ليست الحالات التي يصبح فيها سداد قرض السكن صعبًا بسبب انخفاض الدخل أو زيادة النفقات غير المتوقعة نادرة. وإذا تُرك التأخر في السداد دون معالجة، فسيُطرح العقار في النهاية في المزاد، وستفقد منزلَك. هنا نشرح مسار التأخر في السداد والحلول العملية المتاحة.
ماذا يحدث عند التأخر في سداد قرض السكن؟
- إرسال إشعار المطالبة：يصل خلال 3 أشهر من التأخر في السداد. ويتضمن طلبًا بسداد المبالغ المستحقة
- فقدان ميزة الأجل：عند تجاوز 3 أشهر من التأخر، تُطالَب بسداد الرصيد المتبقي من القرض دفعة واحدة
- الوفاء البديل：تقوم شركة الضمان بالسداد نيابةً عنك. ويُدرج اسمك في القائمة السوداء الائتمانية
- بدء إجراءات المزاد：تجري المحكمة معاينة للوضع القائم، وتُنشر المعلومات على الإنترنت
- تقديم العطاءات والإخلاء：تنتقل الملكية إلى من يرسو عليه المزاد. وقد يحدث تنفيذ جبري أيضًا
ما هي الحلول الأربعة لتجنب المزاد؟
1. البيع مع إعادة الاستئجار
هي خدمة تتيح لك بيع المنزل وتحويله إلى سيولة نقدية مع الاستمرار في السكن فيه كمستأجر. ومن مزاياها التوقف عن دفع ضريبة الأصول الثابتة، لكن يترتب عليها دفع إيجار شهري.
2. مراجعة شروط السداد
إذا بادرت بالتشاور مع البنك أو المؤسسة المالية، فقد يوافقون على خفض مؤقت لقيمة السداد أو تمديد فترة السداد.
3. إعادة تمويل القرض
يمكن تقليل العبء الشهري عبر إعادة تمويل قرض مرتفع الفائدة إلى قرض أقل فائدة. ويكون ذلك فعالًا بشكل خاص إذا كانت فترة السداد 10 سنوات أو أكثر، وكان الرصيد المتبقي 10 ملايين ين أو أكثر.
4. البيع الاختياري
هي طريقة للبيع بسعر قريب من سعر السوق قبل المزاد بعد الحصول على موافقة المؤسسة المالية. ولأن البيع يكون بسعر أعلى من المزاد، فقد يمكن استخدام المبلغ في تغطية تكاليف الانتقال أو نفقات المعيشة.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
س. بعد كم شهر من التأخر في سداد قرض السكن يبدأ المزاد؟
عادةً تبدأ إجراءات المزاد بعد تأخر يتراوح بين 6 أشهر وسنة تقريبًا. إلا أن طريقة التعامل تختلف بحسب المؤسسة المالية.
س. ما عيوب البيع الاختياري؟
لا يمكن تجنب الإدراج في القائمة السوداء الائتمانية. كذلك، إذا كان مبلغ البيع أقل من الرصيد المتبقي للقرض، فستبقى هناك حاجة إلى سداد الدين المتبقي.
س. إذا شعرت بأن السداد أصبح مرهقًا، فما أول ما ينبغي فعله؟
يرجى التواصل فورًا مع المؤسسة المالية المقرضة. فكلما كان التشاور مبكرًا، اتسعت الخيارات وارتفعت إمكانية تجنب المزاد.
