부동산 취득 시 주택담보대출을 선택할 때 최근 존재감을 키우고 있는 것이 인터넷은행입니다. 메가뱅크·지방은행과 비교해 금리가 낮다는 점이 가장 큰 특징이지만, 심사 기준과 절차의 차이도 이해한 뒤 선택할 필요가 있습니다. 이 글에서는 인터넷은행 주택담보대출의 장점과 단점을 정리합니다.
인터넷은행의 주택담보대출 금리는 왜 낮을까요?
인터넷은행은 오프라인 점포를 두지 않기 때문에 인건비와 점포 유지비를 크게 줄일 수 있습니다. 그만큼을 낮은 금리라는 형태로 고객에게 환원하고 있습니다. 변동금리 예시(2022년 기준):
- auじぶん銀行: 0.31%
- SBI住信ネット銀行: 0.44%
- ソニー銀行: 0.457%
- イオン銀行: 0.47%
- 楽天銀行: 0.537%
3,000만 엔·35년·원리금 균등상환으로 비교하면 금리 0.05% 차이가 총 상환액에서 약 30만 엔의 차이를 만들기 때문에, 아주 작은 금리 차이도 장기적으로는 영향이 큽니다.
인터넷은행 주택담보대출의 장점
낮은 금리로 총 상환액을 줄일 수 있습니다
메가뱅크·지방은행과 비교해 금리가 낮아 장기 대출에서 전체 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
부가 서비스가 충실합니다
타사와의 경쟁력을 강화하기 위해 암 보험·전 질병 보장·중도상환수수료 무료 등 무료이면서도 충실한 부가 서비스를 제공하는 은행이 많습니다.
방문 없이 절차를 마칠 수 있습니다
전화·이메일·우편만으로 모든 절차를 완료할 수 있습니다. 일이나 육아로 바쁜 분들에게 큰 장점입니다.
사전심사가 빠릅니다
가장 빠르면 당일에 사전심사 결과가 나오는 은행도 있습니다(본심사는 1~2주 정도 소요됩니다).
인터넷은행 주택담보대출의 단점
심사가 기계적이고 엄격합니다
대면 상담이 없기 때문에 서류만으로 기계적으로 심사가 진행됩니다. 인품, 이직 사유, 소득 변동의 배경 등이 고려되지 않기 때문에 메가뱅크보다 통과율이 낮은 경우가 있습니다.
상품 내용이 복잡해 이해하기 어렵습니다
매달 바뀔 정도로 캠페인과 상품이 수시로 변하기 때문에, 판매자와 이용자 사이에 내용 차이가 생기기 쉬워 뒤늦게 후회하는 사례가 있습니다.
대면 개별 상담을 받을 수 없습니다
서류 작성 방법이나 절차상 의문점을 직접 확인할 수 없습니다. 서류에 미비점이 있으면 우편으로 주고받는 번거로움이 생깁니다.
인터넷은행 주택담보대출은 어떤 사람에게 적합할까요?
- 안정적인 소득과 근무 이력이 있어 심사 통과에 자신이 있는 사람
- 가능한 한 총 상환액을 줄이고 싶은 사람
- 디지털 활용 능력이 높고 스스로 절차를 진행할 수 있는 사람
- 방문할 시간을 내기 어려운 사람
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 인터넷은행의 주택담보대출은 메가뱅크보다 심사가 더 엄격한가요?
A. 대면을 통한 종합 판단 없이 기계적으로 심사하기 때문에, 이직 직후이거나 소득이 불안정한 분은 심사를 통과하기 어려운 경우가 있습니다.
Q. 인터넷은행의 변동금리는 앞으로 오를 가능성이 있나요?
A. 있습니다. 변동금리는 일본은행의 정책금리에 연동되기 때문에, 금리 상승 국면에서는 상환액이 늘어날 위험이 있습니다. 대출 금액, 상환 기간, 가계의 여유를 고려해 감내 가능한 위험 수준을 확인하는 것이 중요합니다.
Q. 인터넷은행에서 주택담보대출을 받을 때 방문은 전혀 필요 없나요?
A. 많은 인터넷은행은 방문이 필요 없지만, 일부 절차에서는 서류 우편 발송이 필요한 경우가 있습니다. 사전에 각 은행의 절차 흐름을 확인해 두시기 바랍니다.
Q. 단체신용생명보험(団信)은 인터넷은행에서도 충실한가요?
A. 네. 인터넷은행은 경쟁력 강화를 위해 암 50% 보장, 전 질병 보장 등을 무료로 제공하는 서비스가 충실합니다. 각 은행의 내용을 비교해 보시길 권합니다.
