A veces es necesario cambiar de vivienda debido a cambios en la etapa de vida, como un traslado laboral o el aumento de la familia. Sin embargo, si todavía está pagando su hipoteca actual, es natural que le preocupe si podrá mudarse. En esos casos, una opción útil es el préstamo para cambio de vivienda. En esta ocasión,explicaremos en detalle las características, el proceso de uso y los puntos de atención del préstamo para cambio de vivienda.
¿Qué es un préstamo para cambio de vivienda?
Un préstamo para cambio de vivienda es un producto de financiación que permite pedir prestado de forma conjunta el saldo pendiente de la hipoteca actual y los fondos necesarios para comprar la nueva vivienda.A diferencia de una hipoteca común, incluye también el saldo pendiente, por lo que permite una financiación de mayor importe, aunque por ello el tipo de interés será más alto. Dado que la nueva vivienda se ofrece como garantía, la compra y ocupación de esa vivienda es una condición para obtener la financiación.
¿Cuáles son las condiciones para utilizar un préstamo para cambio de vivienda?
Que siga quedando deuda después de vender la vivienda actual
Si con el importe de la venta de la vivienda actual puede liquidar por completo la hipoteca, bastará con contratar una nueva hipoteca ordinaria, por lo que no será necesario utilizar un préstamo para cambio de vivienda. La condición previa para utilizar este préstamo es que siga existiendo saldo pendiente incluso después de la venta.
Que el historial de préstamos y pagos sea favorable
Los retrasos en préstamos o en pagos de servicios públicos se revisan con rigor en la evaluación crediticia.Dado que el préstamo para cambio de vivienda implica un importe elevado, la revisión también es estricta, y si existe historial de mora es posible que no se apruebe la solicitud.
¿Cuáles son los dos procesos para utilizar un préstamo para cambio de vivienda?
Cuando se prioriza la venta
Es un método que da prioridad a la venta de la vivienda actual. Tiene la ventaja de que, al determinarse primero el precio de venta, es más fácil elaborar un plan financiero, pero también tiene la desventaja de generar gastos de vivienda temporal y dos costes de mudanza mientras la nueva vivienda aún no está decidida. La liquidación de la venta y la compra de la nueva vivienda deben realizarse el mismo día.
Cuando se prioriza la compra
Es un método que da prioridad a la compra de la nueva vivienda. Permite elegir la nueva vivienda con calma, pero existe el riesgo de asumir una doble hipoteca.Al igual que en el caso de priorizar la venta, es necesario que la fecha de liquidación de la venta y la compra de la nueva vivienda sea la misma. Al añadir una cláusula de sustitución de vivienda, es posible cubrir el riesgo de dejar sin efecto el contrato de compraventa si la vivienda actual no se vende dentro del plazo establecido.
¿Cuáles son los puntos de atención al utilizar un préstamo para cambio de vivienda?
Busque cuanto antes la vivienda a la que se mudará
Dado que existe la condición de realizar la liquidación de la venta y de la compra el mismo día, es indispensable comenzar pronto la búsqueda de la nueva vivienda.Si llega el plazo sin haber encontrado una propiedad adecuada, existe el riesgo de tener que ceder en las condiciones.
No fuerce el plan de reembolso
Los préstamos para cambio de vivienda suelen tener un tipo de interés más alto que una hipoteca normal, y además el plazo de devolución tiende a ser más corto.Es indispensable elaborar un plan de reembolso con margen, teniendo en cuenta también futuros aumentos de gastos, como cuidados familiares o la educación de los hijos.
Confirme con antelación el calendario del día de la liquidación
Es necesario completar en un solo día todas las gestiones tanto con el comprador como con el vendedor de la nueva vivienda, por lo que la jornada tendrá un calendario muy ajustado. Confirme el calendario con antelación a través de la inmobiliaria y prepárese para afrontar cualquier problema.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
¿De cuánto suele ser el tipo de interés de un préstamo para cambio de vivienda?
Varía según el banco, pero suele ser más alto que el de una hipoteca ordinaria (tipo variable de alrededor del 0,3 al 1%) y, en muchos casos, se sitúa entre el 1 y el 3% en tasa variable. Como el importe del préstamo, incluido el saldo pendiente, es elevado, la diferencia en el pago total por variaciones en el tipo de interés puede ser considerable.
¿Existen alternativas si rechazan el préstamo para cambio de vivienda?
Si puede liquidar por completo el saldo pendiente con el importe de la venta, puede considerar una nueva hipoteca ordinaria. También son opciones utilizar productos con criterios de evaluación distintos, como Flat 35, o volver a solicitarlo después de mejorar el historial de pagos.
¿Puede utilizarse un préstamo para cambio de vivienda para mudarse a un alquiler?
No, no puede utilizarse. Dado que el préstamo para cambio de vivienda exige la compra de una nueva vivienda, no se aplica en caso de traslado a una propiedad en alquiler o a la casa familiar.
