Os investimentos imobiliarios, que podem gerar renda estavel de forma continua, tambem sao populares como atividade paralela. No entanto, a realidade e que muitas pessoas ainda hesitam em dar esse passo por falta de recursos ou inseguranca quanto ao conhecimento de gestao. Uma opcao que vem atraindo a atencao dessas pessoas e o investimento imobiliario de pequeno valor. Alguns podem ser iniciados com aportes mensais de apenas algumas dezenas de milhares de ienes, o que tambem os torna populares entre iniciantes. Neste artigo, explicamos em detalhes os tipos, as caracteristicas, as vantagens e os riscos do investimento imobiliario de pequeno valor.
O que e investimento imobiliario de pequeno valor? Comparacao entre os 4 principais tipos
Ha quatro tipos de investimento imobiliario de pequeno valor: REIT, produtos fracionados de investimento imobiliario, crowdfunding e investimento imobiliario fisico. Vamos conferir o funcionamento e as caracteristicas de cada um.
REIT (fundo de investimento imobiliario)
REIT (fundo de investimento imobiliario) e um fundo de investimento voltado para o setor imobiliario. Com base nos recursos captados dos investidores, uma empresa de investimento imobiliario administra os imoveis e distribui os ganhos com venda e a receita de aluguel na forma de dividendos. O valor tipico de investimento parte de algumas dezenas de milhares de ienes, o que permite comecar com um montante relativamente baixo. Uma caracteristica do REIT e que, mesmo ao investir, o investidor nao se torna proprietario, podendo delegar integralmente a gestao do imovel e dos ativos a empresa de investimento imobiliario. Como e possivel reunir grandes volumes de capital, o investimento pode abranger nao apenas apartamentos, mas tambem instalacoes comerciais, hoteis e outros tipos de imoveis.
Produtos fracionados de investimento imobiliario
Produtos fracionados de investimento imobiliario sao estruturas em que varios investidores passam a deter conjuntamente um unico imovel. Isso permite investir ate mesmo em edificios e condominios de alto valor, que individualmente seriam de dificil acesso. A principal diferenca em relacao ao REIT e que todos os investidores se tornam proprietarios do imovel. Como incidem imposto de aquisicao imobiliaria, imposto sobre ativos fixos e imposto de planejamento urbano, muitos investidores tambem utilizam essa modalidade para planejamento sucessorio. O valor de referencia para investimento e de cerca de 1 milhao de ienes.
Crowdfunding
Crowdfunding imobiliario e um metodo de investimento em que pessoas fisicas ou juridicas que precisam de recursos captam aportes de um grande numero de investidores pela internet. O investidor aplica em uma empresa de investimento imobiliario, que administra os imoveis com os recursos reunidos e distribui os ganhos operacionais aos investidores. Embora seja semelhante aos produtos fracionados de investimento imobiliario, difere por poder ser adquirido online e por os aportes serem feitos por projeto.
Investimento imobiliario fisico
Para quem deseja obter a propriedade efetiva do ativo, o investimento imobiliario fisico e uma opcao recomendada. No caso de investimento em unidades autonomas de apartamentos, e possivel comecar com um custo mensal de cerca de 10 mil ienes. No entanto, como ha um desembolso inicial consideravel, e prudente preparar aproximadamente 1 milhao de ienes em recursos.
Quais sao as vantagens do investimento imobiliario de pequeno valor? 3 pontos principais
O investimento imobiliario de pequeno valor oferece varias vantagens, alem do aspecto financeiro. Considere os pontos abaixo ao avaliar sua decisao de investimento.
E facil comecar a investir
Algumas opcoes permitem comecar com apenas algumas dezenas de milhares de ienes e, como nao e necessario contratar financiamento, a barreira de entrada cai de forma significativa. Na maior parte dos investimentos imobiliarios de pequeno valor, o investidor nao se torna proprietario e pode delegar a gestao a empresa de investimento imobiliario, o que facilita o inicio.
E possivel aumentar o valor investido gradualmente
E possivel comecar com algumas dezenas de milhares de ienes e aumentar o valor aplicado a medida que ganha experiencia. Como o investidor nao realiza a operacao nem a gestao, aumentar o valor investido nao significa aumentar o trabalho.
Pode haver beneficio fiscal
A renda obtida na atividade principal e classificada como renda salarial, enquanto o lucro obtido com investimento imobiliario e tratado como "renda imobiliaria", e o lucro decorrente de aportes e classificado como "renda diversa". Quando o investimento imobiliario e realizado como atividade paralela, perdas podem ser deduzidas conforme o regime aplicavel.beneficios fiscais e estrategia de gestao patrimonial Ao combinar esses elementos, e possivel construir patrimonio de forma mais eficiente.
Por que a gestao de riscos e importante mesmo em investimentos de pequeno valor?
Mesmo em valores reduzidos, todo investimento envolve riscos. Devido a facilidade de acesso, produtos de pequeno valor muitas vezes impõem restricoes aos ativos disponiveis, e imoveis populares ou de alto valor podem ficar fora do escopo. No caso dos REITs, nao ha garantia de principal nem de lucro, e mesmo quando ha retorno, a rentabilidade tende a nao ser alta por causa das taxas cobradas. E importante ter em mente que, para ampliar o rendimento, sera necessario investir em um nivel compativel com esse objetivo.
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Perguntas frequentes (FAQ)
Com quanto e possivel comecar no investimento imobiliario de pequeno valor?
No caso de REIT e crowdfunding, e possivel comecar com algumas dezenas de milhares de ienes. Ja os produtos fracionados de investimento imobiliario e o investimento imobiliario fisico costumam exigir um capital inicial de cerca de 1 milhao de ienes.
O investimento imobiliario de pequeno valor exige declaracao de imposto?
Se a renda imobiliaria ou a renda diversa ultrapassar determinado limite, sera necessario apresentar declaracao de imposto. Caso haja renda adicional como atividade paralela, recomendamos consultar um contador tributario.
Qual e a diferenca entre REIT e produtos fracionados de investimento imobiliario?
A maior diferenca esta na propriedade. No REIT, o investidor nao se torna proprietario, enquanto nos produtos fracionados de investimento imobiliario todos os investidores se tornam proprietarios do imovel. Por isso, o tratamento tributario tambem e diferente.
Como reduzir os riscos do investimento imobiliario de pequeno valor?
E importante diversificar entre varios produtos e evitar a concentracao de risco em um projeto especifico. Alem disso, invista apenas dentro do limite de recursos excedentes, tendo plena compreensao de que esses produtos nao contam com garantia de principal.
Quais sao as vantagens de investir em imoveis por crowdfunding?
A principal vantagem e poder comecar facilmente pela internet e investir em unidades pequenas, por projeto. No entanto, tambem e necessario compreender o risco de cancelamento do projeto caso a meta de captacao nao seja atingida.
