日本股市傳統上以100股為一個交易單位（単元，tan'i）進行買賣，這和許多海外市場「單股即可買賣」的習慣不太一樣。而股票・投資信託App如果支援單元未滿株（零股交易，指低於100股標準交易單位的股票）或點數投資，只要幾百日圓（約新台幣20-100元，本文以約¥4.7兌NT$1的匯率換算，僅供參考）就能真正開始買賣。挑選App時，可以從「最低要準備多少錢」「能買什麼」「自己想做到什麼程度的判斷」這3個角度來考量，就不會迷失方向。如果你想自己研究個股並進行買賣，適合選擇圖表功能與個股管理功能齊全的App。
「手邊沒有一大筆資金，所以投資先往後延」——這樣的諮詢我們經常收到。但比起投資金額的大小，更早養成的其實是面對價格波動的習慣。本文將小額投資的機制、9款新手適用App的特色、挑選時應確認的重點、投資的起步方式，以及與不動產投資的組合方式，整理成這一篇。
本文重點
- 小額投資是把通常以100股為單位交易的股票，改為可以1股起買的機制，幾百日圓（約新台幣20-100元）就能開始。
- 投資App分為「證券公司綜合App」「手機證券」「點數・找零投資」「資訊・圖表分析」這4種類型，需依目的分別挑選。
- 手續費、可交易商品、交易時間都容易變動，開戶前務必在各公司官網確認最新條件。
- 本文列舉的部分服務，之後因產業重組而有內容變更、合併或終止的情形。申請前請務必確認目前的提供狀況。
- 把有價格波動的金融資產，與房租收入這類能持續累積的收入來源組合起來，資產累積的基礎會更穩固。
什麼是小額投資？為什麼適合新手？
小額投資，是把通常以100股為單位（単元）進行的股票交易，改為可以1股起購的投資方式。在傳統方式下，許多個股需要至少10萬日圓（約新台幣21,000元）以上的資金才能買進，而小額投資幾百日圓就能起步。「投資需要一大筆本金」這個前提，在這裡被打破了。對習慣歐美市場「單股即可買賣」的讀者來說，這點或許不算新鮮；但在日本，100股一單元的傳統交易制度，長期以來確實意味著「沒有足夠資金就無法開始投資」，直到零股投資App出現，這個前提才被打破。
能以1股購買後，會帶來什麼變化
改變的不只是金額。買進、持有、觀察價格變化、賣出——能不能用自己的錢親身經歷這一整套流程，會大大影響知識是否真正內化。書上或講座學到的內容，只要手上哪怕持有1股，也會變成與自己切身相關的資訊。
小額投資適合投資新手，主要有以下3個理由。
- 就算是股價很高的知名企業，股票也可以從1股開始買進，選擇範圍不會因為資金量而被大幅限縮。
- 股價下跌時的損失金額較小，可以在控制風險的同時，逐漸習慣價格波動。
- 可以一邊累積實際的投資經驗，一邊掌握相關知識。
把這段時期視為「用來累積經驗」，坦然接受
小額投資的獲利金額與投資金額成正比，因此天生就是有限的。如果一開始沒理解這一點，很容易因為「漲得沒有想像中多」而早早放棄。把最初的幾個月看作是建立判斷方式的時期，而不是追求獲利的時期，反而更容易長久堅持。
使用股票・投資信託App有什麼好處？
App最大的優點，是不受地點與時間限制，隨時都能交易。通勤路上、工作空檔都能下單，手續費也往往比臨櫃交易更低。許多面向新手的App還配備了學習內容與自動交易功能，能降低開始投資時的心理門檻。
另一方面，也有一些只有面對面才能獲得的東西。與美國等市場中，低成本網路交易和全方位臨櫃諮詢服務並存已久不同，日本以App為主的投資方式起步相對較晚，目前仍與成熟的臨櫃文化並行。兩者的差異整理如下。
| 比較項目 | App（線上交易） | 證券公司臨櫃 |
| 手續費 | 往往較低 | 包含諮詢與建議的對價 |
| 可交易時間 | 不受時間限制均可下單 | 僅限營業時間內 |
| 判斷主體 | 自己調查、自己決定 | 可與專員商量後決定 |
| 適合的人 | 想從小額開始、按自己步調嘗試的人 | 想就大額資金的整體規劃進行商量的人 |
