Morar sozinho oferece mais liberdade do que viver com a família, mas, em contrapartida, nem sempre é fácil poupar de forma consistente todos os meses. Para quem vai começar a morar sozinho, também é comum sentir insegurança sobre conseguir se sustentar apenas com a própria renda. Neste artigo, apresentamos de forma estruturada técnicas de economia para quem mora sozinho e que podem ser aplicadas desde hoje, desde a revisão dos custos fixos até a definição de metas de poupança.
O que significa revisar os custos fixos?
Custos fixos são despesas cujo valor mensal já está definido, como aluguel e seguros. Para ter sucesso na economia, é importante primeiro verificar se o total desses custos está adequado ao seu nível de renda.
Qual é o valor adequado para o aluguel?
Procure manter o aluguel em até 25% da renda total. O ideal é que a soma, incluindo taxa de condomínio e taxa de administração, também fique dentro de 25%. Além disso, se houver taxa de renovação do contrato, recomendamos provisioná-la mensalmente. Por exemplo, se você paga uma taxa de renovação de 50.000 ienes por ano, reservar cerca de 4.100 ienes por mês evita correria no momento da renovação. Se o aluguel atual ultrapassa muito 25% da sua renda, vale considerar a mudança para um imóvel mais barato. Ao procurar um imóvel para alugar, também pode ser útil consultar uma administradora de confiança.
O custo do seguro está adequado?
Seguros de vida, seguro automóvel e outros também entram nos custos fixos. Se você tiver várias apólices, revise se não há coberturas duplicadas ou planos desnecessários. No caso do seguro de vida, em especial, muitas vezes ele foi contratado pela família e há pessoas que nem conhecem bem o conteúdo. Quando decidir economizar, é eficaz conferir a apólice ou consultar um planejador financeiro.
O que é poupança automática logo ao receber?
Poupança automática logo ao receber significa não "guardar o que sobrar", mas sim poupar primeiro, assim que a renda entra. Depois que o salário é depositado, transfira todos os meses um valor definido para a poupança e viva com o restante. Recomendamos usar mecanismos que permitam aportes automáticos, como programas de poupança vinculados ao salário ou planos de depósito recorrente. No entanto, evite aumentar esse valor a ponto de comprometer sua vida diária. Defina uma quantia que seja sustentável sem esforço excessivo.
Quais são os pontos importantes para ter sucesso na economia?
Além de revisar os custos fixos, há outros pontos importantes para transformar a economia em hábito.
Como controlar os gastos
Para economizar com sucesso, o primeiro passo é verificar quanto você gasta ao longo de um mês. Guarde os recibos das compras ou use aplicativos que permitam consultar extratos de cartão de crédito e dinheiro eletrônico. Só de revisar essas informações no fim do mês, já é possível entender em que você mais gasta dinheiro.
Como manter o controle do orçamento doméstico?
Não é necessário registrar o orçamento doméstico com tanto detalhe. Basta dividir os gastos do mês em quatro categorias, como alimentação, itens do dia a dia, refeições fora de casa e outros, para ter uma visão geral suficiente. Se você usar um aplicativo de finanças no celular, o processo fica mais simples e fácil de manter. O mais importante é continuar.
Como definir a meta de poupança?
Definir uma meta concreta ajuda a manter a motivação para economizar. Por exemplo, se você decidir "comprar um computador de 300.000 ienes em um ano", o valor mensal necessário para poupar (25.000 ienes) fica claro. Se isso não for viável na prática, adie a data da compra ou ajuste o valor da meta. Se não houver nada específico que você queira, também recomendamos criar uma recompensa, como "quando eu juntar determinado valor, farei uma viagem".
Perguntas frequentes (FAQ)
Se eu moro sozinho e quero economizar, por onde devo começar?
Comece pela revisão dos custos fixos, como aluguel e seguro. Como a redução dos custos fixos gera efeito de economia contínuo todos os meses, ela costuma ser mais eficaz do que economizar apenas nas despesas variáveis.
Qual é a proporção ideal do aluguel em relação à renda?
A referência é manter o aluguel em até 25% da renda. Faça o cálculo incluindo também taxa de condomínio, taxa de administração e a parcela mensal equivalente da taxa de renovação.
Com quanto devo começar a poupança automática logo ao receber?
No início, recomendamos começar com um valor viável, entre 5.000 e 10.000 ienes por mês, e aumentar gradualmente à medida que você se adapta ao orçamento.
O que devo fazer se não consigo manter o controle do orçamento doméstico?
Não é necessário registrar tudo em detalhes. Quatro categorias já bastam: alimentação, itens do dia a dia, refeições fora de casa e outros. Há também aplicativos de celular que permitem registrar despesas apenas fotografando os recibos.
Por que minha poupança não aumenta mesmo quando economizo?
Há uma grande chance de você estar usando a lógica de "guardar o que sobrar". Mude para a poupança automática logo ao receber e crie um sistema em que a quantia destinada à poupança seja separada primeiro, deixando o restante para as despesas do dia a dia.
