In Japan, wo der Marktanstieg anhält, haben viele Anleger bereits gehandelt und dies als gute Gelegenheit zum Verkauf gesehen.
Für Menschen, die ihr Vermögen jedoch über die beitragsorientierte Altersvorsorge verwalten, ist es nicht ratsam, dem aktuellen Trend zu folgen, auch wenn jetzt ein guter Verkaufszeitpunkt zu sein scheint.
In diesem Artikel erläutern wir, ob es für Personen, die in iDeCo oder DC Investmentfonds gewählt haben, jetzt der richtige Zeitpunkt ist, Gewinne zu realisieren.
Wie funktioniert die beitragsorientierte Altersvorsorge?
Manche Menschen, die einer beitragsorientierten Altersvorsorge beigetreten sind, erinnern sich vielleicht gar nicht mehr daran, wie dieses System ursprünglich funktioniert.
Daher erklären wir zunächst die grundlegende Funktionsweise der beitragsorientierten Altersvorsorge.
Bei der beitragsorientierten Altersvorsorge zahlen die Teilnehmenden jeden Monat einen festen Betrag ein. Beim individuellen iDeCo ist ein Einstieg bereits ab 5.000 Yen pro Monat möglich.
Ein Merkmal dieses Systems ist, dass das angesparte Geld von Anfang an als Beitrag investiert wird. Als Anlagemöglichkeiten stehen neben Einlagen auch Finanzprodukte wie Versicherungen und Investmentfonds zur Verfügung.
Grundsätzlich müssen die von Ihnen selbst festgelegten Beiträge bei dieser beitragsorientierten Altersvorsorge bis zum Alter von 60 Jahren weiter eingezahlt werden.
Selbstständige und Freiberufler können bis zu 68.000 Yen pro Monat als Beitrag einsetzen.
Allerdings gilt für Angestellte in Unternehmen ohne betriebliche Altersversorgung die Einschränkung, dass der monatliche Beitrag auf 23.000 Yen begrenzt ist.
Im Übrigen beschränkt sich die beitragsorientierte Altersvorsorge nicht nur auf iDeCo, bei dem Einzelpersonen selbst beitreten und investieren.
Es gibt auch Fälle, in denen Unternehmen dieses System für ihre Mitarbeitenden als Alternative zu einer Abfindungs- oder Ruhestandsregelung einführen.
In diesem Fall spricht man von einem betrieblichen DC. Die Beiträge werden dann nicht vom Gehalt der Mitarbeitenden abgezogen, sondern vom Unternehmen selbst jeden Monat in fester Höhe gezahlt.
Außerdem bieten diese beitragsorientierten Altersvorsorgemodelle einen großen Vorteil.
Dieser besteht darin, dass keine Steuern anfallen.
Auf Zinsen aus gewöhnlichen Einlagen oder auf Gewinne aus Investmentfonds fallen normalerweise etwa 20 % Steuern an.
Da die Anlageerträge bei iDeCo und DC jedoch steuerfrei sind, können sie leichter günstigere Erträge als herkömmliche Anlagen bringen.
Allerdings sollte man sich nicht in Sicherheit wiegen, wenn man innerhalb der beitragsorientierten Altersvorsorge Investmentfonds gewählt hat, denn deren Wertentwicklung hängt von Marktschwankungen ab, auch wenn die Erträge steuerfrei sind.
Sollten nicht realisierte Gewinne bei steigenden Märkten realisiert werden?
Wenn die Märkte während der Anlage in der beitragsorientierten Altersvorsorge steigen, fragen sich viele Menschen, ob sie zur Vermeidung eines Rückschlagrisikos Gewinne realisieren sollten.
Ist es also richtig, bei steigenden Märkten frühzeitig Gewinne mitzunehmen?
【Fazit】Es gibt keinen Grund, Gewinne überstürzt zu realisieren
Fazit: Auch wenn die Aktienkurse steigen, gilt eine Überprüfung durch Gewinnmitnahmen oder einen Wechsel der Produkte grundsätzlich nicht als notwendig.
iDeCo und DC mit Investmentfonds sind als Sparplan angelegt, bei dem jeden Monat ein fester Betrag eingezahlt wird.
Selbst bei Produkten mit steigenden Kursen ist die Anzahl der gekauften Anteile bei einem festen Beitrag geringer, während bei niedrigen Kursen mehr gekauft werden kann. So lässt sich ein stabiles Anlageverhalten aufbauen.
Wer große Mengen zu hohen Kursen kauft, läuft dagegen Gefahr, teuer einzusteigen und dadurch Fehler zu machen.
Durch den Effekt der zeitlichen Streuung können Sie den durchschnittlichen Kaufpreis niedrig halten und langfristig sowie verlässlich Gewinne erzielen, selbst wenn die Aktienkurse stark ansteigen.
Entscheidend bei langfristigen Anlagen ist, sich nicht vom Markt treiben zu lassen
Bei einer langfristigen Vermögensanlage werden viele Menschen von den Marktbewegungen verunsichert.
Es gibt zwar Anleger, die ihre Investitionsziele durch Gewinnmitnahmen häufig wechseln, doch der Schlüssel zum langfristigen Vermögensaufbau mit Aktien und Investmentfonds besteht darin, sich nicht von Kursschwankungen beeinflussen zu lassen.
Gerade Investmentfonds beruhen auf einem Ansatz, bei dem jeden Monat ein fester Betrag investiert und die Anlage kontinuierlich fortgeführt wird.
