Qu'est-ce que le prêt d'investissement immobilier d'ORIX Bank ? Conditions, taux et processus d'examen

Le choix d’un prêt pour investissement immobilier est une décision importante qui influence la rentabilité. ORIX Bank est connu pour la rapidité de son examen et la stabilité de sa politique de financement, avec une large couverture allant de l’achat de biens d’investissement au refinancement. Dans cet article, nous expliquons les principales conditions ainsi que le déroulement jusqu’au déblocage des fonds.

Quel type de produit est le prêt pour investissement immobilier d’ORIX Bank ?

Le prêt pour investissement immobilier d’ORIX Bank est un financement dédié aux biens d’investissement, disponible pour des montants compris entre 10 millions et 200 millions de yens. Il est également reconnu comme une solution utile pour les emprunts de longue durée avec un apport personnel limité, ainsi que pour le refinancement de prêts existants.

Aperçu des conditions d’emprunt

Zones géographiques des biens éligibles

En principe, les biens résidentiels situés dans la région métropolitaine de Tokyo, la région du Kansai, la ville de Nagoya et la ville de Fukuoka sont éligibles. Dans certains cas, des immeubles entiers d’appartements situés à Sapporo, Sendai, dans le nord du Kanto et dans la région du Tokai peuvent être acceptés sous conditions. Pour les appartements en copropriété, une surface privative d’au moins 40 m2 est requise.

Montant maximal de l’emprunt et unité de paramétrage

Le montant peut être fixé entre 10 millions et 200 millions de yens, par tranches de 100 000 yens. Le montant est déterminé dans la limite de l’évaluation d’ORIX Bank, du coût de construction et du prix d’achat. En cas de refinancement, le plafond correspond au total du solde restant dû, des frais de remboursement anticipé et des autres frais.

Durée du prêt

La durée peut être fixée entre 1 an et 35 ans, par unités d’un mois. Toutefois, la limite maximale peut être restreinte en fonction de l’âge du demandeur, de la structure du bien et de son ancienneté.

Types de taux d’intérêt

Vous pouvez choisir entre les deux types suivants.

• Taux variable : indexé sur le taux prime à court terme. Révision deux fois par an, le 1er avril et le 1er octobre. Pendant les 5 premières années après le déblocage, le montant du remboursement reste fixe (ajusté selon le ratio principal/intérêts).
• Taux variable avec période de taux fixe : possibilité de choisir une période fixe de 3 ans ou 5 ans. Pendant cette période, aucun passage au taux variable n’est possible. À l’issue de la période fixe, le prêt bascule automatiquement vers un taux variable.

Mode de remboursement

Le remboursement s’effectue par mensualités constantes incluant principal et intérêts (avec prélèvement automatique depuis l’établissement financier désigné). Le montant du remboursement restant stable, il est plus facile d’établir un plan de trésorerie, ce qui convient à une gestion de long terme.

Quels sont les atouts propres à ORIX Bank ?

Même pendant des périodes de forte perturbation des marchés, comme le Suruga Shock ou le Corona Shock, le principal atout d’ORIX Bank réside dans son historique de maintien de ses financements sans choisir de réduire ou de quitter son activité. Le savoir-faire accumulé et la rapidité d’examen issus de cette position constante sont très appréciés par les investisseurs.

Déroulement jusqu’à l’emprunt

1. Réception de la demande de conseil : demande de conseil via le site officiel. La fonction de simulation permet de vérifier une estimation des conditions.
2. Examen préalable : après la prise de contact par le conseiller, l’examen progresse à mesure que les documents sont préparés et que les questions-réponses avancent.
3. Demande officielle : une visite dans un Loan Plaza est nécessaire.
4. Examen final : réalisé sur la base du formulaire de demande et des documents fournis.
5. Décision de financement et contrat : après validation de l’examen, le financement est approuvé. Une hypothèque de premier rang est inscrite sur le bien.
6. Déblocage des fonds : virement du montant emprunté. Le taux d’intérêt appliqué est définitivement fixé au moment de l’emprunt.

Pour la stratégie de prêt en investissement immobilier, veuillez également consulter le guide complet du prêt immobilier pour l’achat d’un appartement ancien.

Foire aux questions (FAQ)

Q1. Le prêt pour investissement immobilier d’ORIX Bank est-il accessible à tout le monde ?

Il s’agit d’un financement destiné aux biens résidentiels d’investissement situés au Japon, et l’examen est effectué en fonction des revenus, du profil de l’emprunteur et de la valeur estimée du bien. Le bien doit avant tout répondre aux critères de zone géographique.

Q2. Quelle option est la plus avantageuse : le taux variable ou la période de taux fixe ?

Cela dépend de l’évolution des taux, de la durée de détention du bien et de votre tolérance au risque. Si vous souhaitez éviter le risque de hausse des taux, l’option avec période fixe apporte davantage de sécurité, mais aucun changement n’est possible pendant cette période.

Q3. En combien de temps le résultat de l’examen est-il communiqué ?

ORIX Bank est réputé pour la rapidité de son examen. Le délai exact dépend du contenu de la demande et de l’état de préparation des documents, mais le résultat est généralement communiqué assez rapidement.

Q4. Peut-on aussi l’utiliser pour un refinancement ?

Oui, le refinancement de prêts existants est également possible. Il est possible d’emprunter dans la limite du total du solde restant dû, des commissions et des autres frais.

Q5. Quels documents sont nécessaires pour faire une demande de prêt ?

En règle générale, il faut fournir une pièce d’identité, des justificatifs de revenus (comme un certificat de retenue à la source) ainsi que des documents relatifs au bien (registre foncier, contrat de vente, etc.). Le conseiller vous donnera les détails lors de la consultation.