يتزايد عدد الأشخاص الذين يفكرون في شراء شقة سكنية مستعملة. هل يمكن الحصول على قرض سكني لها كما هو الحال في العقارات الجديدة، وهل هناك جدوى من إجراء محاكاة مسبقة؟ في هذا المقال نشرح آلية القرض السكني عند شراء شقة مستعملة ونقاط الاستفادة من المحاكاة.
هل يمكن الحصول على قرض سكني حتى للشقق السكنية المستعملة؟
الخلاصة هي أنه يمكن الحصول على قرض سكني للشقق السكنية المستعملة بالطريقة نفسها تقريبًا المطبقة على العقارات الجديدة. تقوم المؤسسات المالية بالمراجعة الائتمانية من دون تمييز بين الجديد والمستعمل. ومع ذلك، هناك نقاط يجب الانتباه إليها.
معيار مقاومة الزلازل عند استخدام フラット35
يستوفي フラット35 معايير تقييم مقاومة الزلازل فقط للشقق السكنية المستعملة التي بُنيت في 1 يونيو 1981 أو بعده. أما العقارات الأقدم من ذلك فتُعد غير مطابقة لمعايير مقاومة الزلازل، ولا يُسمح باستخدام フラット35 لها. وبالنسبة للمؤسسات المالية الخاصة، يمكن التقدم للمراجعة الائتمانية من دون مشكلة.
إذا كان عمر البناء 25 عامًا أو أقل، يمكن أيضًا الاستفادة من خصم القرض السكني
يمكن استخدام خصم القرض السكني للشقق السكنية المستعملة أيضًا إذا استوفت الشروط التالية.
- ألا يتجاوز عمر البناء 25 عامًا
- أن تكون المساحة الأرضية 50㎡ أو أكثر، وأن يكون نصفها على الأقل مخصصًا للسكن
- إذا تجاوز عمر البناء 25 عامًا، فيلزم الحصول على شهادة مطابقة لمعايير مقاومة الزلازل
قيود مرتبطة بالقدرة على السداد وتقييم العقار كضمان
نظرًا إلى أن الشقق السكنية المستعملة تكون قيمة الضمان فيها أقل من العقارات الجديدة في كثير من الحالات، فقد يتم تقييد مبلغ الاقتراض الممكن. كما ينبغي الانتباه إلى أن مدة السداد قد تُحدد بشكل أقصر تبعًا لعمر البناء.
ما مزايا إجراء محاكاة للقرض؟
يساعد إجراء المحاكاة مسبقًا على رفع دقة الاختيار، بدءًا من انتقاء العقار وحتى وضع خطة السداد.
يمكن فهم التقديرات العامة والاستفادة منها في اختيار العقار
إذا عرفت مبلغ الاقتراض الممكن، وقيمة السداد الشهري، وإجمالي مبلغ السداد، فستتجنب إضاعة الوقت في دراسة عقارات تتجاوز الميزانية. وعند إدراج تكاليف الإصلاح أو التجديد ضمن المحاكاة، يمكن وضع خطة سداد أكثر واقعية.
يمكن احتساب مبلغ القرض عكسيًا انطلاقًا من مبلغ السداد الشهري الممكن
المهم ليس "كم يمكن اقتراضه" بل "كم يمكن سداده". ومن الآمن احتساب مبلغ سداد مريح بالاستناد إلى الدخل الحالي، ونفقات المعيشة، وتوقعات النفقات المستقبلية، ثم احتساب مبلغ القرض عكسيًا انطلاقًا من ذلك.
لماذا ينبغي معرفة التكاليف الإضافية قبل إجراء المحاكاة؟
تُقدَّر التكاليف الإضافية عند شراء شقة سكنية مستعملة بنحو 10% من سعر العقار. وتشمل رسوم التسجيل، ورسوم الطوابع، والرسوم الإدارية، وأقساط التأمين، ومختلف الضرائب. وإذا لم تُدرج هذه التكاليف في المحاكاة عند التخطيط، فهناك خطر الوقوع في نقص في السيولة.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
س. هل يمكن الحصول على قرض سكني حتى للشقق السكنية المستعملة؟
نعم، يمكن ذلك. تُجرى المراجعة الائتمانية بالطريقة نفسها تقريبًا كما في العقارات الجديدة. إلا أن フラット35 يقتصر على العقارات المبنية في يونيو 1981 أو بعده.
س. هل يمكن الاستفادة من خصم القرض السكني حتى مع العقارات المستعملة؟
يمكن الاستفادة منه إذا كان عمر البناء 25 عامًا أو أقل. وحتى إذا تجاوز 25 عامًا، فيمكن الاستفادة منه عند الحصول على شهادة مطابقة لمعايير مقاومة الزلازل.
س. أين يمكن إجراء محاكاة القرض؟
يمكن استخدام أدوات المحاكاة المجانية على مواقع المؤسسات المالية المختلفة أو على الموقع الرسمي لـ フラット35. ونوصي بالمقارنة بين عدة مؤسسات مالية.
س. هل يمكن إدراج التكاليف الإضافية ضمن القرض؟
توفر بعض المؤسسات المالية "قرض التكاليف الإضافية" الذي يتيح إدراج هذه التكاليف ضمن القرض. لكن يجب دراسته بعناية لأن إجمالي مبلغ الاقتراض سيرتفع.
س. ما الأمور التي ينبغي الانتباه إليها في مراجعة قرض شقة سكنية مستعملة؟
من الضروري الانتباه إلى أن تقييم الضمان يكون أقل من العقارات الجديدة في كثير من الحالات، وإلى احتمال تحديد مدة سداد أقصر تبعًا لعمر البناء.
