Pour louer un bien immobilier, il faut impérativement réussir l'examen de dossier locatif. Si vous déposez votre demande sans en comprendre le fonctionnement, vous risquez de répéter la même erreur sans savoir pourquoi elle a été refusée. Cette fois-ci, nous expliquons en détail les critères d'examen, les raisons d'un refus, les mesures à prendre et la manière de demander un nouvel examen.
Qu'est-ce que l'examen de dossier pour un logement locatif ?
L'examen de dossier est une vérification par le propriétaire ou l'agence immobilière pour confirmer si la personne peut louer le bien en toute sérénité. Il n'existe pas de norme légale uniforme, et le contenu varie selon le bien, le propriétaire et la société de garantie. Lors de l'examen, il faut indiquer sur le « formulaire de demande d'entrée » des informations telles que le nom, l'adresse, l'employeur, le revenu annuel et l'ancienneté, puis fournir selon le cas un justificatif de revenus, une pièce d'identité ou un certificat de résidence.
Comment fonctionnent les critères de l'examen de dossier ?
En général, les principaux points vérifiés lors de l'examen sont les suivants.
- Stabilité des revenus et de l'emploi : on considère en principe qu'un revenu mensuel équivalant à au moins trois fois le loyer est nécessaire. Le statut de fonctionnaire ou un emploi dans une grande entreprise est favorable. Être travailleur à temps partiel ou avoir moins de six mois d'ancienneté est souvent défavorable.
- Historique d'impayés et informations de crédit : les retards de paiement de carte de crédit ou de dettes influencent l'examen. Les sociétés de garantie affiliées au secteur financier consultent les informations de crédit.
- Savoir-vivre et attitude : la manière de parler, la tenue vestimentaire et l'attitude à l'agence immobilière font aussi partie des critères d'examen.
- Mode de cohabitation : dans le cas d'un couple vivant ensemble sans être marié, l'examen peut être plus strict en raison du risque de paiement en cas de séparation.
La durée de l'examen est généralement de 3 à 7 jours.
Quelles sont les raisons d'un échec à l'examen de dossier ?
- Le revenu mensuel n'atteint pas trois fois le loyer
- Être travailleur à temps partiel, sans emploi ou avoir une ancienneté trop courte
- Avoir des antécédents d'impayés de carte de crédit ou de loyer
- Avoir un rythme de vie très différent de celui des résidents actuels (ex. : travail de nuit dans un immeuble orienté vers un mode de vie diurne)
- Avoir une tenue ou une attitude inadaptée à un comportement professionnel
- Ne pas avoir de garant solidaire, ou avoir un garant solidaire dont les revenus sont insuffisants
Quelles solutions existent en cas d'échec à l'examen de dossier ?
Contrat par procuration
Si les revenus sont instables, il est possible de demander à un membre de la famille jusqu'au troisième degré de parenté, disposant de revenus stables, de signer un contrat par procuration. Comme c'est le mandataire qui passe l'examen, il est parfois possible d'être accepté même si le demandeur lui-même présente un problème d'information de crédit.
Changer de société de garantie et demander un nouvel examen
Il existe deux types de sociétés de garantie : les « sociétés affiliées au crédit » et les « sociétés indépendantes ». Les sociétés affiliées au crédit sont plus strictes parce qu'elles consultent les informations de crédit, tandis que les sociétés indépendantes peuvent être plus accessibles car elles examinent selon leurs propres critères. Il convient de choisir un nouvel organisme d'examen en fonction du type de société de garantie qui a refusé le dossier. Toutefois, en cas de refus répétés, il existe un risque d'être inscrit sur une liste noire, d'où l'importance d'avancer avec prudence.
Changer ou ajouter un garant solidaire
Les revenus, l'âge et le fait d'être parent jusqu'au deuxième degré influencent l'examen. La solution la plus sûre consiste à le demander à des parents ou à des frères et sœurs salariés avec des revenus stables.
Chercher un autre bien ou une autre gamme de loyer
Si le loyer est trop élevé par rapport à la capacité de paiement, il peut aussi être judicieux de revoir l'ensemble de l'environnement de vie et de chercher un bien avec un loyer plus bas.
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Questions fréquentes (FAQ)
- Q. Une personne travaillant à temps partiel peut-elle louer un logement ?
- R. C'est possible, mais vous aurez plus de chances de réussir l'examen si vous présentez un garant solidaire disposant de revenus stables ou si vous choisissez un bien utilisant une société de garantie indépendante.
- Q. Peut-on me dire pourquoi mon dossier a été refusé ?
- R. En principe, l'agence immobilière ou la société de garantie ne communique pas la raison du refus. Le plus réaliste est d'exposer votre situation au responsable et d'obtenir des conseils indirects.
- Q. Puis-je demander un nouvel examen autant de fois que je veux ?
- R. Faire une nouvelle demande auprès de la même société de garantie comporte un risque d'inscription sur liste noire. Il est plus sûr de changer de société de garantie ou de déposer un dossier pour un autre bien.
- Q. Existe-t-il un moyen de louer malgré des antécédents d'impayés ?
- R. Si vous choisissez un bien utilisant une société de garantie indépendante qui ne consulte pas les informations de crédit, il peut, dans certains cas, être plus facile de réussir l'examen.
