قد تستدعي التغيرات في مراحل الحياة، مثل الانتقال الوظيفي أو زيادة عدد أفراد الأسرة، الانتقال إلى منزل آخر. ومع ذلك، إذا كنتم ما زلتم تسددون قرضًا عقاريًا حاليًا، فقد يشعر كثيرون بالقلق بشأن إمكانية الانتقال. في مثل هذه الحالات، يمكن الاستفادة من قرض الانتقال السكني. في هذا المقال، نشرح بالتفصيل خصائص قرض الانتقال السكني، وآلية استخدامه، والنقاط التي ينبغي الانتباه إليها.
ما هو قرض الانتقال السكني؟
قرض الانتقال السكني هو منتج تمويلي يتيح اقتراض المبلغ المتبقي من القرض العقاري الحالي إلى جانب تكلفة شراء المسكن الجديد. وعلى خلاف القرض العقاري العادي، يشمل هذا القرض أيضًا الرصيد المتبقي، مما يتيح تمويلًا أكبر، لكن سعر الفائدة يكون أعلى تبعًا لذلك. وبما أن المسكن الجديد يُتخذ ضمانًا، فإن من شروط التمويل شراء منزل جديد للسكن فيه.
ما الشروط اللازمة لاستخدام قرض الانتقال السكني؟
أن يبقى رصيد القرض قائمًا حتى بعد بيع المنزل الحالي
إذا كان بالإمكان سداد القرض العقاري بالكامل من حصيلة بيع المنزل الحالي، فلا حاجة إلى استخدام قرض الانتقال السكني، إذ يكفي عندها التقدم بطلب قرض عقاري عادي جديد. إن بقاء رصيد مستحق حتى بعد البيع هو الشرط الأساسي للاستفادة من قرض الانتقال السكني.
أن يكون سجل القروض والمدفوعات جيدًا
يُفحص التأخر في سداد القروض أو المرافق العامة بدقة شديدة أثناء تقييم طلب التمويل. وبما أن مبلغ قرض الانتقال السكني يكون كبيرًا، فإن إجراءات المراجعة تكون صارمة أيضًا، وقد يؤدي وجود سجل تأخر في السداد إلى عدم الحصول على الموافقة.
ما المساران الرئيسيان لاستخدام قرض الانتقال السكني؟
في حال تقديم البيع أولًا
وهي طريقة تعطي الأولوية لبيع المنزل الحالي. ومن مزاياها أن سعر البيع يتحدد أولًا، مما يسهل وضع خطة التمويل، لكن من عيوبها تحمل تكاليف السكن المؤقت وتكاليف الانتقال مرتين إلى أن يتم تحديد المسكن الجديد. ويجب إتمام تسوية بيع المنزل وشراء المسكن الجديد في اليوم نفسه.
في حال تقديم الشراء أولًا
وهي طريقة تعطي الأولوية لشراء المسكن الجديد. ورغم أنها تتيح اختيار المسكن الجديد بهدوء، فإنها تنطوي على مخاطر تحمل قرضين في الوقت نفسه. وكما في حالة تقديم البيع أولًا، يجب تحديد يوم تسوية بيع المنزل وشراء المسكن الجديد في اليوم نفسه. كما يمكن الحد من المخاطر بإضافة شرط خاص بالاستبدال، يتيح إبطال عقد البيع إذا لم يُبع المسكن الحالي خلال المدة المحددة.
ما النقاط التي ينبغي الانتباه إليها عند استخدام قرض الانتقال السكني؟
ابدأوا البحث عن المسكن الجديد مبكرًا
نظرًا إلى وجود قيد يفرض إتمام تسوية البيع والشراء في اليوم نفسه، فمن الضروري البدء مبكرًا في البحث عن المسكن الجديد. وإذا حل الموعد النهائي من دون العثور على عقار مناسب، فقد تضطرون إلى التنازل عن بعض الشروط.
لا تضعوا خطة سداد مرهقة
غالبًا ما تكون فائدة قرض الانتقال السكني أعلى من فائدة القرض العقاري، كما تميل مدة السداد إلى أن تكون أقصر. لذلك، من الضروري وضع خطة سداد بهامش مريح، مع توقع زيادة النفقات المستقبلية مثل تكاليف الرعاية أو تعليم الأطفال.
تأكدوا مسبقًا من جدول يوم التسوية
يلزم إتمام التعامل مع كل من المشتري وبائع المسكن الجديد خلال يوم واحد، ولذلك يكون جدول ذلك اليوم مكثفًا. يُنصح بالتأكد من الجدول مسبقًا عبر شركة العقارات والاستعداد لأي طارئ قد يحدث.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
ما مقدار الفائدة على قرض الانتقال السكني؟
يختلف ذلك بحسب البنك، لكنه يكون أعلى من القرض العقاري العادي (الفائدة المتغيرة عادة نحو 0.3% إلى 1%)، وفي كثير من الحالات تتراوح الفائدة المتغيرة بين 1% و3%. ونظرًا إلى كبر مبلغ الاقتراض متضمنًا الرصيد المتبقي، فإن فرق الفائدة ينعكس بشكل كبير على مبلغ السداد.
هل توجد بدائل إذا تم رفض قرض الانتقال السكني؟
إذا كان بالإمكان سداد الرصيد المتبقي بالكامل من حصيلة البيع، يمكن دراسة الحصول على قرض عقاري جديد. كما تشمل الخيارات استخدام منتجات تختلف معايير تقييمها مثل Flat 35، أو إعادة التقديم بعد تحسين سجل السداد.
هل يمكن استخدام قرض الانتقال السكني للانتقال إلى مسكن مستأجر؟
لا، لا يمكن ذلك. فقرض الانتقال السكني يشترط شراء مسكن جديد، لذلك لا ينطبق على الانتقال إلى عقار للإيجار أو إلى منزل العائلة.
