Nas transacoes imobiliarias, a "hipoteca" e uma palavra-chave que nao pode ser ignorada. A hipoteca e o direito de oferecer terrenos ou edificios como garantia de um financiamento habitacional e e um mecanismo importante para quem utiliza um emprestimo. Neste artigo, explicamos desde o basico da hipoteca ate as medidas de mitigacao de riscos em transacoes imobiliarias.
O que e hipoteca? Entenda seu papel nas transacoes imobiliarias
A hipoteca e um direito vinculado a compra de terrenos ou edificios com financiamento e funciona como garantia para a instituicao financeira. Se o pagamento do emprestimo for interrompido, a instituicao financeira pode levar o imovel dado em garantia a leilao para recuperar o credito.
Se o pagamento do emprestimo se tornar impossivel, ocorre o leilao judicial compulsorio
Quando o devedor deixa de conseguir cumprir o pagamento do emprestimo, o imovel dado em garantia pode ser levado a leilao de forma compulsoria pelo credor. A hipoteca e um mecanismo que protege o credor e, ao mesmo tempo, tambem tem a funcao de conscientizar o devedor sobre sua responsabilidade de pagamento.
Qual e a diferenca em relacao a "hipoteca rotativa"?
A hipoteca rotativa e um sistema utilizado principalmente por empresas. Define-se um limite maximo de credito e, dentro desse limite, torna-se possivel tomar e quitar recursos repetidamente, portanto sua finalidade e diferente da compra residencial por pessoas fisicas.
Quais sao as vantagens e desvantagens de um emprestimo com hipoteca?
A constituicao da hipoteca exige algum trabalho, mas, na pratica, tambem oferece vantagens relevantes para o devedor.
Vantagem: e possivel obter credito elevado com juros mais baixos
Emprestimos com garantia real tem taxas de juros mais baixas do que emprestimos sem garantia, o que facilita a obtencao de valores mais altos. Mesmo que o pagamento se torne dificil, tambem pode haver a possibilidade de evitar outras medidas legais por meio do leilao.
Vantagem: a hipoteca pode ser cancelada apos a quitacao total do emprestimo
Ao quitar integralmente o emprestimo, e possivel realizar o procedimento de cancelamento da hipoteca. O processo e feito levando ao cartorio de registro os documentos enviados pela instituicao financeira.
Desvantagem: e necessario solicitar novamente a cada financiamento adicional
Como a hipoteca e constituida para um financiamento especifico, se voce quiser obter credito adicional, sera necessario passar por nova analise e nova constituicao. Ainda assim, como ela permite financiamentos de alto valor, a necessidade de contratar credito repetidas vezes tende a ser menor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Q. Posso comprar um imovel que ja tem hipoteca?
Nao ha problema se o vendedor quitar o emprestimo e a hipoteca for cancelada ate o momento da entrega do imovel. O mais comum e que o cancelamento ocorra simultaneamente a liquidacao da operacao.
Q. Quanto custa constituir uma hipoteca?
Ha o imposto de registro correspondente a 0,4% do valor financiado (ou 0,1% quando se aplica a medida de reducao), alem de honorarios de escrivao ou profissional equivalente, que costumam ficar na faixa de algumas dezenas de milhares de ienes.
Q. Qual e mais recomendavel: emprestimo sem garantia ou com garantia?
Em financiamentos de alto valor, como na compra de uma residencia, em geral recomenda-se o emprestimo com garantia (com hipoteca), pois oferece juros mais baixos e limite de credito maior.
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