不必二選一。日常的定期定額與小額買賣交給App處理，涉及繼承、事業傳承等大型規劃則透過面對面諮詢解決，這樣的搭配更貼近現實。
投資App分為4種類型｜哪一種適合你？
投資App大致可以整理為證券公司綜合App、手機證券、點數投資、找零投資這4個系統。此外還有不具備買賣功能、專注於資訊與圖表分析的App。先確定自己需要哪一種類型，候選範圍就會一下子縮小。
| 類型 | 特色 | 適合的人 |
| 證券公司綜合App | 現股、投資信託、零股交易等都能在一個App內完成 | 想把帳戶整合、逐步擴大投資範圍的人 |
| 手機證券 | 以手機操作為前提設計，畫面與流程都很精簡 | 想先體驗一次1股買賣流程的人 |
| 點數投資 | 可以用累積的點數購買投資信託或股票 | 想在動用現金之前先試試操作的人 |
| 找零投資 | 自動把購物找零對應的金額累積起來進行投資 | 對自己能否持續存錢沒有信心的人 |
| 資訊・圖表分析App | 不具備買賣功能，專注於價格資訊與分析功能 | 想先比較個股或基金再做決定的人 |
新手適用的9款投資App特色比較
接下來，我們把從適合小額投資到適合正式分析的9款代表性App，依用途整理出來。手續費與可交易商品會隨時間變動，實際條件請以各公司官網為準。
| App | 類型 | 特色概要 |
| Toranoco（トラノコ） | 找零投資 | 最低5日圓（約新台幣1元）起投，以1日圓為單位增減。可從3種方案中選擇 |
| 樂天證券 | 綜合App／點數投資 | 可用樂天點數投資。投資信託品項豐富 |
| LINE證券 一股（いちかぶ） | 手機證券 | 在LINE App內即可完成所有操作。平日21點前可即時交易 |
| Monex證券App（マネックス証券） | 綜合App | 透過「One株」服務進行零股交易。從現股到信用交易皆可涵蓋 |
| Neomoba股票App（ネオモバ） | 手機證券 | 可以1股為單位申購新股的「一株IPO」 |
| Monex Trader股票 智慧型手機版 | 交易專用App | 即時更新股價。最多可管理900檔個股的自選清單 |
| TradingView | 圖表分析 | 繪圖工具與技術指標豐富 |
| My投資信託 | 資訊App | 免費查看投資信託、股價、匯率資訊，提供比較與排行功能 |
| SMBC日興證券App | 綜合App | 圖表自訂程度高。最多可登錄100檔個股 |
想從幾百日圓開始的人適用的App
Toranoco是一款把購物找零投入投資的找零投資App。最低5日圓（約新台幣1元）起投，以1日圓（約新台幣0.2元）為單位增減，可從注重穩定、平衡、報酬的3種方案中選擇。還可以用nanaco點數或ANA哩程進行投資，不用額外掏現金也能開始操作。
樂天證券的特色是可以用樂天點數投資。樂天點數貫穿了樂天集團在電商、旅遊、信用卡等多項服務中的日常消費場景，這種「日常點數直接串接投資」的整合規模，在海外並不常見。樂天證券的投資信託品項豐富，不花現金、只用點數就能開始投資，對於對價格波動資產有所顧慮的人來說，是容易踏出的第一步。
LINE證券 一股的特色是可以在LINE這款即時通訊App內完成所有操作——LINE在日本的定位，類似結合通訊與生活服務的「超級App」。平日21點前可進行即時交易，就算白天無法盯盤，下班回家後也能下單。據稱買進手續費為免費。
Monex證券App是日本大型網路證券公司提供的綜合投資App。透過「One株」服務，買進手續費免費即可進行零股交易，同一個App還能涵蓋從現股交易到信用交易的所有需求。適合想從小額開始、之後逐步擴大交易範圍的人。
Neomoba股票App過去以可1股為單位申購新股的「一株IPO」功能聞名。它採用了對年輕用戶與長期交易用戶較有利的獨特配售方式，讓資金量較少的20多歲、30多歲投資人也有更多中籤機會。
