No es raro que el reembolso de una hipoteca se vuelva difícil debido a una disminución de los ingresos o a un aumento inesperado de los gastos. Si se deja la mora sin atender, finalmente la propiedad será subastada y perderá su vivienda. Aquí explicamos el proceso en caso de mora y las medidas concretas que puede tomar.
¿Qué ocurre si incurre en mora en su hipoteca?
- Envío de un aviso de pago：Llega dentro de los 3 meses posteriores a la mora. Su contenido solicita el pago
- Pérdida del beneficio del plazo：Si la mora supera los 3 meses, se exige el reembolso total del saldo del préstamo
- Pago por subrogación：La entidad de garantía realiza el pago en su lugar. Usted será incluido en la lista de morosos
- Inicio de la subasta judicial：El tribunal realiza una inspección del estado actual y publica la información en Internet
- Licitación y desalojo：La propiedad se transfiere al adjudicatario. También existe la posibilidad de ejecución forzosa
¿Cuáles son las cuatro formas de evitar la subasta?
1. Leaseback
Es un servicio que le permite vender la vivienda para obtener liquidez y seguir viviendo en ella como inquilino. Tiene la ventaja de que ya no tendrá que pagar el impuesto sobre bienes inmuebles, aunque se generará un alquiler mensual.
2. Revisión de las condiciones de pago
Si consulta cuanto antes con el banco o la entidad financiera, existe la posibilidad de que acepten una reducción temporal del importe de pago o una ampliación del plazo de devolución.
3. Refinanciación del préstamo
Puede reducir la carga mensual al refinanciar un préstamo con alta tasa de interés por otro con una tasa más baja. Es especialmente eficaz cuando el plazo de reembolso es de 10 años o más y el saldo supera los 10 millones de yenes.
4. Venta voluntaria
Es un método de venta que, con la aprobación de la entidad financiera, permite vender antes de la subasta a un importe cercano al precio de mercado. Como puede venderse a un precio más alto que en una subasta, existe la posibilidad de destinar fondos a los gastos de mudanza y de vida.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Q. ¿Cuántos meses de mora en la hipoteca conducen a una subasta?
Por lo general, el procedimiento de subasta comienza tras entre 6 meses y 1 año de mora. No obstante, la respuesta varía según la entidad financiera.
Q. ¿Cuáles son las desventajas de la venta voluntaria?
No es posible evitar la inclusión en la lista de morosos. Además, si el importe de venta queda por debajo del saldo del préstamo, será necesario reembolsar la deuda restante.
Q. ¿Qué debo hacer primero si siento que el pago se está volviendo difícil?
Consulte de inmediato con la entidad financiera con la que tiene el préstamo. Cuanto antes consulte, más opciones tendrá y mayor será la posibilidad de evitar la subasta.
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