zwischen Neubau und Bestandsobjekt. Es gibt jedoch einige Punkte, auf die Sie achten sollten.
Erdbebenstandards bei der Nutzung von フラット35
フラット35 erfüllt die Bewertungsstandards für Erdbebensicherheit nur bei gebrauchten Eigentumswohnungen, die am oder nach dem 1. Juni 1981 errichtet wurden. Bei älteren Objekten gelten die Erdbebenstandards als nicht erfüllt, sodass フラット35 nicht genutzt werden kann. Bei privaten Finanzinstituten ist eine Prüfung in der Regel dennoch möglich.
Bei einem Gebäudealter von bis zu 25 Jahren ist auch die Wohnungsbaukreditsteuervergünstigung nutzbar
Auch bei gebrauchten Eigentumswohnungen kann die Wohnungsbaukreditsteuervergünstigung genutzt werden, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind.
- Das Gebäude ist nicht älter als 25 Jahre
- Die Wohnfläche beträgt mindestens 50㎡, und mindestens die Hälfte wird zu Wohnzwecken genutzt
- Bei einem Gebäudealter von mehr als 25 Jahren ist eine Bescheinigung über die Erfüllung der Erdbebenstandards erforderlich
Einschränkungen durch Rückzahlungsfähigkeit und Bewertung des Objekts als Sicherheit
Da gebrauchte Eigentumswohnungen häufig niedriger als Neubauten als Sicherheit bewertet werden, kann die mögliche Darlehenssumme begrenzt sein. Je nach Baualter kann außerdem die Rückzahlungsdauer kürzer festgelegt werden.
Welche Vorteile bietet eine Darlehenssimulation?
Wenn Sie vorab eine Simulation durchführen, steigt die Genauigkeit deutlich, von der Auswahl der Immobilie bis zur Rückzahlungsplanung.
Sie können grobe Richtwerte erfassen und für die Objektauswahl nutzen
Wenn Sie die mögliche Darlehenssumme, die monatliche Rückzahlung und die Gesamtrückzahlung kennen, vermeiden Sie es, unnötig Objekte zu prüfen, die Ihr Budget überschreiten. Wenn Sie auch Renovierungs- und Sanierungskosten in die Simulation einbeziehen, lässt sich ein realistischeres Rückzahlungskonzept erstellen.
Sie können die Darlehenssumme aus einem tragbaren monatlichen Rückzahlungsbetrag rückwärts berechnen
Entscheidend ist nicht, "wie viel Sie leihen können", sondern "wie viel Sie zurückzahlen können". Sicherer ist es, zunächst auf Basis des aktuellen Einkommens, der Lebenshaltungskosten und der künftigen Ausgaben einen tragbaren Rückzahlungsbetrag zu ermitteln und daraus die Darlehenssumme rückwärts zu berechnen.
Warum sollten die Nebenkosten vor der Simulation bekannt sein?
Die Nebenkosten beim Kauf einer gebrauchten Eigentumswohnung liegen als Richtwert bei etwa 10 % des Kaufpreises. Dazu zählen Eintragungskosten, Stempelgebühren, Bearbeitungsgebühren, Versicherungsprämien und verschiedene Steuern. Wenn diese Kosten nicht in die Simulation einbezogen werden, besteht das Risiko einer Finanzierungslücke.
Lesen Sie auch
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
F. Kann man auch für eine gebrauchte Eigentumswohnung ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen?
Ja, das ist möglich. Die Prüfung erfolgt grundsätzlich auf dieselbe Weise wie bei einem Neubau. Allerdings ist フラット35 auf Objekte beschränkt, die im Juni 1981 oder später gebaut wurden.
F. Kann die Wohnungsbaukreditsteuervergünstigung auch bei gebrauchten Objekten genutzt werden?
Ja, wenn das Gebäude nicht älter als 25 Jahre ist. Auch bei einem Alter von mehr als 25 Jahren ist die Nutzung möglich, wenn eine Bescheinigung über die Erfüllung der Erdbebenstandards vorliegt.
F. Wo kann man eine Darlehenssimulation durchführen?
Kostenlose Simulationen stehen auf den Websites der einzelnen Finanzinstitute sowie auf der offiziellen Website von フラット35 zur Verfügung. Ein Vergleich mehrerer Finanzinstitute ist empfehlenswert.
F. Können die Nebenkosten in das Darlehen einbezogen werden?
Je nach Finanzinstitut gibt es ein "Nebenkostendarlehen", mit dem diese Kosten in das Darlehen aufgenommen werden können. Da sich dadurch jedoch der Gesamtbetrag der Finanzierung erhöht, sollte dies sorgfältig geprüft werden.
F. Worauf sollte man bei der Darlehensprüfung für eine gebrauchte Eigentumswohnung achten?
Wichtig ist, dass die Bewertung als Sicherheit häufig niedriger ausfällt als bei einem Neubau und dass je nach Baualter eine kürzere Rückzahlungsdauer festgelegt werden kann.
