Cuando se gestiona una propiedad de alquiler como un bloque de apartamentos o piso, es necesario contratar un seguro contra incendios para estar preparado ante imprevistos.
Aunque el seguro contra incendios tiende a considerarse solo para los incendios, los tipos, los objetos asegurados y el contenido son variados.
En este artículo, también explicamos si es necesario que los gestores de alquileres contraten un seguro contra incendios, los objetos asegurados y el contenido, y los puntos para elegirlo.
También explicamos las ventajas y desventajas de contratar el seguro contra incendios y los puntos de atención, así que los gestores de alquileres pueden revisar el seguro contra incendios con referencia a este artículo.
¿Qué es el seguro contra incendios en la gestión de alquileres?
Al gestionar alquileres de apartamentos o pisos, puede que les preocupe si es necesario contratar un seguro contra incendios.
Las personas que residen en propiedades de alquiler contratan el seguro contra incendios para proteger sus enseres respectivos, pero también es habitual que los gestores mismos contraten para proteger la propiedad de alquiler y las partes comunes.
Aunque sea el mismo seguro contra incendios, las partes protegidas difieren entre el gestor de alquiler y el inquilino.
Al contratar el seguro contra incendios, el gestor de alquileres puede recibir compensación por daños causados por incendios, por supuesto, además de desastres naturales como tifones e inundaciones, y también por robo y goteras.
Básicamente, el gestor de alquileres contrata el seguro contra incendios para asegurar el edificio, y el inquilino contrata para asegurar los enseres.
Aunque no es obligatorio legalmente, en muchos casos se convierte en condición para contratar, por lo que es conveniente conocer el contenido del seguro contra incendios.
Sobre los tipos de seguro contra incendios
Seguro de incendios para viviendas
El seguro de incendios para viviendas es el seguro con el contenido de cobertura más común.
Cubre los edificios de uso exclusivo residencial y los enseres dentro del edificio.
El objeto de cobertura se puede elegir entre solo el edificio, solo los enseres, o el edificio y los enseres.
Como el alcance de la cobertura es limitado, la prima es relativamente económica.
El alcance de la cobertura incluye incendios, rayos, explosiones, detonaciones, daños por viento, daños por nieve y daños por granizo.
Seguro integral de incendios para viviendas
El seguro integral de incendios para viviendas cubre un alcance más amplio en comparación con el seguro de incendios para viviendas.
Aunque el objeto de cobertura es el mismo, al ser más amplio el alcance de cobertura, es posible ajustar la cobertura al riesgo, pero la prima tiende a ser más alta.
El alcance de cobertura añade inundaciones, goteras, caída de objetos, colisiones, objetos voladores, disturbios, huelgas, robos, etc., a lo que cubre el seguro básico.
Seguro ordinario de incendios
El seguro ordinario de incendios es diferente a los seguros anteriores.
El objeto de cobertura son el edificio y los bienes contenidos, por lo que cubre edificios de vivienda y tienda combinados, tiendas, oficinas, almacenes, fábricas, etc., y los productos, bienes, equipos, muebles e instalaciones dentro del edificio.
El objeto son inmuebles generales que incluyen locales comerciales, no de uso residencial.
¿No solo los desastres naturales? Objetos asegurados por el seguro contra incendios
Aunque sea un seguro contra incendios, no solo puede compensar desastres distintos al incendio, sino que el alcance varía enormemente según el plan de la aseguradora.
Expliquemos los objetos asegurados.
Desastres naturales
Los desastres naturales cubiertos por el seguro contra incendios incluyen incendios y daños causados por rayos, daños por viento causados por tifones, inundaciones y daños causados por nevadas.
Cada año se pagan muchos seguros contra incendios por desastres causados por tifones y lluvias torrenciales.
Los rayos directos que causan incendios están cubiertos, pero también lo están los casos en que los electrodomésticos se rompen a causa de un rayo o los daños causados por un rayo en un poste eléctrico cercano.
También están cubiertos los casos en que un letrero salió volando por un tifón y rompió un cristal, las tejas del tejado salieron volando y dañaron la pared exterior, un río cercano se desbordó e inundó, o se fue envuelto en un deslizamiento de tierra causado por un tifón.
Detonaciones y explosiones
Las detonaciones y explosiones cubiertas por el seguro contra incendios se aplican cuando los enseres sufren daños por la explosión de un aerosol o una cocina de gas portátil.
Robo
El seguro contra incendios también se aplica a daños por robo y hurto, no solo a desastres naturales.
Aunque muchas personas creen que no está cubierto por no ser incendio, también está cubierto en caso de intento fallido de robo.
También están incluidos los casos en que se rompieron los cristales de las ventanas en un allanamiento, o se rompió el candado de una bicicleta colocada en el terreno para robarla.
Sin embargo, los artículos de arte caros y los metales preciosos pueden no estar cubiertos, así que tenga cuidado.
Goteras
El seguro contra incendios también cubre los daños causados por goteras. También están cubiertas las goteras causadas por fallos o deficiencias en las instalaciones de suministro y desagüe de agua, y en el caso de bloques, los daños en paredes y techos causados por goteras de los vecinos de la planta superior.
Lo que hay que tener en cuenta con las goteras es que son diferentes a las filtraciones de lluvia.
Si se reciben daños por filtraciones de lluvia causadas por el deterioro a lo largo del tiempo, como no se puede afirmar que sea una causa accidental, no será posible compensar los daños.
La contratación del seguro contra incendios no es obligatoria
En conclusión, la contratación del seguro contra incendios no es obligatoria, así que si no se siente la necesidad de contratar, no hay problema.
Sin embargo, cuando se compra un apartamento o piso y se convierte en gestor de alquileres y se recibe financiación de instituciones financieras, en algunos casos contratar el seguro contra incendios es un requisito.
