能夠持續取得穩定收益的不動產投資，作為副業也相當受歡迎。不過，現實情況是，許多人會因為資金不足或擔心缺乏管理知識，而遲遲無法跨出第一步。此時受到關注的，就是能以較少資金開始的小額不動產投資。其中有些產品每月只需投入數萬日圓左右，因此也受到投資新手的歡迎。本文將詳細說明小額不動產投資的類型、特徵、優點與風險。
什麼是小額不動產投資？比較4種主要類型
小額不動產投資主要有4種類型：REIT、不動產小口化商品、群眾募資以及實體不動產投資。以下一起確認各自的機制與特徵。
REIT（不動產投資信託）
REIT（不動產投資信託）是以不動產為投資標的的投資信託。房地產投資公司會以向投資人募集的資金為基礎進行不動產營運，並將物件出售收益或租金收入以分配金形式發放給投資人。投資金額通常可從數萬日圓起步，能以相對較少的資金開始。REIT的特徵在於，即使出資，投資人也不會成為業主，物件管理與資產管理都可全權委託給房地產投資公司。由於能夠集結大量資金，因此不僅可投資公寓，也能投資商業設施、飯店等多元不動產。
不動產小口化商品
不動產小口化商品是指由多位投資人共同持有單一不動產的形式。即使是個人難以單獨負擔的高價大樓或公寓，也有機會參與投資。與REIT最大的不同，在於所有出資人都會成為該物件的業主。由於會課徵不動產取得稅、固定資產稅及都市計畫稅，因此也有不少投資人將其作為遺產稅規劃的一環。資金門檻大約為100萬日圓。
群眾募資
不動產群眾募資是指需要資金的個人或團體，透過網際網路向不特定多數投資人募集資金的投資方式。投資人向房地產投資公司出資，公司再以募集到的資金進行不動產營運，並將營運收益分配給投資人。它與不動產小口化商品相似，但不同之處在於可直接在網站上購買，且通常是以專案為單位出資。
實體不動產投資
如果希望取得實際所有權，實體不動產投資會是值得考慮的選擇。以區分所有公寓投資為例，即使每月支出約1萬日圓也能開始。不過，由於前期仍需一定成本，建議事先準備約100萬日圓的資金。
小額不動產投資有哪些優點？3個重點
小額不動產投資除了資金面之外，還有多項優點。可將以下內容作為投資判斷的參考。
可以輕鬆開始投資
有些產品只需數萬日圓左右即可開始，而且不需要申辦貸款，因此大幅降低了投資門檻。大多數小額不動產投資中，出資人不會成為業主，且可交由房地產投資公司處理，因此能更輕鬆地開始。
可以逐步增加投資金額
可以先從數萬日圓左右開始，等熟悉之後再逐步增加投資金額。由於不需要自行營運與管理，即使增加投資額，也不會增加額外負擔。
可望獲得節稅效果
本業取得的收入通常屬於薪資所得，而不動產投資取得的收益則被歸類為「不動產所得」，透過出資取得的收益則被歸類為「雜項所得」。若將不動產投資作為副業進行，發生虧損時可依規定獲得相應扣除。節稅效果與資產配置策略結合起來後，有助於更有效率地累積資產。
為什麼即使是小額投資也要重視風險管理？
即使投資金額較小，投資本身仍伴隨風險。由於小額商品容易入門，許多情況下對投資標的設有限制，熱門物件或高價物件可能不在可投範圍內。REIT不保證本金，也不保證獲利，即使有收益，仍因需支付手續費而難以維持較高報酬率。必須理解的是，若想提高收益，仍需要投入與目標相符的資金規模。
常見問題（FAQ）
小額不動產投資最低可以從多少金額開始？
如果是REIT或群眾募資，通常可從數萬日圓開始。不動產小口化商品與實體不動產投資則一般需要約100萬日圓的初始資金。
小額不動產投資需要報稅嗎？
當不動產所得或雜項所得超過一定金額時，就需要辦理報稅。如果作為副業取得收入，建議諮詢稅務師。
REIT與不動產小口化商品有什麼不同？
最大的差異在於所有權。REIT中的出資人不會成為業主，而不動產小口化商品中的出資人全員都會成為物件業主。因此，稅務上的處理方式也不同。
如何降低小額不動產投資的風險？
重要的是分散投資於多種商品，避免將風險集中在單一專案上。此外，也應在理解此類商品不保證本金的前提下，僅以閒置資金進行投資。
透過群眾募資進行不動產投資有什麼優點？
其優點在於可透過網際網路輕鬆開始，並以小額、按專案方式進行投資。不過，也必須理解若未達到募資目標，專案可能中止的風險。
