O Japan Finance Corporation (JFC) é uma instituição financeira governamental que concede empréstimos ativamente a trabalhadores autônomos e pequenas e médias empresas. Possui inúmeras vantagens exclusivas que as instituições financeiras privadas não oferecem, e pode ser utilizado também no setor de locação imobiliária. Neste artigo, explicamos em detalhes as condições de financiamento, taxas de juros, documentos necessários e como elaborar um plano de negócios.
O que é o Japan Finance Corporation?
O Japan Finance Corporation (JFC) é uma instituição financeira governamental com 100% de capital do governo japonês. Foi criado em 2008 com a fusão de três instituições: National Life Finance Corporation, Agriculture, Forestry and Fisheries Finance Corporation e Japan Finance Corporation for Small and Medium Enterprise. Oferece financiamento de apoio em três áreas: "Negócios para a Vida Nacional", "Negócios de Agricultura, Silvicultura e Pesca" e "Negócios para Pequenas e Médias Empresas". Os empréstimos relacionados a investimentos imobiliários se enquadram nos Negócios para a Vida Nacional.
Quais são as vantagens de utilizar o Japan Finance Corporation?
Conheça as vantagens exclusivas de uma instituição financeira governamental.
Sem necessidade de fiador
Se você atender às condições, como ter declarado impostos por dois ou mais períodos fiscais e não ter dívidas tributárias em atraso, poderá obter financiamento sem fiador (com taxa de juros ligeiramente mais alta).
Adesão ao seguro de vida em grupo é opcional
Embora seja obrigatório na maioria das instituições financeiras privadas, no Japan Finance Corporation a adesão é opcional. É uma opção atrativa para quem deseja manter as taxas de juros baixas.
Taxa de juros fixa por todo o período
O valor das parcelas não muda até o final do pagamento, facilitando o planejamento futuro. Com garantia, a taxa de juros fica em torno de 1% a 3%, inferior à do setor privado (cerca de 4% a 5%). Além disso, é possível incluir um período de carência de até 2 anos.
Condições especiais por gênero e idade
Pessoas com menos de 29 anos, com 55 anos ou mais e mulheres podem obter financiamento a taxas de juros especiais mais baixas do que as habituais. O prazo de empréstimo também é beneficiado.
É possível obter financiamento para locação imobiliária?
Em síntese, é possível obter financiamento também para o setor de locação imobiliária. No entanto, há algumas condições e pontos de atenção.
Casos em que o financiamento é concedido
- Captação de recursos para reforma de imóveis já em posse
- Quando alguém que já atua no setor de locação imobiliária deseja adquirir imóveis adicionais
Financiamento para fins de investimento não é concedido
Financiamentos com o objetivo de formação de patrimônio pessoal não são aprovados. Na entrevista, é importante apresentar o negócio como "atividade de locação imobiliária" e não como "investimento imobiliário".
Características do financiamento
| Item | Japan Finance Corporation | Instituições Financeiras Privadas |
|---|---|---|
| Prazo do empréstimo | Até 20 anos (geralmente 10 a 15 anos) | Até 35 anos |
| Taxa de juros | 1% a 3% (fixo) | 4% a 5% (variável) |
| Avaliação de garantia | 30% a 50% do preço de compra | Relativamente mais alta |
| Idade máxima para quitação | Até 79 anos | Varia conforme a instituição |
Quais são as condições para obter financiamento?
Oferecer o imóvel como garantia
O Japan Finance Corporation possui critérios de avaliação próprios, e o valor avaliado geralmente corresponde a 30% a 50% do preço de compra. Por isso, é necessário ter um capital próprio razoável (em torno de 50% do valor do imóvel).
Ausência de inadimplência tributária e de serviços públicos
Por ser uma instituição financeira governamental, atrasos no pagamento de impostos e contas de serviços públicos afetam significativamente a análise de crédito. Verifique se não há pendências antes de fazer a solicitação.
Quais documentos são necessários para o financiamento?
Os principais documentos a serem preparados são os seguintes.
- Formulário de solicitação de empréstimo: disponível para download no balcão de atendimento ou no site oficial
- Plano de negócios inicial: necessário para o primeiro financiamento. Desempenha papel importante na análise de crédito
- Cópia do extrato bancário: dos últimos 6 meses
- Declarações de imposto de renda dos últimos 2 exercícios fiscais
- Certidão de registro da empresa: emitida nos últimos 3 meses
- Orçamentos: no caso de investimento em equipamentos, recomenda-se obter de múltiplas empresas
- Carteira de habilitação: para verificação de identidade
Como elaborar um plano de negócios com maior chance de aprovação?
Mantenha o conteúdo realista
Os analistas de crédito são profissionais experientes. Metas irrealistas comprometem a credibilidade, portanto elabore um plano viável.
Inclua dados e números objetivos
Apresente números concretos baseados em documentos de suporte, como orçamentos. Números excessivamente redondos podem gerar desconfiança quanto à credibilidade das informações.
Destaque sua diferenciação
Deixe claros os pontos que diferenciam seu negócio dos concorrentes e demonstre que se trata de um modelo de negócios menos suscetível à concorrência por preço.
Redija de forma acessível a qualquer pessoa
Evite jargões técnicos e preze por uma linguagem clara e objetiva.
Dicas para aumentar as chances de aprovação do financiamento
Elabore o plano de negócios você mesmo
Como o conteúdo será questionado durante a entrevista, delegar a elaboração a terceiros representa o risco de não conseguir responder às perguntas.
Valorize a comunicação durante a entrevista
É importante responder às perguntas com clareza e, quando não souber algo, perguntar ao responsável sem hesitação.
Escolha imóveis com alta rentabilidade
Dado o prazo de empréstimo mais curto, imóveis com rentabilidade superior a 10% proporcionam mais margem no plano de amortização.
Fluxo do processo até a obtenção do financiamento
- Solicitação de consulta: agende uma consulta por telefone ou pela internet na agência mais próxima
- Preparação dos documentos necessários: prepare o plano de negócios, declarações de imposto de renda, entre outros
- Envio do formulário de solicitação: entregue o conjunto completo de documentos
- Entrevista: perguntas e respostas sobre o conteúdo do negócio e o plano de amortização
- Vistoria local: avaliação do imóvel dado como garantia
- Análise e aprovação do financiamento: o prazo estimado é de 2 a 3 semanas após a solicitação
- Liberação do financiamento: depósito na conta bancária
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso obter financiamento para locação imobiliária como atividade secundária?
Quando há uma atividade principal, há precedentes de aprovação de financiamento nos casos em que eventuais prejuízos podem ser cobertos pela renda principal.
Qual é o prazo de análise do financiamento?
Em geral, leva cerca de 2 a 3 semanas da solicitação até a liberação do crédito. Irregularidades na documentação podem causar atrasos, por isso a preparação prévia é fundamental.
É possível obter financiamento apenas para custos de reforma?
Sim. Se você conseguir explicar adequadamente o escopo da reforma e o custo-benefício, poderá obter financiamento como investimento em infraestrutura do imóvel.
É possível obter financiamento para múltiplos imóveis simultaneamente?
É possível dentro do limite de crédito disponível, mas a análise se torna mais criteriosa. Recomenda-se começar construindo um histórico com um único imóvel.