También puede convertirse en condición para contratar una propiedad de alquiler.
Los principales riesgos son los siguientes:
· Riesgo de lesiones en accidentes causados por incendios o desastres naturales
· Riesgo de daños en la propiedad causados por incendios o desastres naturales
· Riesgo de indemnización por incendios o inundaciones causados por el inquilino
· Riesgo de propiedad accidentada por fallecimiento del inquilino
Si se produce un incendio en una propiedad de alquiler como un apartamento o piso, no solo la habitación que originó el fuego, sino también las personas que viven en el edificio y el propio edificio podrían sufrir grandes daños.
En Japón existe una ley llamada Ley de Responsabilidad por Incendios por Negligencia, por la que si el edificio en posesión sufriera un incendio sin una gran negligencia a causa del incendio de una casa vecina, no se puede pedir compensación a la persona que originó el fuego.
Por lo tanto, mientras no haya negligencia como encender fuego de forma lúdica o quedarse dormido fumando, no se puede reclamar daños y perjuicios si el edificio arde por fuego proveniente de otra propiedad.
Por eso es necesario contratar un seguro contra incendios para proteger los bienes inmuebles como activos.
Ventajas y desventajas de contratar el seguro contra incendios
Ventajas
· Se puede preparar para riesgos imprevistos
En el seguro contra incendios, el gestor de alquileres y el inquilino pueden recibir compensación cuando se producen daños.
En Japón, con muchos desastres naturales, contratar el seguro contra incendios permite prepararse para riesgos imprevistos.
· Se convierte en condición de financiación
Cuando se recibe financiación bancaria al adquirir terrenos o construir propiedades de alquiler como apartamentos, contratar el seguro contra incendios puede ser un requisito.
Sin embargo, si se contrata el seguro contra incendios, hay compensación de alquiler también durante el período de reconstrucción o reparación del apartamento.
Desventajas
La prima es alta y puede que no se reciba la compensación esperada. También hay casos en que la prima aumenta por el historial de siniestros.
Coberturas adicionales de la póliza de seguro contra incendios
Seguro de responsabilidad civil del propietario de instalaciones
Seguro que cubre casos en que se causa daño a un tercero a causa de una negligencia en la gestión del inmueble.
Una característica del seguro de responsabilidad civil del propietario de instalaciones es que tiene una cobertura grande y la prima es barata.
Incluso para todo un bloque de apartamentos, en muchos casos la prima puede ser de varios miles de yenes.
Cobertura adicional de ingresos por alquiler
Cubre las pérdidas de alquiler sufridas cuando la propiedad de alquiler recibe daños por incendio, etc.
Si se necesita tiempo para la recuperación, será difícil que haya inquilinos y no se obtendrán ingresos por alquiler.
Se puede decir que es una cobertura adicional que no pierde nada contratar para continuar con la gestión de alquileres.
Cobertura adicional de costos del arrendador
Es una cobertura adicional que cubre los costos de limpieza, desodorización, reformas y organización de pertenencias personales incurridos cuando ocurre un accidente mortal en la propiedad que se gestiona.
También cubre la compensación de alquiler si el período de vacante se alarga.
Puntos de atención del seguro contra incendios
Diferencias en el precio de referencia según el edificio y la ubicación
La prima del seguro contra incendios varía según el tipo de edificio, el alcance de cobertura y el contenido de la cobertura.
Como estas zonas son difíciles de juzgar por uno mismo, también se recomienda consultar con un especialista en seguros contra incendios o una empresa inmobiliaria antes de considerar la contratación.
La prima tiende a aumentar
La prima del seguro contra incendios tiende a aumentar en los últimos años.
La razón es que se producen frecuentes desastres en el país.
De hecho, la Organización de Cálculo de Primas de Seguros de Daños anunció en junio de 2021 que elevaría la tasa de referencia pura de la prima del seguro contra incendios en un promedio nacional del 10,9%.
Si se quiere reducir los costos lo más posible, considérese contratar el seguro contra incendios antes de que se implemente el aumento de la prima.
Resumen
El seguro contra incendios no solo cubre incendios sino también daños causados por varios desastres como tifones e inundaciones, por lo que contratar permite prepararse para riesgos imprevistos.
Aunque hay desventajas como que la prima es alta, eliminando las coberturas adicionales innecesarias se puede obtener cobertura a un costo económico.
La contratación del seguro contra incendios no es obligatoria, pero si realmente se produce un incendio, hay que pagar grandes costos.
Contratando el seguro contra incendios que cubre esos costos, se puede continuar con la gestión de alquileres con tranquilidad.
Consultando con especialistas como empresas inmobiliarias, elijamos el seguro contra incendios apropiado para la propiedad de alquiler propia y apuntemos a una gestión segura y tranquila.
Preguntas frecuentes sobre el seguro contra incendios en la gestión de alquileres
P1. ¿Están los gestores de alquileres obligados a contratar el seguro contra incendios?
No hay obligación legal de contratar, pero en la mayoría de los casos la institución financiera lo exige cuando se solicita un préstamo. También se recomienda encarecidamente desde el punto de vista de la gestión de riesgos.
P2. ¿Cubre el seguro contra incendios los daños por terremoto?
Solo con el seguro contra incendios no se cubren los daños por terremoto. Para prepararse ante daños por terremotos, es necesario contratar el seguro de terremoto que se añade al seguro contra incendios.
P3. ¿Cuánto es el precio de referencia de la prima del seguro contra incendios?
Varía según la estructura del edificio, la ubicación y el contenido de la cobertura, pero el precio de referencia para un bloque de apartamentos es de unos 30.000 a 100.000 yenes anuales.