Wenn Sie sich so stark vom Markt verunsichern lassen, dass Sie auf Einlagen oder Versicherungen umsteigen, kommt das praktisch einem Neustart gleich.
Dann führt die geringe Beitragshöhe am Ende dazu, dass der künftig auszahlbare Betrag kleiner ausfällt.
Bei der beitragsorientierten Altersvorsorge ist es wichtig, nicht nur auf den Markt zu schauen, sondern konsequent dranzubleiben.
Das Vermögen Schritt für Schritt aufzubauen, ist das wichtigste Ziel dieser Vorsorgeform.
Was sollten Sie tun, wenn Marktschwankungen Sie verunsichern?
Wie oben beschrieben, ist es zwar wichtig, sich nicht vom Markt beeinflussen zu lassen, dennoch gibt es Menschen, die sich so stark sorgen, dass dies sogar ihren Alltag beeinträchtigt.
Sollte man trotz solcher Sorgen also ohne Gewinnmitnahmen an Investmentfonds festhalten?
Im Folgenden stellen wir vor, was Sie tun sollten, wenn Sie durch Marktschwankungen verunsichert werden.
Überprüfung des Portfolios
Viele Menschen fühlen sich mit iDeCo oder DC mit Blick auf die Zukunft abgesichert, doch wenn sie tatsächlich mit Investmentfonds investieren, entstehen oft Unsicherheiten.
Gerade dann sollten Sie auch darüber nachdenken, Vermögen außerhalb der beitragsorientierten Altersvorsorge anzulegen.
Die beitragsorientierte Altersvorsorge ist aufgrund ihrer Steuerfreiheit zwar eine attraktive Form der Vermögensanlage.
Da sie jedoch marktabhängig ist, kann ein Verlust des eingesetzten Kapitals nicht vollständig ausgeschlossen werden.
Auch andere Formen der Vermögensanlage außerhalb der beitragsorientierten Altersvorsorge, etwa Einlagen oder Immobilieninvestments, bieten viele Vorzüge. Wenn Sie unsicher sind, sollten Sie daher Ihr Portfolio überprüfen.
Risiken je nach Zeitraum bis zur Auszahlung reduzieren
Bei der beitragsorientierten Altersvorsorge, bei der Sie das angelegte Vermögen ab dem 60. Lebensjahr erhalten können, ist zu Beginn eine eher offensive Anlagestrategie durchaus möglich. Wenn das Auszahlungsalter näher rückt, empfiehlt es sich jedoch, auf eine Anlageform mit geringerem Risiko umzusteigen.
Wenn die Anlage mit zunehmendem Alter schrittweise stabiler wird, können Sie die gefährliche Situation vermeiden, bereits aufgebaute Vermögenswerte aufzehren zu müssen und dennoch weiter investiert zu bleiben.
Ein wichtiger Zeitpunkt sind die späten 30er bis frühen 40er Jahre, wenn Ausgaben für die Ausbildung der Kinder oder für die Immobilienfinanzierung zunehmen.
Wenn das Zielvermögen noch nicht erreicht ist, können Sie das Portfolio entsprechend ausgleichend gestalten. Läuft es gut, darf das Tempo auch etwas reduziert werden.
Wenn Sie Gewinne realisieren möchten, kann auch ein Wechsel in kapitalerhaltende Produkte sinnvoll sein
Bei der beitragsorientierten Altersvorsorge müssen Sie sich nicht ausschließlich auf Investmentfonds konzentrieren.
Es ist auch möglich, parallel zu Investmentfonds Einlagen oder Versicherungen zu nutzen.
Wenn Sie sich unsicher fühlen, sollten Sie die Anlageziele streuen.
So können Sie selbst dann einen Teil Ihrer Sorgen abbauen, wenn Sie mit der Entwicklung nicht vollständig zufrieden sind.
Fazit
In diesem Artikel haben wir über die beitragsorientierte Altersvorsorge gesprochen, ein System, dessen Funktionsweise viele Menschen im Laufe der Zeit aus dem Blick verlieren.
Was die Gewinnmitnahme betrifft, die viele Teilnehmende beschäftigt: Wer sie leichtfertig mehrfach durchführt, nimmt der beitragsorientierten Altersvorsorge einen ihrer größten Vorteile, nämlich den langfristigen Vermögensaufbau.
Wenn Sie unsicher sind, wählen Sie Maßnahmen wie den Wechsel in risikoärmere Anlagen oder eine Reduzierung des Betrags und setzen Sie auf eine stabile Vermögensanlage.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Sollten nicht realisierte Gewinne in der beitragsorientierten Altersvorsorge realisiert werden?
Da diese Vorsorgeform auf eine langfristige Vermögensanlage ausgerichtet ist, sollte eine vollständige Gewinnrealisierung aufgrund eines vorübergehenden Marktanstiegs vermieden werden.
Was bedeutet Switching in der beitragsorientierten Altersvorsorge?
Dabei werden bereits gehaltene Anlageprodukte gegen andere Produkte ausgetauscht, um die Balance des Portfolios anzupassen.
Was sollte man tun, wenn man wegen Marktschwankungen verunsichert ist?
Wichtig ist, die Vermögensaufteilung zu überprüfen (Rebalancing) und zur langfristigen Anlagestrategie zurückzukehren.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für ein Rebalancing in der beitragsorientierten Altersvorsorge?
Üblicherweise wird dies ein- bis zweimal pro Jahr durchgeführt oder dann, wenn die Vermögensaufteilung um mehr als 5 bis 10 % vom Ziel abweicht.
