O Japão é chamado de país de terremotos, com muitos grandes terremotos que causam danos enormes. Há não poucos grandes terremotos que ainda estão frescos na memória, como o terremoto na Península de Noto em Ishikawa (intensidade máxima 7) e o Grande Terremoto do Leste do Japão.
Explicamos de forma fácil de entender o mecanismo do seguro contra terremotos, o método de solicitação e como escolher o seguro, para se preparar para terremotos que podem ocorrer a qualquer momento. Como o seguro também tem grandes benefícios para quem mora em imóveis alugados, consulte-o como referência.
O que é o seguro contra terremotos?
O seguro contra terremotos é um seguro que cobre danos a edifícios e bens domésticos causados por terremotos, erupções vulcânicas e tsunamis. Mesmo em propriedades com estrutura isolante sísmico ou estrutura resistente a terremotos, há possibilidade de danos por incêndios causados por terremotos.
Como em muitos produtos de seguro contra incêndio, incêndios, colapsos e outros danos causados por terremotos, erupções ou tsunamis não são cobertos, a adesão ao seguro contra terremotos é extremamente importante.
Qual é a diferença entre seguro contra terremotos e seguro contra incêndio?
O seguro contra terremotos e o seguro contra incêndio diferem no mecanismo do prêmio, no conteúdo da cobertura e no tratamento fiscal.
Diferença nos prêmios
O prêmio do seguro contra incêndio pode ser definido livremente pela seguradora, mas como o seguro contra terremotos é operado conjuntamente pelo governo e pelo setor privado, os prêmios são unificados. Portanto, não há necessidade de comparar entre seguradoras.
Diferença no conteúdo da cobertura
O seguro contra incêndio cobre danos sofridos em incêndios e desastres naturais em geral, mas o seguro contra terremotos é especializado em danos causados por terremotos, erupções e tsunamis. O objeto do seguro contra terremotos é apenas edificações residenciais e bens domésticos, e não inclui apenas furto ou raios isolados como no seguro contra incêndio.
Se é alvo de dedução de imposto de renda
O seguro contra terremotos é alvo de dedução de imposto de renda, mas o seguro contra incêndio não é alvo desde 2007.
Como é determinado o prêmio do seguro contra terremotos?
O prêmio do seguro contra terremotos é determinado por 4 elementos: estrutura do edifício, desempenho sísmico, localização e período do contrato.
Estrutura do edifício
A estrutura é classificada em "estrutura I" (construção de concreto, construção de aço etc.) e "estrutura R" (construção de madeira etc.), sendo o prêmio mais barato para a estrutura I.
Desempenho sísmico do edifício
Há um sistema de desconto de acordo com o desempenho sísmico. Há desconto por edifício com isolamento sísmico (50%), desconto por nível de resistência sísmica (10 a 50%), desconto por diagnóstico sísmico (10%) e desconto por ano de construção (10%), mas não é possível aplicar em conjunto.
Localização do edifício
As taxas de prêmio são estabelecidas por prefeitura com base em dados como mapas de previsão de movimento sísmico. As prefeituras na costa do Pacífico tendem a ter taxas de prêmio mais altas.
Período do contrato
O período máximo do contrato do seguro contra terremotos é de 5 anos. O desconto pelo coeficiente de longo prazo se aplica para contratos de 2 anos ou mais, e quanto mais longo o período do contrato, menor a carga do prêmio. É ainda mais vantajoso com pagamento único.
Mesmo morando em imóvel alugado, deve-se aderir ao seguro contra terremotos?
Como conclusão, é altamente recomendado aderir ao seguro contra terremotos mesmo morando em imóvel alugado. Explicamos a razão de 3 perspectivas.
O Japão tem muitos terremotos
Em terremotos com intensidade máxima 5 ou mais, há alta possibilidade de destruição total ou parcial do edifício, e há muitos casos julgados como dano parcial. Não há garantia de que imóveis alugados não serão destruídos.
