La inversión inmobiliaria, que puede generar ingresos estables de forma continua, también es popular como actividad complementaria. Sin embargo, la realidad es que muchas personas no se animan a dar el paso por la falta de fondos o por la preocupación de no tener conocimientos de gestión. Lo que está llamando la atención de quienes se encuentran en esa situación es la posibilidad de empezar con poco capital mediante lainversión inmobiliaria de pequeña cuantía. Algunas opciones incluso pueden comenzar con una inversión mensual de solo unas decenas de miles de yenes, por lo que también son populares entre quienes se inician en la inversión. En este artículo explicamos en detalle los tipos, características, ventajas y riesgos de la inversión inmobiliaria de pequeña cuantía.
¿Qué tipos de inversión inmobiliaria de pequeña cuantía existen? Comparación de los 4 principales
La inversión inmobiliaria de pequeña cuantía se divide en cuatro tipos: REIT, productos de copropiedad inmobiliaria, crowdfunding y compra directa de inmuebles. Veamos el funcionamiento y las características de cada uno.
REIT (fondo de inversión inmobiliaria)
Un REIT (fondo de inversión inmobiliaria) es un fondo que invierte en bienes inmuebles. Con base en el capital reunido de los inversionistas, una empresa de inversión inmobiliaria gestiona los activos y distribuye como dividendos las ganancias por venta de propiedades y los ingresos por alquiler. El monto habitual de inversión parte de unas decenas de miles de yenes, por lo que se puede empezar con una suma relativamente reducida. Una característica del REIT es que, aunque se invierta, el aportante no se convierte en propietario y puede dejar toda la gestión del inmueble y de los activos en manos de la empresa. Como permite reunir grandes sumas de capital, es posible invertir no solo en apartamentos, sino también en instalaciones comerciales, hoteles y otros tipos de inmuebles.
Productos de copropiedad inmobiliaria
Los productos de copropiedad inmobiliaria son una modalidad en la que varios inversionistas poseen conjuntamente un mismo inmueble. Esto permite invertir incluso en edificios o complejos residenciales de alto valor a los que una persona sola difícilmente accedería. La gran diferencia frente a un REIT es que todos los inversionistas pasan a ser propietarios del inmueble. Como se aplican impuestos como el de adquisición inmobiliaria, el impuesto sobre activos fijos y el impuesto de planificación urbana, no son pocos los inversionistas que los utilizan también con fines de planificación sucesoria. Como referencia, conviene prever alrededor de 1 millón de yenes.
Crowdfunding
El crowdfunding inmobiliario es un método de inversión en el que personas u organizaciones que necesitan capital convocan a un número indeterminado de inversionistas a través de internet. Se invierte en una empresa de inversión inmobiliaria, que utiliza los fondos reunidos para operar inmuebles y distribuir los beneficios entre los aportantes. Se parece a los productos de copropiedad inmobiliaria, pero se diferencia en que puede contratarse en línea y en que la inversión se realiza por proyectos.
Inversión inmobiliaria directa
Si desea obtener la propiedad real del activo, la inversión inmobiliaria directa es una opción recomendable. En el caso de la inversión en apartamentos en copropiedad horizontal, puede comenzarse incluso con un desembolso mensual de alrededor de 10.000 yenes. No obstante, como se requiere cierto nivel de gastos iniciales, conviene preparar aproximadamente 1 millón de yenes.
¿Cuáles son las ventajas de la inversión inmobiliaria de pequeña cuantía? Tres puntos clave
La inversión inmobiliaria de pequeña cuantía ofrece varias ventajas además del aspecto financiero. Téngalas en cuenta al tomar una decisión de inversión.
Es fácil empezar a invertir
Algunas opciones pueden comenzar desde unas decenas de miles de yenes, y al no ser necesario contratar un préstamo, la barrera de entrada se reduce considerablemente. En la mayoría de los esquemas de inversión inmobiliaria de pequeña cuantía, el inversionista no se convierte en propietario y puede dejar la gestión en manos de una empresa especializada, lo que facilita empezar.
Es posible aumentar la inversión gradualmente
Se puede comenzar con unas decenas de miles de yenes y, a medida que se adquiere experiencia, aumentar el importe invertido. Como el inversionista no se encarga de la operación ni de la gestión, incrementar la inversión no implica necesariamente más trabajo.
Puede esperarse un efecto fiscal favorable
Los ingresos obtenidos en la actividad principal se consideran rendimientos del trabajo, mientras que los beneficios obtenidos de la inversión inmobiliaria se clasifican como "ingresos inmobiliarios" y los rendimientos derivados de aportaciones como "ingresos varios". Si se realiza la inversión inmobiliaria como actividad complementaria, existe un mecanismo por el cual las pérdidas pueden deducirse en esa medida.efecto fiscal favorable y estrategia de gestión patrimonial para lograr una formación patrimonial más eficiente.
¿Por qué la gestión del riesgo es importante incluso en inversiones de pequeña cuantía?
Incluso cuando el monto es pequeño, toda inversión conlleva riesgos. Debido a su facilidad de acceso, muchos productos de pequeña cuantía imponen restricciones sobre los destinos de inversión, por lo que algunos inmuebles populares o de alto valor pueden quedar fuera del alcance. En el caso de los REIT, no existe garantía del capital ni de los beneficios, y además, aun cuando haya ganancias, se generan comisiones, por lo que la rentabilidad no suele ser alta. Conviene tener presente que, para aumentar los rendimientos, será necesario asumir un cierto nivel de inversión.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Desde cuánto se puede empezar en la inversión inmobiliaria de pequeña cuantía?
En el caso de los REIT y el crowdfunding, es posible comenzar desde unas decenas de miles de yenes. Para los productos de copropiedad inmobiliaria y la inversión inmobiliaria directa, la referencia es disponer de un capital inicial de alrededor de 1 millón de yenes.
¿La inversión inmobiliaria de pequeña cuantía requiere declaración de impuestos?
Si los ingresos inmobiliarios o los ingresos varios superan un determinado umbral, será necesario presentar la declaración. Si obtiene estos ingresos como actividad complementaria, conviene consultar con un asesor fiscal.
¿Cuál es la diferencia entre un REIT y un producto de copropiedad inmobiliaria?
La mayor diferencia radica en la titularidad. En un REIT, el inversionista no se convierte en propietario, mientras que en un producto de copropiedad inmobiliaria todos los aportantes pasan a ser propietarios del inmueble. Por ello, el tratamiento fiscal también es distinto.
¿Cómo puede reducirse el riesgo en la inversión inmobiliaria de pequeña cuantía?
Es importante diversificar entre varios productos y evitar concentrar el riesgo en un proyecto específico. Además, debe invertirse dentro del margen del capital disponible, entendiendo que se trata de productos sin garantía del principal.
¿Qué ventajas tiene invertir en inmuebles mediante crowdfunding?
Su atractivo radica en que puede iniciarse fácilmente por internet y permite invertir desde pequeñas cantidades en proyectos concretos. No obstante, también debe entenderse el riesgo de que el proyecto se cancele si no se alcanza el importe objetivo.
