맨션이나 아파트 등의 임대 경영을 하는 경우, 만일의 사태에 대비하기 위해 화재 보험 가입이 필요합니다.
화재 보험은 그 이름 그대로 화재에 대한 보험만이라고 생각하기 쉽지만, 종류나 보상 대상, 내용은 다양합니다.
이번에는 임대 경영자가 화재 보험에 가입해야 하는지, 보상 대상이나 내용, 선택 포인트에 대해서도 해설합니다.
또한 화재 보험 가입에 대한 장점과 단점, 주의 사항에 대해서도 설명하므로 임대 경영자는 이 기사를 참고로 화재 보험을 재검토해 보세요.
임대 경영에서의 화재 보험이란?
아파트나 맨션 등의 임대 경영을 하는 경우, 화재 보험에 가입해야 하는지 궁금할 수 있습니다.
임대 물건에 입주하는 사람은 각자의 가재를 보호하기 위해 화재 보험에 가입하지만, 경영자 자신도 임대 물건이나 공용 부분을 보호하기 위해 가입하는 것이 일반적입니다.
같은 화재 보험이라도 임대 경영자와 입주자로 보호되는 부분이 다릅니다.
임대 경영자는 화재 보험에 가입함으로써 화재는 물론 태풍이나 수해 등의 자연 재해 외에 도난이나 수누 등에 의한 손해를 보상받을 수 있습니다.
기본적으로 건물을 보상하기 위한 화재 보험은 임대 경영자가 가입하고, 가재를 보상하기 위한 화재 보험은 입주자가 가입합니다.
법률상 의무는 아니므로 가입하지 않아도 문제는 없지만, 가입을 조건으로 하는 경우도 많으므로 화재 보험의 내용에 대해 알아두면 편리합니다.
화재 보험의 종류
주택 화재 보험
주택 화재 보험은 가장 일반적인 보상 내용이 포함된 보험입니다. 거주용 건물과 건물 내 가재에 대해 보장됩니다. 보상 대상은 건물만, 가재만, 건물과 가재 중에서 선택할 수 있습니다. 보상 범위가 한정되어 있으므로 비교적 저렴한 보험료입니다. 보상 범위는 화재, 낙뢰, 폭발, 파열, 풍재, 설해, 우박재입니다.
주택 종합 보험
주택 종합 보험은 주택 화재 보험과 비교하여 보상 범위가 넓은 보험입니다. 거주용 건물과 건물 내 가재에 대해 보장됩니다. 보상 대상은 건물만, 가재만, 건물과 가재 중에서 선택할 수 있는 것은 주택 화재 보험과 동일합니다. 그러나 보상 범위가 넓어지므로 리스크에 맞는 보상이 가능하지만, 보험료는 주택 화재 보험과 비교하면 높은 경향입니다. 보상 범위는 화재, 낙뢰, 폭발, 파열, 풍재, 설해, 우박재, 수누, 홍수, 마루 위 침수, 물체 낙하, 충돌, 비래, 소요, 집단 행동, 노동 분쟁, 수재, 도난입니다.
보통 화재 보험
보통 화재 보험은 주택 화재 보험이나 주택 종합 보험과는 다른 보험입니다. 보상 대상은 건물과 수용 동산이므로 주택 겸 점포, 점포, 사무소, 창고, 공장 등과 건물 내의 상품, 제품, 비품, 기구, 설비입니다. 거주용이 아닌 점포를 포함한 일반 물건이 대상입니다. 보상 범위는 화재, 낙뢰, 폭발, 파열, 풍재, 설해, 우박재입니다.
자연 재해만이 아니다? 화재 보험의 보상 대상
화재 보험이라도 화재 이외의 재해를 보상할 수 있을 뿐만 아니라, 보험사 플랜에 따라 범위가 크게 다릅니다. 또한 필요한 부분만 부가할 수 있으므로 자유도도 높아졌습니다.
자연 재해
화재 보험의 대상이 되는 자연 재해는 낙뢰에 의한 화재나 손해, 태풍에 의한 풍재, 홍수에 의한 수해, 대설에 의한 설해 등입니다. 또한 태풍으로 간판이 날아와 유리가 깨진 것, 지붕 기와가 날아와 외벽이 파손된 것, 근처 강이 범람하여 침수된 것, 태풍에 의한 토사 붕괴에 휘말린 것 등도 보상됩니다.
파열·폭발
화재 보험의 대상이 되는 파열이나 폭발은 스프레이 캔이나 카세트 가스레인지의 폭발로 가재가 손해를 입었을 때 적용됩니다.
도난
자연 재해뿐만 아니라 도난이나 절도 피해에도 화재 보험이 적용됩니다. 도난 미수인 경우에도 보상 대상입니다.