Os custos de reparo e compra de bens domésticos ficam altos
Cerca de metade das pessoas que solicitaram o sistema de suporte à reconstrução de vida de vítimas no Grande Terremoto do Leste do Japão gastou 500.000 ienes ou mais na compra de móveis, eletrodomésticos, roupas de cama etc.
A carga financeira quando não é mais possível morar é grande
Os gastos quando não é mais possível morar na propriedade atual, como custos de mudança, custos iniciais de nova moradia e diárias de hotel, ficam muito grandes. Justamente quando não há margem financeira, deve-se se preparar com seguro contra terremotos.
Como receber a dedução do prêmio do seguro contra terremotos?
Se estiver pagando prêmios de seguro contra terremotos, é possível receber a dedução de imposto de renda.
Condições da dedução
É dedução do alvo do contrato de seguro contra terremotos que tem como objeto edificações residenciais ou bens domésticos de propriedade do próprio contratante do seguro, ou do cônjuge ou parentes. Propriedades de férias e casas abandonadas não são alvo, mas mesmo em residências com uso combinado de loja, se a área residencial for 90% ou mais, é possível deduzir o valor total.
Valor da dedução
No imposto de renda, se o prêmio anual pago for de 50.000 ienes ou menos, o valor total; se for acima de 50.000 ienes, uniformemente 50.000 ienes são deduzidos. No imposto de moradores, se for de 50.000 ienes ou menos, 1/2 do valor pago; se for acima de 50.000 ienes, uniformemente 25.000 ienes.
Método de solicitação
Funcionários de empresas podem solicitar no ajuste de fim de ano. Entregue o certificado de dedução de prêmio do seguro contra terremotos enviado pela seguradora ao empregador e preencha o campo correspondente nos documentos de ajuste de fim de ano. Proprietários de empresas e autônomos precisam de declaração de imposto de renda.
Como é o fluxo de solicitação do seguro contra terremotos?
A solicitação do seguro contra terremotos avança em 5 etapas, desde a confirmação do dano até o pagamento do seguro.
1. Confirmação das partes danificadas e da situação
Confirme a situação de danos ao edifício e aos bens domésticos. É importante confirmar a segurança antes e fotografar antes de limpar, de vários ângulos.
2. Contato com a seguradora
Entre em contato com a seguradora inscrita e informe a data do terremoto e a situação do dano. Se o telefone estiver difícil de se conectar, solicite pela web. O prazo para solicitar o seguro é dentro de 3 anos.
3. Confirmação da situação com visita
Um avaliador comissionado pela seguradora visita e confirma a situação do dano. Como a presença é necessária, ajuste a programação. Preparar notas do conteúdo do dano pode evitar esquecimentos ao transmitir.
4. Cálculo e confirmação do prêmio
Com base no resultado da avaliação, é notificada a categoria de julgamento de "destruição total", "grande semi-destruição", "pequena semi-destruição" ou "dano parcial". A proporção do seguro é destruição total 100%, grande semi-destruição 60%, pequena semi-destruição 30%, dano parcial 5%. Se não estiver satisfeito, é possível solicitar uma nova avaliação com evidências concretas.
5. Pagamento do seguro
Após o envio dos documentos necessários e do formulário de solicitação, em princípio é pago dentro de 30 dias. Em caso de grande desastre, pode levar mais tempo.
Quais são os pontos a observar ao solicitar o seguro contra terremotos?
Para receber com certeza o seguro, observe os seguintes pontos.
Entender o limite do valor do seguro
O seguro contra terremotos é definido no intervalo de 30 a 50% do valor do seguro contra incêndio, com limite de 50 milhões de ienes para edifícios e 10 milhões de ienes para bens domésticos. Como é um seguro com o objetivo de estabilizar a vida, não há cobertura total.
Deixar fotos dos bens domésticos
Certifique-se de fotografar os bens domésticos danificados antes de limpar. Torna-se evidência importante na solicitação do seguro.
Não descartar ou desmontar por conta própria
Até a conclusão da avaliação, guarde os bens domésticos danificados como estão. Há casos em que o investigador confirma os objetos reais.