想自己挑選個股買賣的人適用的App
Monex Trader股票 智慧型手機版是一款功能強大的股票交易App。下單、查看資訊、管理個股都能在同一個App內完成，支援即時更新股價，並可管理最多900檔個股的自選清單。當關注的個股數量增加之後，這類功能就會真正派上用場。
TradingView是一款全球交易者都在使用的圖表分析App，並非日本專屬工具——之所以列在這裡，是因為許多日本投資人會將它與另一個證券帳戶搭配使用。其繪圖工具與技術指標相當豐富，操作也很直覺。用另一個證券帳戶下單、用TradingView做分析，這種搭配方式也很常見。
用於收集資訊與比較的App
My投資信託是一款可以免費查看投資信託、股價、匯率資訊的資訊類App。透過比較功能與排行顯示，能幫助你找到合適的基金。當幾檔名稱相近的基金讓你難以判斷時，這款App可以作為比較的起點。
SMBC日興證券App可以同時查看股價指數、匯率、利率走勢，圖表自訂程度較高是其特色。股票與投資信託最多可登錄100檔。適合想追蹤利率、匯率變化如何影響資產價格的人。
此外，日本證券業持續處於重組之中，本文列舉的部分服務之後也經歷了合併、更名或服務內容調整。開戶或入金之前，請務必在各公司官網確認目前的服務提供狀況與手續費架構。
選擇投資App時應確認的6個重點
挑選App時，重要的不是功能多寡，而是是否具備符合你使用方式所需的條件。我們把開戶前應確認的6個重點整理成下表。由於手續費與可交易商品的具體數字會變動，請把下表當作「該看哪裡」的地圖，而非最新數字本身。
| 確認重點 | 應關注的內容 | 確認管道 |
| 最低投資金額 | 是否可從1股起買，定期定額的最低金額是多少 | 各公司商品頁面 |
| 手續費 | 買進、賣出各自的費率與免費條件 | 手續費一覽頁面 |
| 可交易商品 | 是否涵蓋國內股票、海外股票、投資信託、ETF | 可交易商品一覽 |
| 可下單時間與方式 | 是即時成交，還是固定時間成交 | 交易規則說明頁面 |
| 是否支援稅制優惠帳戶 | 該App能否購買NISA（少額投資非課稅制度，日本的小額投資免稅制度）對象商品 | 帳戶類型說明頁面 |
| 出金與轉戶的便利性 | 出金手續費，以及持有商品能否移轉至其他券商 | 常見問題・條款 |
其中最容易被忽略的，是最後一項「轉戶便利性」。如果只看重開始時的便利而選了某款App，等資產增值後想轉出卻很麻煩，就得不償失了。如果打算長期使用，從一開始就了解「出口」的條件，會更安心。
小額投資入門｜從開戶到定期定額的4個步驟
無論使用哪款App，入門流程大致相同。若不知從何開始，依照以下順序進行即可。
步驟① 用一句話寫下目的與期限
先明確「為了什麼、投資到什麼時候」，例如「孩子的教育資金」或「補充退休後的生活費」。目的確定後，選擇的商品與能承受的風險自然會收斂。省略這一步，每次價格波動都會動搖你的判斷。
步驟② 開戶後先用小額試著買賣一次
完成身分驗證並登錄マイナンバー（My Number，日本用於稅務與社會保險管理的國民識別碼，多數海外券商開戶流程中並沒有直接對應的步驟）之後，先買進1股，或投資信託的最小單位試試看。目的是透過實際交易，確認下單畫面的用語、成交所需時間、手續費的扣款方式。
步驟③ 固定定期定額金額與扣款日
決定每月的定期定額金額與扣款日，並將其自動化。如果依行情變化調整入金金額，很容易變成上漲時加碼、下跌時停止的反向操作。自動化正是為了避免這種搖擺。
步驟④ 每半年回顧一次紀錄
記錄投資金額、評估金額、收到的配息、支付的手續費這4項數據，每半年回顧一次。有了數字紀錄，之後就能驗證增減的原因。長期持續累積資產的人的習慣，同樣也少不了紀錄與定期檢視。
點數投資・找零投資與現金投資有什麼不同？
