« Louer ou acheter un logement, lequel me convient le mieux ? » est une question à laquelle beaucoup de personnes sont confrontées à un moment de leur vie. Il n’existe pas de réponse unique, car cela dépend du mode de vie, des revenus et du projet d’avenir. Dans cet article, nous organisons les avantages et les inconvénients des deux options sous les angles financier, du confort et de l’avenir.
Quels sont les avantages de la location ?
Le principal avantage de la location est la grande liberté de changer de logement. Cet avantage se révèle notamment dans les situations suivantes.
- Vous pouvez déménager rapidement en cas de problème de voisinage
- Vous pouvez changer de bien en fonction de l’évolution de la composition familiale (mariage, éducation des enfants, départ du foyer)
- Il est plus facile de s’adapter aux changements de mode de vie liés à une mutation ou à une promotion
Par ailleurs, le fait qu’il n’y ait pas de risque lié au remboursement d’un prêt immobilier, ce qui limite le risque de rupture financière, constitue aussi un grand atout de la location. Il n’y a pas non plus de coûts d’entretien tels que la taxe foncière ou les charges de copropriété.
Quels sont les inconvénients de la location ?
Les contraintes de la location se résument au fait qu’« il existe une limite à la réalisation d’un cadre de vie idéal ».
- En principe, les travaux de rénovation ou de réaménagement ne sont pas possibles
- Il existe peu de biens qui répondent à toutes les conditions souhaitées, comme l’acceptation des animaux ou une forte isolation phonique
- Même en payant le loyer en continu, cela ne devient pas un actif personnel
- En vieillissant, il peut devenir difficile de trouver un garant, avec le risque de voir les options de logement se réduire
Quels sont les avantages d’un logement en propriété ?
Le principal avantage d’un logement en propriété réside dans la liberté de rechercher le cadre de vie idéal.
- Vous pouvez rénover le papier peint, l’agencement et les équipements selon vos préférences
- Il est possible de concevoir un logement sur le long terme, par exemple avec des aménagements adaptés au vieillissement
- Vous bénéficiez de la sécurité et de la crédibilité sociale associées à la propriété de votre logement
- Une fois le prêt immobilier remboursé, le coût du logement diminue fortement
- Le bien peut être utilisé comme actif, permettant de lever des fonds par un prêt viager hypothécaire ou par la vente
Quels sont les inconvénients d’un logement en propriété ?
Les principaux inconvénients d’un logement en propriété sont les suivants.
- Changer de logement demande du temps et des coûts, et le seuil est plus élevé que pour une location
- L’investissement initial à l’achat, comme l’apport et les frais annexes, est important
- Les frais de réparation liés aux pannes d’équipement ou à la dégradation des murs extérieurs sont entièrement à votre charge
- La taxe foncière et, dans le cas d’un appartement en copropriété, les charges de gestion et le fonds de travaux s’appliquent de manière continue
Si l’on pense à l’avenir, faut-il choisir la location ou un logement en propriété ?
Le logement en propriété suppose un « secteur où la valeur de l’actif baisse difficilement »
Les avantages futurs liés à l’achat d’un logement dépendent de la valeur de l’actif. Si le bien se situe dans une zone où la valeur de l’actif se maintient ou progresse, il devient plus facile d’assurer des fonds pour la retraite grâce à un prêt viager hypothécaire ou au produit de la vente. À l’inverse, il faut être prudent avec les biens situés dans des zones où la valeur de l’actif risque de chuter fortement.
Comprendre le risque de la location à la retraite
Lorsque les revenus proviennent uniquement de la pension, il existe un risque que l’examen d’un dossier de location devienne plus difficile. Il arrive aussi que des personnes âgées qui ne peuvent pas trouver de garant se voient refuser le renouvellement de leur contrat. Si vous envisagez de rester locataire, il est important de planifier à l’avance la sécurisation d’un logement pour la retraite.
Si vous envisagez un logement en propriété, une planification précoce est avantageuse
Si vous souscrivez un prêt immobilier jeune, vous pouvez le rembourser plus tôt et réduire plus facilement le coût du logement à la retraite. Comme le plafond d’emprunt immobilier varie selon l’âge et les revenus, nous recommandons d’agir tôt si vous souhaitez devenir propriétaire.
Pour maintenir durablement la valeur patrimoniale d’un bien immobilier, il est important non seulement d’acheter le bien, mais aussi de choisir une société de gestion adaptée.
Questions fréquentes (FAQ)
Q. Entre la location et la propriété, lequel coûte le plus sur toute la vie ?
De manière générale, les deux sont considérés comme globalement équivalents, mais cela varie fortement selon l’emplacement du bien, le taux du prêt immobilier, le coût d’entretien d’un logement en propriété et l’existence ou non d’un changement de logement à la retraite. Nous recommandons d’effectuer une simulation individuelle.
Q. Qu’est-ce qu’un prêt viager hypothécaire sur un logement en propriété ?
Il s’agit d’un mécanisme permettant d’emprunter auprès d’un établissement financier en donnant son logement en garantie, puis de rembourser après le décès du propriétaire (ou du conjoint) par la vente du logement. Cela peut être utilisé comme ressource financière pour la retraite, mais les conditions d’utilisation et les modalités de remboursement varient selon les établissements financiers.
Q. Est-il impossible de rénover un logement en location ?
En principe, non, mais les biens de type « location DIY » autorisant certains aménagements sont de plus en plus nombreux. Toutefois, ils ont tendance à être des biens anciens. Il est indispensable d’obtenir l’accord préalable du propriétaire.
Q. Peut-on acheter un logement en propriété à un âge avancé ?
Les prêts immobiliers comportent des limites d’âge, et de nombreux établissements financiers exigent que l’âge à la fin du remboursement soit de 80 ans ou moins. À partir de la soixantaine, la durée du prêt se raccourcit, ce qui augmente la charge mensuelle de remboursement. De plus, l’examen devient plus strict, il est donc avantageux d’établir son projet pendant la vie active.
