Mudancas de fase da vida, como uma transferencia de trabalho ou o aumento da familia, podem tornar necessaria a troca de moradia. No entanto, se voce ainda estiver pagando o financiamento imobiliario atual, muitas pessoas ficam inseguras sobre ser possivel fazer essa mudanca. Nesses casos, o financiamento para troca de moradia pode ser uma opcao util. Neste artigo, explicamos em detalhes as caracteristicas, o fluxo de utilizacao e os pontos de atencao desse tipo de financiamento.
O que e o financiamento para troca de moradia?
O financiamento para troca de moradia e uma linha de credito que permite tomar emprestado, em conjunto, o saldo devedor do financiamento atual e os recursos para comprar a nova residencia. Diferentemente de um financiamento imobiliario comum, ele inclui tambem o saldo remanescente, o que permite captar um volume maior de recursos, mas, em contrapartida, a taxa de juros tende a ser mais alta. Como a nova residencia serve de garantia, a compra de um novo imovel para moradia e uma condicao para a concessao.
Quais sao as condicoes para utilizar o financiamento para troca de moradia?
O saldo devedor deve permanecer mesmo apos a venda da residencia atual
Se o valor obtido com a venda da residencia atual for suficiente para quitar integralmente o financiamento imobiliario, nao ha necessidade de usar o financiamento para troca de moradia, pois basta contratar um financiamento imobiliario comum novamente. Portanto, a premissa para utilizar esse financiamento e que ainda reste saldo devedor mesmo apos a venda.
O historico de emprestimos e pagamentos deve ser satisfatorio
Atrasos em emprestimos ou em contas publicas sao verificados com rigor na analise de credito. Como o valor financiado tende a ser elevado, a avaliacao tambem e mais rigorosa, e a existencia de historico de inadimplencia pode levar a nao aprovacao.
Quais sao os dois fluxos para utilizar o financiamento para troca de moradia?
Quando a venda vem primeiro
Esse e o metodo em que se prioriza a venda da residencia atual. Como o preco de venda e definido primeiro, fica mais facil estruturar o planejamento financeiro, mas, por outro lado, ha a desvantagem de incorrer em custos de moradia temporaria enquanto a nova residencia nao e definida, alem de duas mudancas. A liquidacao da venda e a compra da nova residencia precisam ocorrer no mesmo dia.
Quando a compra vem primeiro
Esse e o metodo em que se prioriza a compra da nova residencia. Ele permite escolher o novo imovel com mais calma, mas existe o risco de ficar com dois financiamentos ao mesmo tempo. Assim como no caso de venda primeiro, a liquidacao da venda e a compra da nova residencia precisam ocorrer no mesmo dia. Ao incluir uma clausula de substituicao, e possivel adotar uma protecao para tornar o contrato de compra e venda sem efeito caso a residencia atual nao seja vendida dentro do prazo.
Quais sao os pontos de atencao ao utilizar o financiamento para troca de moradia?
Comece cedo a procurar a nova moradia
Como existe a exigencia de concluir a venda e a compra no mesmo dia, e indispensavel iniciar cedo a busca pela nova moradia. Se o prazo chegar sem que o imovel ideal tenha sido encontrado, aumenta o risco de precisar ceder nas condicoes.
Nao force o plano de pagamento
Esse tipo de financiamento costuma ter juros mais altos que um financiamento imobiliario comum e, com frequencia, um prazo de amortizacao mais curto. E indispensavel elaborar um plano de pagamento com folga, considerando tambem futuros aumentos de despesas, como custos com cuidados de familiares e educacao dos filhos.
Confirme com antecedencia a agenda do dia da liquidacao
Sera necessario concluir, em um unico dia, os trâmites tanto com o comprador quanto com o vendedor da nova residencia, de modo que a agenda do dia tende a ser bastante apertada. Confirme o cronograma com antecedencia por meio da imobiliaria e prepare-se para eventuais problemas.
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Perguntas frequentes (FAQ)
Qual e a taxa de juros do financiamento para troca de moradia?
Ela varia de acordo com o banco, mas costuma ser mais alta do que a de um financiamento imobiliario comum (juros variaveis em torno de 0,3% a 1%), sendo frequentes os casos de taxas variaveis em torno de 1% a 3%. Como o valor emprestado, incluindo o saldo devedor, tende a ser alto, a diferenca no valor total pago por causa da taxa de juros tambem se torna relevante.
Ha alternativas se o financiamento para troca de moradia for recusado?
Se for possivel quitar integralmente o saldo devedor com o valor da venda, voce pode considerar um novo financiamento imobiliario. Tambem sao opcoes utilizar produtos com criterios de analise diferentes, como o Flat 35, ou reapresentar o pedido apos melhorar o historico de pagamento.
O financiamento para troca de moradia pode ser usado para mudar para um imovel alugado?
Nao. Esse financiamento exige a compra de uma nova residencia, portanto nao se aplica a mudanca para um imovel de aluguel nem para a mudanca para a casa da familia.