投資結果的反映方式與現金投資並無不同。不同的是開始時的心理負擔。點數投資是把累積的點數用於投資——超商、電商、航空公司等點數體系早已滲透進日本消費者的日常生活，因此這種投資方式讓人幾乎感覺不到是在花自己薪水裡的錢，更容易踏出第一步。找零投資也是同樣的道理，每次購物都會自動累積一小筆金額。
不過，這種輕鬆感也有另一面：對「這是自己的錢」這份意識可能還沒跟上，就已經先習慣了價格波動。用點數投資理解機制之後，最好從一開始就規劃好某個時間點切換為現金定期定額。把這個轉換提前納入計畫，投資才不會一直停留在「消耗多餘點數」的層次。
小額投資常見的3個失敗案例
在諮詢現場經常聽到以下3種情況。只要在金額還小的時候察覺，損失就能控制在較小範圍。
- 持有的個股數量過多：1股1股地買進幾十檔個股後，就說不清楚自己為什麼持有每一檔。金額還小的階段，把範圍收斂到自己能說清理由的股票，反而更有學習價值。
- 不看手續費就頻繁交易：投資金額越小，每次買賣的手續費對報酬的侵蝕就越明顯。增加交易頻率之前，請先確認費率與免費條件。
- 下跌時乾脆不看紀錄：評估金額一旦下跌，就不再打開App，判斷所需的資訊也隨之中斷。跌得越多的月份，紀錄越有價值。
參考不動產投資的失敗案例也能發現，原因大多不在商品本身，而在判斷的流程上。金融商品也是相同的結構。
如何將App投資與不動產投資相結合
結論是：兩者可以並行，而且持有性質不同的資產本身就有其價值。股票與投資信託流動性高，需要時容易變現，但價格波動也較大。不動產出售需要時間，卻能產生房租這種持續性的收入——這種風險報酬結構，與許多海外投資人對「日本」的印象不太一樣：日本長期以來以都市住宅供給緊繃、東京等城市長期租賃需求穩定而聞名。
透過App養成分散配置多種資產類別的習慣，再透過不動產建立穩定的收入基礎，這種雙層結構是資產累積現實的起點。事實上，在反推半退休所需資金時，也必然會遇到「生活費該由哪種收入來源承擔」這個問題。是僅靠消耗金融資產來規劃，還是加入房租收入，所需的本金會完全不同。
當小額投資幫你建立起操作模式之後，接下來就是整體資產的設計。如果你正處於考慮是否持有不動產、以及如何與現有資產組合的階段，歡迎使用INA&Associates株式會社的一對一諮詢服務。我們會從金融資產與不動產兩方面，一起梳理收支與退場方案。
常見問題（FAQ）
Q1. App投資與證券公司櫃檯投資有什麼不同？
手續費較低、不受時間限制隨時可交易，是App的優勢。臨櫃可以與專員商量後再決定，適合大額資金的整體規劃，或涉及繼承的判斷。日常小額交易用App、大型規劃走臨櫃，這樣的搭配更貼近現實。
Q2. 小額投資也能獲利嗎？
可以獲利，但由於投資金額較小，獲利金額也相對有限。建議先把它當作學習投資機制的實作場所，等判斷方式逐漸成形後，再逐步增加投資金額。最初的目標應該放在累積經驗，而非金額本身。
Q3. 小額投資的手續費高嗎？
不少App的買進手續費為免費，或對10萬日圓（約新台幣21,000元）以下的交易收取100日圓（約新台幣21元）以下的手續費。不過費率會調整，開戶前務必在各公司官網的手續費一覽中確認最新條件。也建議一併確認賣出時的手續費。
Q4. 投資信託與ETF有什麼不同？
投資信託依每天計算一次的基準價進行交易，ETF則可以在交易所內即時買賣。ETF的手續費往往較低。想一邊看行情一邊交易，ETF比較方便；想固定金額定期定額，投資信託會比較容易操作。
Q5. 點數投資與現金投資有什麼不同？
投資結果的反映方式與現金投資相同，不同的是資金來源。點數投資不使用現金，心理門檻較低，適合作為第一步。等熟悉機制之後，最好規劃切換為現金定期定額。
Q6. App投資與不動產投資能否兼顧？
可以兼顧。流動性高的金融商品與能產生房租收入的不動產，扮演的角色不同。透過App分散投資金融商品，同時透過不動產實現穩定的資產累積，對許多人來說是切實可行的組合方式。
