일본정책금융공고(日本政策金融公庫)는 개인 사업자와 중소기업에 대한 융자를 적극적으로 실시하는 정부계 금융기관입니다. 민간 금융기관에는 없는 독자적인 메리트가 많고, 부동산 임대업에서도 이용할 수 있는 가능성이 있습니다. 본 기사에서는 융자 조건·금리·필요 서류·사업 계획서 작성 방법까지 자세히 설명합니다.
일본정책금융공고란 무엇인가?
일본정책금융공고란 일본 정부가 100% 출자한 정부계 금융기관입니다. 2008년에 국민생활금융공고·농림어업금융공고·중소기업금융공고의 3개가 통합되어 설립되었습니다. "국민생활사업", "농림수산사업", "중소기업사업"의 3개 분야에서 지원 융자를 실시하고 있으며, 부동산 투자에 관한 대출은 국민생활사업에 해당합니다.
일본정책금융공고를 활용하는 메리트란?
정부계 금융기관만의 메리트를 소개합니다.
보증인이 불필요
세무 신고를 2기 이상 실시하고 세금 체납이 없는 등의 조건을 충족하면, 보증인 없이 융자를 받을 수 있습니다(금리는 다소 높음).
단체 신용 생명보험 가입이 임의
민간 금융기관에서는 가입 필수인 경우가 많지만, 일본정책금융공고에서는 임의입니다. 금리를 억제하고 싶은 분에게는 매력적인 선택지입니다.
전기간 고정 금리
상환 완료까지 상환액이 변하지 않아 향후 전망을 세우기 쉽습니다. 담보가 있는 경우 금리는 1~3% 정도로 민간(4~5% 정도)보다 낮습니다. 또한 최대 2년의 거치 기간을 설정하는 것도 가능합니다.
성별·연령에 따른 우대 제도
29세 미만·55세 이상·여성은 통상보다 낮은 특별 금리로 융자를 받을 수 있습니다. 차입 기간도 우대됩니다.
부동산 임대업에서도 융자를 받을 수 있는가?
결론적으로, 부동산 임대업에서도 융자를 받는 것은 가능합니다. 다만, 몇 가지 조건과 주의 사항이 있습니다.
융자를 받을 수 있는 경우
- 보유 물건의 수선을 위한 자금 조달
- 이미 부동산 임대업을 하고 있는 사람이 추가로 물건을 구입하는 경우
투자 목적으로는 융자를 받을 수 없다
개인의 자산 형성을 목적으로 한 융자는 통과되지 않습니다. 면담에서는 "부동산 투자"가 아니라 "부동산 임대 사업"으로 설명하는 것이 중요합니다.
융자의 특징
| 항목 | 일본정책금융공고 | 민간 금융기관 |
|---|---|---|
| 차입 기간 | 최장 20년(많은 경우 10~15년) | 최장 35년 |
| 금리 | 1~3%(고정) | 4~5%(변동 있음) |
| 담보 평가 | 매매 가격의 30~50% | 비교적 높음 |
| 완제 연령 | 79세까지 | 금융기관에 따라 다름 |
융자를 받기 위한 조건은 무엇인가?
물건을 담보로 한다
일본정책금융공고는 독자적인 평가 기준을 가지고 있으며, 평가 가격은 매매 가격의 30~50%가 일반적입니다. 따라서 어느 정도의 자기 자금(물건 가격의 50% 정도)이 필요합니다.
세금·공공요금 체납이 없다
정부계 금융기관이므로, 세금이나 공공요금 체납은 심사에 크게 영향합니다. 신청 전에 지불 누락이 없는지 확인합시다.
융자에 필요한 서류는 무엇인가?
준비해야 할 주요 서류는 다음과 같습니다.
- 차입 신청서: 창구 또는 홈페이지에서 다운로드 가능
- 창업 계획서: 처음 융자에 필요. 심사에서 중요한 역할을 담당합니다
- 예금 통장 사본: 최근 6개월분
- 2기분 확정 신고서 일식
- 회사 등기부 등본: 3개월 이내의 것
- 견적서: 설비 투자 목적의 경우, 여러 회사로부터 취득 권장
- 운전면허증: 본인 확인용
융자가 통과하기 쉬운 사업 계획서 작성 방법이란?
현실적인 내용으로 한다
심사 담당자는 융자의 프로입니다. 비현실적인 목표는 신뢰성을 잃는 원인이 되므로, 실현 가능한 계획을 세웁시다.
객관적인 숫자·데이터를 기재한다
견적서 등의 근거 자료에 근거한 구체적인 숫자를 기재합시다. 반올림된 숫자만 있으면 신뢰성을 의심받습니다.
독자성을 내세운다
다른 것과의 차별화 포인트를 명확히 하고, 가격 경쟁에 휩쓸리기 어려운 사업 모델임을 보여줍시다.
누구라도 알 수 있는 내용으로 仕上げる
전문 용어를 피하고 간결하고 낭비 없는 표현을 마음 씁시다.
융자를 받기 쉽게 하는 요령이란?
사업 계획서는 스스로 작성한다
면담에서 내용에 대해 질문을 받으므로, 타인에게 작성을 맡기면 질문에 답할 수 없는 리스크가 있습니다.
면담에서는 커뮤니케이션을 중요히 한다
질문에 분명히 답하고, 모르는 점은 솔직하게 담당자에게 물어보는 것이 중요합니다.
수익률이 높은 물건을 선택한다
차입 기간이 짧은 만큼, 10% 이상의 고수익률 물건이면 상환 계획에 여유가 생깁니다.
융자를 받기까지의 흐름
- 상담 신청: 가까운 지점에 전화 또는 Web으로 상담 예약
- 필요 서류 준비: 사업 계획서·확정 신고서 등을 준비
- 신청서 제출: 서류 일식을 제출
- 면담: 사업 내용과 상환 계획에 대한 질의 응답
- 현지 조사: 담보 물건의 사정
- 심사·융자 결정: 신청부터 2~3주가 기준
- 융자 실행: 계좌에 입금
자주 묻는 질문(FAQ)
부동산 임대업의 부업이어도 융자를 받을 수 있나요?
본업이 있는 경우, 적자가 나도 본업으로 보전할 수 있는 수준이면 융자를 받은 실적이 있습니다.
융자 심사 기간은 어느 정도인가요?
일반적으로 신청부터 융자 실행까지 2~3주 정도입니다. 서류에 불비가 있으면 지연되므로, 사전 준비가 중요합니다.
리폼 비용만의 융자는 가능한가요?
가능합니다. 리폼 내용과 비용 대비 효과를 제대로 설명할 수 있다면, 물건의 설비 투자로서 융자를 받을 수 있습니다.
여러 물건에 동시에 융자를 받을 수 있나요?
융자 한도액 범위 내라면 가능하지만, 심사는 더 신중해집니다. 먼저 1개 물건에서 실적을 쌓는 것을 권장합니다.
