يُعد سؤال «الإيجار أم تملك المنزل، أيهما الأنسب لي؟» من الأسئلة التي يواجهها كثير من الناس في مرحلة ما من حياتهم. ولا توجد إجابة واحدة صحيحة، إذ يختلف الأمر بحسب نمط الحياة والدخل والخطة المستقبلية. في هذه المقالة، ننظم مزايا وعيوب كلا الخيارين من منظور مالي ومعيشي ومستقبلي.
ما مزايا السكن بالإيجار؟
أكبر مزايا السكن بالإيجار هيالمرونة العالية في الانتقال إلى مسكن آخر. وتظهر هذه الأفضلية في مواقف مثل ما يلي.
- إمكانية الانتقال بسرعة عند حدوث مشكلات مع الجيران
- إمكانية تغيير العقار بما يتناسب مع تغير تكوين الأسرة، مثل الزواج أو تربية الأطفال أو استقلالهم
- سهولة التكيف مع تغيرات نمط الحياة الناتجة عن النقل الوظيفي أو الترقية
كما أنعدم وجود مخاطر سداد قرض سكني يساعد على الحد من مخاطر التعثر المالي يعد ميزة كبيرة أخرى للإيجار. كذلك لا تنشأ تكاليف صيانة مثل ضريبة الأصول الثابتة أو رسوم إدارة المباني السكنية.
ما عيوب السكن بالإيجار؟
يمكن تلخيص قيود الإيجار في «وجود حدود أمام تحقيق بيئة السكن المثالية».
- لا يمكن إجراء التجديد أو إعادة التأهيل في الأصل
- قلة العقارات التي تلبي جميع الشروط المطلوبة، مثل السماح بتربية الحيوانات الأليفة أو العزل الصوتي العالي
- الاستمرار في دفع الإيجار من دون أن يتحول ذلك إلى أصل مملوك لك
- عند التقدم في العمر قد يصبح من الصعب تأمين كفيل، ما يضيق خيارات العقارات المتاحة
ما مزايا تملك المنزل؟
تكمن أكبر مزايا تملك المنزل فيالحرية في السعي إلى تحقيق بيئة السكن المثالية.
- إمكانية تجديد ورق الجدران أو المخطط أو التجهيزات بما يتوافق مع التفضيلات الشخصية
- إمكانية تصميم مسكن طويل الأمد، مثل تهيئته ليكون مناسبًا لكبار السن مستقبلًا
- الحصول على شعور بالاستقرار ومصداقية اجتماعية بوصفه منزلًا مملوكًا
- بعد سداد القرض السكني بالكامل تنخفض تكلفة السكن بشكل كبير
- يمكن الاستفادة منه كأصل مالي، مع إمكانية الحصول على التمويل عبر الرهن العكسي أو البيع
ما عيوب تملك المنزل؟
العيوب الرئيسية لتملك المنزل هي كما يلي.
- الانتقال إلى مسكن آخر يتطلب وقتًا وتكلفة، وهو أصعب من الإيجار
- الاستثمار الأولي عند الشراء كبير، مثل الدفعة المقدمة والرسوم المختلفة
- تتحمل وحدك جميع تكاليف الإصلاح، مثل أعطال المعدات أو تدهور الواجهة الخارجية
- تستمر ضريبة الأصول الثابتة، وفي حالة الشقق السكنية تستمر أيضًا رسوم الإدارة واحتياطي الإصلاح
عند التفكير في المستقبل، هل الأفضل اختيار الإيجار أم تملك المنزل؟
يفترض تملك المنزل وجود «منطقة لا تنخفض فيها القيمة العقارية بسهولة»
تعتمد الفوائد المستقبلية لشراء منزل على قيمة الأصل. فإذا كانت المنطقة تحافظ على قيمتها العقارية أو ترتفع، يصبح من الأسهل الاستفادة من الرهن العكسي أو تأمين أموال التقاعد من خلال أرباح البيع. وعلى العكس، تتطلب العقارات الواقعة في مناطق تنخفض فيها القيمة العقارية بشكل كبير قدرًا أكبر من الحذر.
من المهم فهم مخاطر الإيجار في مرحلة الشيخوخة
عندما يصبح الدخل مقتصرًا على المعاش التقاعدي، قد يرتفع خطر عدم اجتياز فحص التأجير للعقارات المؤجرة. وفي بعض الحالات، قد يُرفض تجديد العقد لكبار السن الذين لا يستطيعون تأمين كفيل. وإذا كنت تنوي الاستمرار في السكن بالإيجار، فمن المهم التخطيط مبكرًا لتأمين السكن في مرحلة الشيخوخة.
إذا كنت تفكر في تملك منزل، فالتخطيط المبكر أكثر فائدة
إذا حصلت على القرض في سن مبكرة، فسيكون موعد السداد الكامل أبكر، وسيصبح خفض تكلفة السكن بعد التقاعد أسهل. ونظرًا إلى أن الحد الأقصى للاقتراض في القرض السكني يختلف بحسب العمر والدخل، فنوصي بالتحرك مبكرًا إذا كنت ترغب في امتلاك منزل.
وللحفاظ على القيمة العقارية على المدى الطويل، لا يقتصر الأمر على شراء العقار فحسب، بل إناختيار شركة إدارة مناسبة يمثل أيضًا عنصرًا مهمًا.
مقالات ننصح بقراءتها أيضًا
الأسئلة الشائعة (FAQ)
س. بين الإيجار وتملك المنزل، أيهما أعلى من حيث تكلفة العمر الكامل؟
يُقال عمومًا إن التكلفة متقاربة إلى حد كبير في الحالتين، لكنها تختلف بدرجة كبيرة بحسب موقع العقار وسعر فائدة القرض السكني وتكاليف صيانة المنزل المملوك وما إذا كانت هناك حاجة إلى الانتقال في مرحلة الشيخوخة. ونوصي بإجراء محاكاة لكل حالة على حدة.
س. ما المقصود بالرهن العكسي للمنزل المملوك؟
هو نظام يتيح الاقتراض من مؤسسة مالية بضمان المنزل، ثم سداد القرض من خلال بيع المنزل بعد وفاة المالك أو الزوج أو الزوجة. ويمكن الاستفادة منه بوصفه مصدرًا لتأمين نفقات المعيشة بعد التقاعد، إلا أن شروط الاستخدام وطرق السداد تختلف من مؤسسة مالية إلى أخرى.
س. هل لا يمكن إجراء أي تجديدات في السكن بالإيجار؟
في الأصل لا يمكن ذلك، لكن العقارات التي تسمح بدرجة معينة من التعديل تحت مسمى «إيجار DIY» آخذة في الازدياد. ومع ذلك، تميل هذه العقارات إلى أن تكون قديمة البناء. كما أن الحصول على موافقة المالك مسبقًا أمر ضروري.
س. هل يمكن شراء منزل مملوك بعد التقدم في العمر؟
توجد قيود عمرية على القروض السكنية، وتشترط كثير من المؤسسات المالية أن يكون العمر عند اكتمال السداد 80 عامًا أو أقل. وبعد الستينيات من العمر تقصر مدة القرض، ما يزيد عبء السداد الشهري. كما تصبح إجراءات الفحص أكثر صرامة، لذلك يكون التخطيط خلال سنوات العمل أكثر فائدة.
