Vivre seul offre plus de liberté que vivre chez ses parents, mais il peut être difficile d’épargner régulièrement chaque mois. Pour les personnes qui s’apprêtent à commencer une vie en solo, il est naturel de se demander si elles pourront subvenir à leurs besoins avec leurs seuls revenus. Dans cet article, nous vous présentons un guide pratique des économies à mettre en place lorsqu’on vit seul, depuis la révision des charges fixes jusqu’à la définition d’objectifs d’épargne concrets que vous pouvez appliquer dès aujourd’hui.
Que signifie revoir ses charges fixes ?
Les charges fixes correspondent aux dépenses dont le montant mensuel est déterminé, comme le loyer ou les primes d’assurance. Pour réussir à économiser, il est important de vérifier d’abord si le total de ces charges est adapté à votre niveau de revenus.
Quel montant de loyer est approprié ?
Il est conseillé de maintenir le loyer à 25 % maximum du revenu total. L’idéal est que le total, y compris les charges communes et les frais de gestion, reste inférieur à 25 %. En outre, si votre contrat prévoit des frais de renouvellement, nous vous recommandons de les répartir sur l’année et d’en mettre le montant de côté chaque mois. Par exemple, si vous devez payer 50 000 yens de frais de renouvellement une fois par an, épargner environ 4 100 yens par mois vous évitera d’être pris au dépourvu au moment du renouvellement. Si votre loyer actuel dépasse largement 25 % de vos revenus, il peut être pertinent d’envisager un déménagement vers un logement plus abordable. Lors de votre recherche d’un bien locatif, il peut également être utile de consulter une société de gestion digne de confiance.
Le coût de l’assurance est-il adapté ?
Les assurances vie et automobile font également partie des charges fixes. Si vous avez souscrit plusieurs contrats, vérifiez qu’il n’y a pas de garanties en doublon et que certains plans ne sont pas inutiles. En particulier, de nombreuses personnes disposent d’une assurance vie souscrite par leur famille sans bien en connaître le contenu. Lorsque vous décidez de faire des économies, il est efficace de vérifier vos contrats d’assurance ou de consulter un conseiller financier.
Qu’est-ce que l’épargne prélevée en priorité ?
L’épargne prélevée en priorité consiste à ne pas mettre de côté l’argent restant, mais à épargner d’abord dès que les revenus arrivent. Une fois le salaire versé, transférez chaque mois un montant fixe vers votre épargne et organisez votre vie avec le reste. Il est recommandé d’utiliser des dispositifs permettant une épargne automatique, comme les plans d’épargne salariale ou les dépôts d’épargne programmés. En revanche, il faut éviter de fixer un montant si élevé qu’il mette votre quotidien en difficulté. Définissez-le dans une fourchette que vous pourrez tenir durablement.
Quels sont les points essentiels pour réussir à économiser ?
Au-delà de la révision des charges fixes, d’autres points importants permettent d’ancrer les économies dans la durée.
Comment suivre ses dépenses
Pour réussir à économiser, la première étape consiste à vérifier combien vous dépensez sur un mois. Conservez les tickets de caisse de vos achats ou utilisez des applications permettant de consulter les relevés de carte bancaire et de monnaie électronique. Le simple fait de les revoir à la fin du mois vous aidera à identifier le poste sur lequel vous dépensez le plus.
Comment faire durer un budget domestique ?
Il n’est pas nécessaire de tenir un budget domestique de manière très détaillée. Il suffit de répartir les dépenses mensuelles en quatre catégories : alimentation, produits du quotidien, repas à l’extérieur et autres. Si vous utilisez une application de gestion de budget sur votre smartphone, la démarche demandera moins d’efforts et sera plus facile à poursuivre. L’essentiel est de continuer dans le temps.
Comment définir un objectif d’épargne ?
Définir un objectif concret permet de maintenir sa motivation à économiser. Par exemple, si vous décidez d’acheter un ordinateur à 300 000 yens dans un an, le montant mensuel nécessaire à épargner, soit 25 000 yens, devient clair. Si cela n’est pas réaliste, ajustez l’objectif en repoussant la date d’achat ou en revoyant le montant visé. Si vous n’avez rien de particulier à acheter, il peut aussi être utile de prévoir une récompense, comme partir en voyage une fois une certaine somme épargnée.
Questions fréquentes (FAQ)
Si l’on vit seul et que l’on veut faire des économies, par quoi faut-il commencer ?
Commencez par revoir les charges fixes, comme le loyer et l’assurance. Réduire les charges fixes produit un effet d’économie durable chaque mois, ce qui est généralement plus efficace que de réduire les dépenses variables.
Quelle part idéale du revenu faut-il consacrer au loyer ?
Le repère est de 25 % ou moins du revenu. Pensez à inclure également les charges communes, les frais de gestion et le montant mensuel des frais de renouvellement.
Avec quel montant faut-il commencer l’épargne prélevée en priorité ?
Il est recommandé de commencer par un montant raisonnable, entre 5 000 et 10 000 yens par mois, puis de l’augmenter progressivement à mesure que vous vous habituez à votre rythme de vie.
Que faire si vous n’arrivez pas à tenir un budget domestique ?
Il n’est pas nécessaire d’enregistrer chaque détail. Quatre catégories, alimentation, produits du quotidien, repas à l’extérieur et autres, suffisent largement. Certaines applications sur smartphone permettent même d’enregistrer les dépenses simplement en photographiant les tickets.
Pourquoi l’épargne n’augmente-t-elle pas malgré les efforts pour réduire les dépenses ?
Il est très probable que vous suiviez encore une logique consistant à épargner ce qu’il reste. Passez à l’épargne prélevée en priorité et mettez en place un système dans lequel vous réservez d’abord la part destinée à l’épargne avant de vivre avec le reste.