Consultar se não estiver satisfeito com a avaliação
Se não estiver satisfeito com o resultado da avaliação, é possível solicitar uma nova avaliação. Se ainda assim não se resolver, também é possível consultar o "Centro ADR de Seguros" da Associação Japonesa de Seguros de Danos.
Como escolher o seguro contra incêndio para aderir ao seguro contra terremotos?
O seguro contra terremotos não pode ser contratado isoladamente, e é necessário vinculá-lo ao seguro contra incêndio. Escolha o seguro contra incêndio pelos seguintes pontos.
Vincular obrigatoriamente o seguro contra terremotos
Ao vincular o seguro contra terremotos no momento da adesão ao seguro contra incêndio, é possível aderir. Como o seguro contra terremotos é operado conjuntamente com o governo, não há diferença no conteúdo da cobertura em qualquer seguradora.
Confirmar o escopo da cobertura
O conteúdo da cobertura do seguro contra terremotos é o mesmo em qualquer lugar, mas o escopo da cobertura do seguro contra incêndio difere por empresa. No caso de imóveis alugados, verifique se há cobertura correspondente a problemas como vazamento de água.
Escolher o valor do seguro de acordo com o valor avaliado do edifício
Como não é possível cobertura além do valor do dano, defina o valor do seguro de acordo com o valor avaliado do edifício.
Ajustar o período do seguro e o método de pagamento
Com contrato de longo prazo e pagamento único, o prêmio pode ser reduzido ao mínimo. É particularmente eficaz em momentos de aumento do seguro contra incêndio.
Quais são os pontos de atenção ao aderir ao seguro contra terremotos?
Se não entender corretamente o mecanismo do seguro contra terremotos, pode ficar confuso na hora H.
Conhecer a regra das 72 horas
Os terremotos que ocorrem dentro de 72 horas após o primeiro terremoto são contados como um dano, independentemente da escala.
O contrato termina com o reconhecimento de destruição total
Quando é reconhecida a destruição total e o seguro é pago na totalidade, o contrato do seguro contra terremotos termina. Se um novo edifício for construído, é necessário aderir novamente. Se não for destruição total, o valor do seguro não diminui e o contrato continua.
O reconhecimento de destruição total é raro
Nos dados do Grande Terremoto do Leste do Japão, o reconhecimento de destruição total de edifícios foi de 3,3%, enquanto o dano parcial foi o mais numeroso com 54,6%. Reconheça que é difícil cobrir toda a compensação em caso de desastre apenas com o seguro contra terremotos.
O seguro também é uma preparação importante para proprietários de imóveis alugados. Se o sistema de gestão sem estresse estiver organizado, a resposta aos moradores em caso de desastre também pode prosseguir sem problemas.
Perguntas frequentes (FAQ)
É possível aderir ao seguro contra terremotos sozinho sem seguro contra incêndio?
Não, o seguro contra terremotos só pode ser contratado vinculado ao seguro contra incêndio. É possível solicitar o vínculo do seguro contra terremotos no momento da adesão ao seguro contra incêndio, ou também é possível vincular no meio do caminho ao seguro contra incêndio já contratado.
No caso de locação, qual deve ser o objeto, edifício ou bens domésticos?
No caso de imóvel alugado, como o edifício é de propriedade do proprietário, o inquilino adere ao seguro contra terremotos que tem como objeto apenas os bens domésticos. Como é possível receber cobertura de móveis, eletrodomésticos, roupas etc., é tranquilizante aderir.
O prêmio do seguro contra terremotos muda todo ano?
Os prêmios do seguro contra terremotos podem ser revisados a cada vários anos. No entanto, se aderiu com contrato de longo prazo, o prêmio não muda durante o período do contrato. Em alguns casos, é vantajoso aderir com contrato de longo prazo antes da revisão.
É necessária declaração de imposto de renda se receber o seguro contra terremotos?
Em princípio, o seguro contra terremotos é isento de impostos. Não há necessidade de declaração de imposto de renda, mas se receber um seguro que exceda o valor do dano ao patrimônio, o tratamento fiscal pode ser diferente, portanto confirme com o fisco.
