La Corporación Financiera de Políticas de Japón (Japan Finance Corporation) es una institución financiera gubernamental que concede activamente préstamos a autónomos y pequeñas y medianas empresas. Tiene muchas ventajas únicas que no tienen las instituciones financieras privadas, y existe la posibilidad de utilizarla también en el negocio de alquiler inmobiliario. Este artículo explica detalladamente las condiciones de préstamo, los tipos de interés, los documentos necesarios y cómo redactar el plan de negocio.
¿Qué es la Corporación Financiera de Políticas de Japón?
La Corporación Financiera de Políticas de Japón es una institución financiera gubernamental participada al 100% por el gobierno japonés. Se fundó en 2008 con la integración de tres entidades: la Corporación Financiera de Vida Nacional, la Corporación Financiera Agrícola, Forestal y Pesquera, y la Corporación Financiera para Pequeñas y Medianas Empresas. Ofrece préstamos de apoyo en 3 campos: "Negocio de Vida Nacional", "Negocio Agrícola, Forestal y Pesquero" y "Negocio de Pequeñas y Medianas Empresas", y los préstamos relacionados con la inversión inmobiliaria corresponden al Negocio de Vida Nacional.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar la Corporación Financiera de Políticas de Japón?
Presentamos las ventajas propias de una institución financiera gubernamental.
No se necesita avalista
Si se cumplen condiciones como haber presentado declaración tributaria en 2 o más períodos y no tener impuestos atrasados, se puede recibir financiación sin avalista (los tipos de interés son algo más altos).
La adhesión al seguro de vida colectivo es voluntaria
En las instituciones financieras privadas la adhesión suele ser obligatoria, pero en la Corporación Financiera de Políticas de Japón es voluntaria. Es una opción atractiva para quienes quieren mantener los tipos de interés bajos.
Tipo de interés fijo para todo el período
El importe del reembolso no cambia hasta el final del período, lo que facilita la previsión futura. Con garantía, el tipo de interés es de aproximadamente un 1-3%, inferior al privado (aproximadamente el 4-5%). Además, es posible establecer un período de carencia de hasta 2 años.
Sistema de beneficios según género y edad
Los menores de 29 años, los mayores de 55 años y las mujeres pueden recibir financiación a tipos de interés especiales más bajos que los habituales. El período de préstamo también tiene beneficios.
¿Es posible recibir financiación también en el negocio de alquiler inmobiliario?
En conclusión, es posible recibir financiación también en el negocio de alquiler inmobiliario. Sin embargo, hay algunas condiciones y puntos de atención.
Casos en que se puede recibir financiación
- Obtención de fondos para la reparación de propiedades en posesión
- Cuando alguien que ya tiene un negocio de alquiler inmobiliario quiere comprar una propiedad adicional
No se puede recibir financiación con fines de inversión
Los préstamos con el objetivo de formación de activos personales no se aprueban. En la entrevista es importante explicarlo como "negocio de alquiler inmobiliario" y no como "inversión inmobiliaria".
Características de la financiación
| Concepto | Corporación Financiera de Políticas de Japón | Instituciones financieras privadas |
|---|---|---|
| Período de préstamo | Máximo 20 años (muchos entre 10-15 años) | Máximo 35 años |
| Tipo de interés | 1-3% (fijo) | 4-5% (variable) |
| Valoración de la garantía | 30-50% del precio de compraventa | Relativamente alta |
| Edad de cancelación | Hasta 79 años | Varía según la institución financiera |
¿Cuáles son las condiciones para recibir financiación?
Usar la propiedad como garantía
La Corporación Financiera de Políticas de Japón tiene sus propios criterios de evaluación, y el precio de evaluación suele ser del 30-50% del precio de compraventa. Por ello, se necesita cierta cantidad de capital propio (aproximadamente el 50% del precio de la propiedad).
Sin atrasos en impuestos y servicios públicos
Al ser una institución financiera gubernamental, los atrasos en impuestos y servicios públicos influyen significativamente en la revisión. Verifique antes de la solicitud que no haya pagos pendientes.
¿Qué documentos se necesitan para la financiación?
Los principales documentos a preparar son los siguientes:
- Solicitud de préstamo: Disponible para descargar en la ventanilla o en la página web
- Plan de negocio inicial: Necesario para la primera financiación. Tiene un papel importante en la revisión
- Copia de la libreta bancaria: Los 6 meses más recientes
- 2 ejercicios de declaración anual completa
- Extracto del registro mercantil de la empresa: Con antigüedad máxima de 3 meses
- Presupuesto: Para inversiones en equipos, se recomienda obtener de varias empresas
- Carné de conducir: Para verificación de identidad
¿Cómo redactar un plan de negocio que sea fácil de aprobar?
Hacerlo con contenido realista
El responsable de revisión es un profesional de los préstamos. Los objetivos poco realistas son causa de pérdida de credibilidad, así que establezca un plan factible.
Incluir números y datos objetivos
Incluya números concretos basados en documentos de respaldo como presupuestos. Si solo hay números redondos, se sospecha de la credibilidad.
Destacar la singularidad
Deje claros los puntos de diferenciación con los demás y demuestre que es un modelo de negocio difícil de verse involucrado en una competencia de precios.
Hacerlo comprensible para cualquiera
Evite la jerga técnica y procure expresiones concisas y sin desperdicio.
¿Cuáles son los trucos para facilitar la aprobación del préstamo?
Elaborar el plan de negocio uno mismo
Como en la entrevista se pregunta sobre el contenido, si se encarga a otra persona se corre el riesgo de no poder responder a las preguntas.
Valorar la comunicación en la entrevista
Responder claramente a las preguntas y preguntar directamente al responsable lo que no se entiende es importante.
Elegir propiedades con alta rentabilidad
Dado que el período de préstamo es más corto, con una propiedad de alta rentabilidad del 10% o más el plan de reembolso tiene más margen.
Proceso hasta recibir la financiación
- Solicitud de consulta: Reservar consulta por teléfono o internet en la sucursal más cercana
- Preparación de documentos necesarios: Preparar plan de negocio, declaración anual, etc.
- Presentación de la solicitud: Presentar el conjunto de documentos
- Entrevista: Preguntas y respuestas sobre el contenido del negocio y el plan de reembolso
- Inspección in situ: Tasación de la propiedad en garantía
- Revisión y aprobación del préstamo: La referencia es 2-3 semanas desde la solicitud
- Ejecución del préstamo: Ingreso en la cuenta
Preguntas frecuentes (FAQ)
P. ¿Se puede recibir financiación si el negocio de alquiler inmobiliario es un trabajo secundario?
Si hay un trabajo principal, hay casos en que se ha aprobado la financiación si el nivel es que incluso con pérdidas se puede cubrir con el trabajo principal.
P. ¿Cuánto dura el período de revisión de la financiación?
En general, desde la solicitud hasta la ejecución del préstamo son aproximadamente 2-3 semanas. Si hay documentos incompletos habrá retrasos, por lo que la preparación previa es importante.
P. ¿Es posible la financiación solo para los costos de reforma?
Sí. Si se puede explicar correctamente el contenido de la reforma y la relación coste-beneficio, se puede recibir financiación como inversión en equipos de la propiedad.
P. ¿Se puede recibir financiación simultáneamente para varias propiedades?
Es posible dentro del límite de financiación, pero la revisión se vuelve más exhaustiva. Se recomienda primero acumular experiencia con 1 propiedad.
