O que fazer se você não consegue pagar o financiamento imobiliário: atraso, venda voluntária e leaseback explicados

Casos em que o pagamento do financiamento imobiliário se torna difícil devido à redução de renda ou ao aumento inesperado de despesas não são raros. Se a inadimplência for deixada sem solução, o imóvel poderá acabar indo a leilão, e você perderá sua casa. Aqui, explicamos o que acontece em caso de atraso e quais são as medidas concretas para lidar com a situação.

O que acontece se você atrasar o financiamento imobiliário?

1. Envio de notificação de cobrança: chega dentro de 3 meses de atraso. O conteúdo solicita a regularização do pagamento
2. Perda do benefício do prazo: após mais de 3 meses de atraso, é exigido o pagamento integral do saldo do financiamento
3. Pagamento por sub-rogação: a seguradora garantidora quita a dívida em seu lugar. Seu nome é incluído na lista de restrição de crédito
4. Início do leilão judicial: o tribunal realiza a vistoria do imóvel e divulga as informações na internet
5. Lance e desocupação: a propriedade é transferida ao arrematante. Também pode haver execução forçada

Quais são as 4 formas de evitar o leilão judicial?

1. Leaseback

É um serviço em que você vende o imóvel para obter recursos em dinheiro e, ao mesmo tempo, continua morando nele como inquilino. Há a vantagem de que o pagamento do imposto predial deixa de ser necessário, mas passa a existir um aluguel mensal.

2. Revisão das condições de pagamento

Ao consultar o banco ou a instituição financeira desde cedo, pode haver a possibilidade de conseguir uma redução temporária no valor das parcelas ou uma extensão do prazo de pagamento.

3. Refinanciamento do empréstimo

Ao trocar um financiamento com juros altos por outro com juros mais baixos, é possível reduzir a carga mensal. Isso é especialmente eficaz quando o prazo restante de pagamento é de 10 anos ou mais e o saldo é de 10 milhões de ienes ou mais.

4. Venda negociada

É um método de venda realizado com a aprovação da instituição financeira, antes do leilão, por um valor próximo ao preço de mercado. Como o imóvel tende a ser vendido por um valor mais alto do que em leilão, pode haver margem para destinar recursos à mudança e ao custo de vida.

Perguntas frequentes (FAQ)

Q. Após quantos meses de atraso no financiamento imobiliário o imóvel vai a leilão?

Em geral, o procedimento de leilão é iniciado após cerca de 6 meses a 1 ano de inadimplência. No entanto, a resposta varia conforme a instituição financeira.

Q. Quais são as desvantagens da venda negociada?

Não é possível evitar a inclusão na lista de restrição de crédito. Além disso, se o valor da venda ficar abaixo do saldo devedor, será necessário continuar pagando a dívida remanescente.

Q. Se eu sentir que está difícil pagar, o que devo fazer primeiro?

Entre imediatamente em contato com a instituição financeira onde você contraiu o empréstimo. Quanto mais cedo houver a consulta, maiores serão as opções e mais alta será a possibilidade de evitar o leilão.