수누
급배수 설비의 고장이나 불비에 의한 수누, 맨션의 경우 윗층 사람에 의한 수누가 원인으로 벽이나 천장에 피해가 생긴 경우도 보상됩니다.
화재 보험 가입은 의무가 아니다
결론부터 말하면, 화재 보험의 가입은 의무가 아니므로 가입할 필요가 없다고 느끼면 그것으로 문제는 없습니다. 그러나 아파트나 맨션을 구입하여 임대 경영자가 되어 금융 기관 등의 융자를 받을 때에는 화재 보험의 가입을 필수 조건으로 하는 경우도 있습니다.
화재 보험 가입의 장점·단점
장점
만일의 리스크에 대비할 수 있다
화재 보험에 가입하는 가장 큰 이유는 리스크에 대한 대비입니다. 화재 보험에서는 임대 경영자와 입주자 각각에게 피해가 생겼을 때 보상을 받을 수 있습니다.
융자의 조건이 된다
토지 취득이나 아파트 등의 임대 물건 건설 시에 은행으로부터 융자를 받는 조건에 화재 보험 가입이 필수가 되는 경우가 있습니다.
특약으로 불안한 부분을 커버할 수 있다
화재 보험에는 스탠다드한 것도 있지만, 특약을 붙임으로써 다양한 부분의 커버가 가능합니다.
단점
보험료가 높다
최근 몇 년간 화재 보험과 지진 보험에 관해서는 보험료가 10% 이상 올랐을 뿐만 아니라, 장래에 대지진이 예측되는 지역에 관해서는 50% 가까이 올라간 곳도 있습니다.
지진 보험의 장기 계약이 없다
현재는 신규 계약으로 10년이 최장이며, 장기 계약을 할 수 없습니다.
계산이 복잡하다
화재 보험료가 결정되는 구조는 건물의 종류나 소재, 보상 내용이나 기간 등에 따라서도 달라집니다.
보험료 수령 방법
전부 보험
화재로 인한 손해를 받은 만큼 그대로 보험금으로 보상되는 것이 전부 보험입니다.
초과 보험
보험금액이 보험 가액을 초과하는 보험이 초과 보험입니다. 화재가 발생했을 때 보험금이 나오면 모든 범위를 보험금으로 커버할 수 있습니다.
일부 보험
보험 대상물의 가액보다 설정하고 있는 보험금액이 적은 것을 일부 보험이라고 합니다. 손해액에 미치지 못하는 금액밖에 받을 수 없는 우려가 있으므로, 보험료로 충당할 수 없는 부분은 실비로 수리할 가능성도 있습니다.
화재 보험 선택 방법의 포인트
가입 목적에 맞는 보험 종류를 선택
임대 경영자는 건물을 보상하기 위해 화재 보험에 가입하는 것이 목적입니다. 그 때문에, 거주용이라면 주택 화재 보험이나 주택 종합 보험을 선택하고, 점포를 포함한 일반 물건이라면 보통 화재 보험을 선택합니다.
상정되는 리스크로 보상 범위를 검토
보상 범위는 많으면 많을수록 리스크에 대비할 수 있지만, 그 만큼 보험료가 높아집니다. 보상 범위와 보험료의 밸런스를 고려하고 결정하는 것이 중요합니다.
정리
임대 경영에서의 화재 보험의 역할이나 보상 대상, 가입에 대한 장점이나 단점 외에 상쟁이나 주의 사항과 다양한 포인트를 해설해 왔습니다. 화재 보험은 화재 이외에도 태풍이나 수해 등 다양한 재해에 의한 손해를 보상해 주므로, 가입하면 만일의 리스크에 대비할 수 있습니다. 부동산 회사 등의 전문가에게 상담하면서 자신의 임대 물건에 적합한 화재 보험을 선택하고, 안심 안전한 경영을 목표로 해 보세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 임대 경영자는 화재 보험에 가입할 의무가 있습니까?
법률상 가입 의무는 없지만, 융자를 받는 경우에는 금융 기관으로부터 가입을 요구받는 경우가 대부분입니다. 리스크 관리 관점에서도 가입을 강력히 권장합니다.
Q2. 화재 보험으로 지진 피해는 보상됩니까?
화재 보험만으로는 지진 피해는 보상되지 않습니다. 지진에 의한 손해에 대비하기 위해서는 화재 보험에 부가하는 지진 보험 가입이 필요합니다.
Q3. 화재 보험료의 시세는 어느 정도입니까?
건물의 구조·소재지·보상 내용에 따라 다르지만, 1동 아파트로 연간 3~10만 엔 정도가 기준입니다.
